Хоум Кредит Банк и АйМаниБанк снизили доходность по дебетовым картам
Все лето 2015 года банки планомерно снижали доходность вкладов. К осени очередь дошла до процентов, начисляемых на остаток средств по дебетовым картам. Одними из первых по этому пути пошли Хоум Кредит и АйМаниБанк.
Но общая тенденция не мешает появлению новичков в этом сегменте: Росинтербанк совсем недавно представил свою новую карту «Доходная».
«Хорошие новости» от Хоум Кредита
Продукт «Хорошие новости» – это рублевая дебетовая карта Visa категории Gold. Особенность ее в том, что на остаток счета начисляется процент. С 1 сентября 2015 года он составляет 7,5% годовых на сумму 500 тыс. рублей и 3% – на сумму, превышающую 500 тыс. рублей. Летом максимальная доходность составляла 8%, а еще раньше – 10%. Остальные условия не изменились.
При наличии остатка на карте в сумме более 10 тыс. рублей плата за обслуживание не взимается. Если на счете меньше 10 тыс. рублей, то снимается комиссия в размере 59 рублей в месяц. Услуга SMS-уведомления стоит 59 рублей в месяц.
Бесплатно снять наличные можно только в банкоматах Хоум Кредита. При использовании устройств других кредитных организаций взимается комиссия – 50-100 рублей.
Карта оформляется в офисах Хоум Кредита при наличии паспорта. Срок действия – 3 года.
«АвтоКопилка» АйМаниБанка
Дебетовую карту MasterCard Gold «АвтоКопилка» тоже можно назвать мобильным вкладом, поскольку остаток счета пополняется на 6,5% годовых. Те, кто успел оформить карту с 3 сентября по 26 октября 2015 года, получают 8,5%. Тем, кто сделал это еще раньше, начисляется 10,5% годовых. Остальные условия продукта остались прежними.
Есть возможность подключить акции «Любимый магазин» или «Зарабатывай всегда». При выборе программы «Любимый магазин» держатель карты получает cash-back в размере 5% во всех АЗС и аптеках, 2,5% – во всех заведениях общественного питания и еще 2,5% – в любимом магазине. В качестве любимого назначается первый магазин, в котором клиент расплатится после подключения к акции. Менять «любимчика» можно в интернет банке «Ай-Клик», но не более 5-ти раз в месяц.
Программа «Зарабатывай всегда» предусматривает выбор одной категории (АЗС, аптеки, супермаркеты, рестораны и кафе), покупки в которой будут вознаграждаться повышенным cash-back – от 3 до 10% в зависимости от потраченной суммы. От всех остальных покупок возвращается 1%.
Срок действия акций заканчивается 30 ноября, но ранее АйМаниБанк неоднократно продлевал эти бонусные программы. Не исключено, что он сделает это еще раз.
Банк не снимает комиссию за обслуживание карты, если сумма на счете превышает 25 тыс. рублей. Сюда включается остаток как на самой карте, так и на вкладе «Сейф», который бесплатно открывается для держателей «АвтоКопилки». В противном случае взимается плата в размере 95 рублей в месяц. Услуга SMS-информирования обходится в 50 рублей ежемесячно.
Наличные можно снять бесплатно в любом банкомате, при условии, что сумма составляет 3 тыс. рублей и более. Если сумма меньше, то получить купюры без комиссии можно только в банкоматах АйМаниБанка, а при использовании устройств других кредитных организаций это будет стоить 85 рублей.
Карта выдается в офисах АйМаниБанка. Срок действия – 3 года.
Как обстоят дела в других банках
ОТП Банк за последние несколько месяцев три раза снизил ставку по «Доходной» карте. Если весной владельцы золотой карточки могли рассчитывать на максимальный процент на уровне 10%, то в июле он снизился до 8,5%, а в августе банк «срезал еще 0,5 п.п. Но и это условие продержалось всего месяц: уже в начале сентября ставка упала еще на полпроцента – до 7,5%.
Не отстает и «Русский Стандарт», который в середине лета уменьшил доходность карты «Банк в кармане» с прежних 4-12% до 4-8%.
Бинбанк ранее предлагал по «Доходной» карте 5-8% в золотой категории и 3-5% – в стандартной, а в июле процент снизился до 2-7,5% для рублевых карт всех категорий.
Московский Кредитный Банк не стал снижать процент на остаток по счетам, зато повысил с 1,2 до 1,44 тыс. рублей стоимость пакета услуг «Онлайн», без подключения которого новые клиенты не могут рассчитывать на приумножение средств.
Впрочем, на банковском рынке осталось достаточно много игроков, которые пока еще удерживают прежний процент. Россельхозбанк и вовсе увеличил в начале сентября доходность своей дебетовой карты «Капитал» с 5 до 7%. Правда, минимальный остаток в размере 30 тыс. рублей необходимо поддерживать не в течение месяца, как требует большинство других банков, а в течение года. Если он хотя бы на день снизится меньше указанной суммы, то ставка упадет до 1%.
«Доходная карта» РосинтерБанка
Пока одни банки пытаются уменьшить свои расходы за счет урезания доходов клиентов, другие, напротив, решают ввести доходные дебетовые карты в свою линейку, причем стараются сделать их доступными для всех категорий держателей.
С 1 сентября 2015 года РосинтерБанк предлагает оформить дебетовую карту «Доходная» с начислением процентов на остаток собственных средств при наличии на счете не менее 10 тыс. рублей.
Процент начисляется при условии, что остаток сохранялся на карте в течение календарного месяца. Максимальная сумма, на которую дарится процент – 1 млн рублей. При превышении этого лимита начисление процентов не осуществляется.
Доходность зависит от выбранного тарифного плана. Бесплатная в обслуживании моментальная карта Visa или MasterCard принесет владельцу 3% годовых при сумме до 300 тыс. рублей и 5% – при сумме от 300 тыс. рублей.
Стандартные карты Visa или MasterCard с тарифом «Доходный» обеспечат 4% при сумме до 300 тыс. рублей и 8% – при более высоком остатке. Обслуживание обойдется в 300 рублей ежегодно.
Visa или MasterCard золотой категории – это 5% на остаток до 300 тыс. рублей и 10%, если сумма выше. Такую же доходность имеют платиновые карты Visa или MasterCard. Годовая комиссия за обслуживание золотых карт составляет 3 тыс. рублей, а платиновых – 7 тыс. рублей.
SMS-информирование бесплатно для карт всех категорий. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Росинтербанка. При использовании банкоматов других кредитных организаций взимается комиссия в размере 0,5-1%.
Карта оформляется в офисе РосинтерБанка. Срок действия – 3 года.
Ирина Кустова, специально для Банки Москвы
30 ноября 2015
Похожие статьи :
