Как оформить кредит на авто в УРАЛСИБ


Банк УРАЛСИБ предлагает базовую программу автокредитования новых и подержанных автомобилей иностранного и отечественного производства, а также несколько партнерских программ совместно с производителями авто. Кроме стандартной программы, действует тариф «Доверительный» со специальными условиями кредитования и сниженными процентными ставками.

Как получить кредит

Чтоб получить автокредит от банка Уралсиб, необходимо быть гражданином РФ с регистрацией в регионе присутствия банка и стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев (предприятие существует не менее 12 месяцев). Возраст заемщика должен быть от 23 до 60 лет на момент окончания кредита.

Для рассмотрения заявки надо предоставить минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ (и копии всех страниц паспорта) и водительское удостоверение. При отсутствии водительского удостоверения подойдет заграничный паспорт, военный билет, свидетельство ИНН или пенсионного фонда России, паспорт моряка, охотничий билет, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении (и расторжении) брака, документ об образовании.

Также клиент может предоставить полный пакет документов, что позволит получить более выгодные условия по кредиту:

• Паспорт (оригинал и копия всех страниц)

• Водительское удостоверение (оригинал и копия)

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка

• Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем

• Мужчинам в возрасте до 24 лет надо представить документ о прохождении срочной службы или документы, подтверждающие освобождение от военной службы.

Если заемщик является участником зарплатного проекта банка более 3 месяцев, то может предъявить только паспорт и водительское удостоверение.

Если сумма кредита выше 1 000 000 рублей, то обязательно надо предоставить справку о доходах. Комиссия взимается только в случае отклонения от стандартных условий кредитования.

Покупка автомобиля

После выбора автомобиля следует взять счет на оплату и копию ПТС, заверенную штампом автосалона. В банк предоставляется пакет документов для оформления кредита, счет на оплату авто и копия ПТС. После принятия положительного решения вносится первоначальный взнос, необходимые страховые платежи и подписываются кредитный договор и договор залога.

Только что купленный автомобиль должен пройти регистрацию в ГИБДД? после чего следует предоставить в банк оригиналы ПТС и страхового полиса автомобиля.

Кредит по программе банка

Погашение кредита и процентов производится ежемесячно равными частями в течение всего срока действия договора. Процентная ставка уменьшается на 1,5 пункта в случае оформления договора страхования жизни заемщика на весь срок кредита. Страховка оплачивается единовременно в момент заключения кредитного договора.

При покупке подержанного автомобиля процентная ставка увеличивается на 1%. Если клиент не предоставляет справку о доходах или заверенную копию трудовой книжки и платит первоначальный взнос менее 50% от стоимости авто, то процентная ставка увеличивается на 2 пункта (условие не относится к тарифу «Доверительный»).

Если кредит оформляется по программе государственной поддержки льготного автокредитования, то процентная ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России на момент заключения кредитного договора.

Минимальная сумма кредита – 80 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей или эквивалент в валюте. Обязательно страхование от рисков повреждения и утраты транспортного средства. Страховой взнос за первый год можно включить в сумму кредита. Возможно оформление автомобиля в собственность ближайшего родственника.

Тариф «Стандартный»

Кредит предоставляется на новые и подержанные автомобили иностранного и российского производства. Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса, срока кредита, пакета предоставляемых документов и наличия страховки.

Срок кредита – от 1 до 5 лет. При внесении первоначального взноса в размере 15%-30% от стоимости авто, процентная ставка на срок до 1 года – 13% годовых в рублях, 9,5% в евро и долларах США; на срок 1-3 года – 15,5% годовых в рублях, 11,5% годовых в валюте; на срок 3-5 лет – 16% годовых в рублях, 12% годовых в валюте.

При первоначальном взносе от 30% до 50% от стоимости авто на срок до года – 13% годовых в рублях, 9,5% годовых валюте; на срок 1-3 года – 15% годовых в рублях, 11% годовых в валюте; на срок 3-5 лет – 15,5% годовых в рублях, 11,5% годовых в валюте.

При взносе более 50% от стоимости авто на срок до года процентная ставка – 13% годовых в рублях, 9,5% годовых в валюте; на срок 1-3 года – 13,5% годовых в рублях, 10,5% годовых в валюте; на срок 3-5 лет – 14% годовых в рублях, 11% годовых в валюте.

«Доверительный»

Распространяется на участников зарплатного проекта банка (получающих зарплату через банк более 3 месяцев), действующих заемщиков с положительной кредитной историей и заемщиков, погасивших кредит не ранее чем 24 месяца назад.

Процентная ставка на срок до 1 года составляет 13% годовых в рублях, 9,5% годовых в валюте. Процентная ставка при первом взносе от 15% до 30% от стоимости авто на срок от 1 до 3 лет – 14,5% годовых в рублях, 11% годовых в валюте; на срок от 3 до 5 лет – 15% годовых в рублях, 11,5% годовых в валюте. При первоначальном взносе от 30% до 50% от стоимости авто процентная ставка на срок от 1 до 3 лет – 14% годовых в рублях, 10,5% годовых в валюте; на срок от 3 до 5 лет – 14,5% годовых в рублях и 11% годовых в валюте. При первом взносе выше 50% от стоимости автомобиля процентная ставка на срок 1-3 года – 13,5% годовых в рублях и 10% годовых в валюте; на срок 3-5 лет – 14% годовых в рублях и 10,5% годовых в валюте.

Автокредит от Уралсиб по программе банка во многом аналогичен условиям Сбербанка. Сроки выдачи, процентная ставка примерно одинаковы, хотя при взносе от 50% есть возможность приобрести автомобиль на более выгодных условиях, чем в «Сбербанке».

Однако при выдаче кредита в УРАЛСИБе без подтверждения дохода и с первоначальным взносом менее 50% стоимости авто, процентная ставка повышается на 2%. В Сбербанке можно взять автокредит без справки о доходах и с первоначальным взносом 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием на стандартных условиях.

Специальные программы

Кроме базовой программы, банк предлагает специальные условия кредитования совместно с производителями автомобилей. На данный момент можно приобрести автомобили Chery Bonus и Chery Very, Hyundai, Lada, Volkswagen, Audi, Skoda, Lifan и авто класса премиум: Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volvо. В том числе кредит без первого взноса можно оформить на автомобили Hyundai, Volkswagen, Audi, Skoda.

Преимущества и недостатки

Условия кредитования в Банке УРАЛСИБ соответствуют уровню таких банков, как Сбербанк и ВТБ24. Сумма кредита в Сбербанке и ВТБ 24 выше, но в среднем процентные ставки и сроки кредитования аналогичны. Кроме этого, банк Уралсиб (также как Сбербанк и ВТБ24) предлагает совместные программы с автосалонами, что позволяет получить скидку на выбранный автомобиль или оформить кредит без первоначального взноса.

Приобрести автомобиль в кредит в УРАЛСИБе возможно без предоставления справки, подтверждающей доходы заемщика. Однако в таком случае процентная ставка существенно повышается (на два пункта). Исключение составляют заемщики, оформляющие кредит по тарифу «Доверительный» или вносящие первоначальный взнос в размере не менее 50% стоимости автомобиля. В Сбербанке можно купить авто в кредит без подтверждения дохода при взносе в размере 30% стоимости транспортного средства.

Льготные условия кредитования предусмотрены для клиентов, получающих заработную плату через банк или заемщиков с положительной кредитной историей. Для таких клиентов разработан тарифный план «Доверительный» со специальными условиями выдачи кредита и с более низкими процентными ставками. В Сбербанке только участники зарплатного проекта могут рассчитывать на понижение процентной ставки по кредиту.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

15 октября 2013



Похожие статьи :