Кредит под залог недвижимости
Получение кредитных средств в банке, в особенности тогда, когда речь идет о больших денежных суммах, нередко требует наличия соответствующего обеспечения, в роли которого может выступать как ценное имущество, принадлежащее заемщику, так и поручительство юридического или физлица. Пожалуй, самой надежной «страховкой» для банка от недобросовестных заемщиков является кредитование под залог недвижимого имущества. При этом под залог квартиры или дома могут выдаваться как обычные потребительские кредиты, кредиты наличными, так и ипотечные займы, предназначенные для приобретения собственного жилья. Кратко рассмотрим особенности каждого из них.
Кредит на потребительские нужды
Как уже было сказано, залог в виде жилого дома или квартиры – один из самых верных способов получить ссуду на любые потребительские цели. В том случае, если необходимо срочно обзавестись значительной суммой денег – потребительский кредит под залог недвижимости может стать наиболее оптимальным выбором. Еще одним важным преимуществом подобного потребительского кредитования является то, что чаще всего подобные виды займов предоставляются банками на достаточно длительные сроки (к примеру, в Сбербанке можно получить потребительский кредит на потребительские цели, предоставив в качестве залога собственное жилье, сроком до семи лет).
Важно и то, что кредит под залог недвижимости обычно предполагают под довольно приятные процентные ставки, а также возможность получения значительных денежных сумм.
Но не всякую недвижимость примут в обеспечение по кредиту на потребительские нужды. Квартиру в готовом жилом фонде – да. Частный дом или квартиру в таунхаусе – далеко не в каждом банке. Земельный участок, комнату в общежитии или коммунальной квартире – как правило, нет.
Кредит под залог квартиры, хотя и предназначен на потребительские нужды, официально является ипотечным (так как обеспечением по кредиту служит недвижимость). Поэтому искать такие программы нужно в разделах ипотечного кредитования на официальных сайтах банков.
Жилищные кредиты
А вот в случае с кредитованием покупки жилья, такой вид обеспечения как недвижимость, обычно является основным и наиболее широко распространенным. Чаще всего ипотеку оформляют под залог приобретаемого жилья, но можно оформить ипотечный кредит и под залог имеющейся недвижимости. Именно такие условия дают наиболее реальные шансы на покупку собственного жилья для молодых семей: используя уже имеющееся жилье в качестве залога (к примеру, квартиру родителей, выступающих созаемщиками), можно рассчитывать на кредит для приобретения как вторичного, так и первичного жилья на достаточно длительный срок.
Какие документы необходимы
Во-первых, чтобы взять кредит под залог квартиры, заемщику все равно придется подтвердить свою платежеспособность. Как правило, здесь необходим стандартный пакет кредитных документов (копия трудовой книжки, выписка из нее, заверенные работодателем, справка за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ и другие документы).
Кроме того, необходима документация по объекту недвижимости, который предоставляется в залог (договор купли-продажи жилья, копия свидетельства о госрегистрации права собственности и т.д.)
Помимо документов о трудовой занятости и платежеспособности, а также документации по предоставляемому залогу, банк иногда требует документальное подтверждение наличия у залогодателя другой недвижимости, которая может использоваться в качестве места постоянного проживания.
Кредит под залог жилья в Сбербанке
Сбербанк кредит под залог недвижимости предоставляет как на потребительские цели, так и на цели улучшения жилищных условий.
Имея в качестве обеспечения квартиру или жилой дом, здесь можно получить кредит на любые потребительские цели от 1 до 10 миллионов рублей сроком до семи лет. Процентные ставки составляют от 14,25% в российских рублях или 13,40% в долларах и евро.
Клиентам, являющимся участниками специального зарплатного проекта, Сбербанк предлагает кредитоваться на более лояльных условиях – процентные ставки в рублях в данном случае составят от 12,85%, в валюте – 12,05%.
Классическая ипотека, то есть кредит под залог приобретаемой недвижимости, предоставляется по двум базовым программам (на новостройки и на вторичное жилье), а процентные ставки сегодня следующие: 12,25-14% годовых в рублях и 10,10-12,10% годовых в долларах (в зависимости от сроков ипотечного кредитования и размеров первоначального взноса). Также у Сбербанка есть уникальные программы – Молодая семья и Ипотека с государственной поддержкой, по ним условия для заемщиков наиболее выгодны.
Ипотечное и потребительское кредитование в ВТБ 24
Предлагает услуги по нецелевому ипотечному кредитованию также и ВТБ 24 – сегодня клиенты банка имеют возможность получить средства на потребительские цели (ремонт, отдых, лечение, учеба, покупка техники и другие), оформив в качестве залога имеющееся в собственности жилье. Кредит наличными под залог недвижимости можно взять на сумму от 300 тысяч рублей, срок кредитования – от 5 до 20 лет, а процентные ставки в среднем здесь будут пониже, чем в Сбербанке (на данный момент – от 11,45% годовых в рублях).
Также ВТБ 24 широко рекламирует и ряд ипотечных программ, рассчитанных на приобретение жилья под залог другого жилья, среди базовых – ипотека на квартиры вторичного рынка, а также покупка жилья в новостройках. Минимальная сумма кредитования в обоих случаях составит от 300 тысяч рублей, а средние процентные ставки – от 8,90% годовых в рублях.
Кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке
Нецелевые потребительские кредиты под залог жилых объектов Россельхозбанк предоставляет на довольно выгодных условиях: максимальная сумма займа в данном случае может составить до 10 миллионов рублей, предоставляются средства на срок до 10 лет включительно. Процентные ставки в таких программах будут ниже, чем в случае с обычным потребительским кредитованием: при сроках кредитования до 5 лет – от 15,5% годовых в рублях; если же кредит берется на более длительный срок – от 16,5% годовых.
Ипотечные кредиты Россельхозбанка также откровенно радуют размером ставок. При условии внесения более 50% общей стоимости в качестве первоначального взноса, банк выдаст кредит под залог уже имеющегося жилья под 12,5% годовых, если же первоначальный взнос составит от 15 до 30%, то в таком случае придется платить уже по другой ставке – от 14,5% годовых и выше. Максимальная сумма ипотечного займа в Россельхозбанке составляет 10 миллионов рублей.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
10 сентября 2012
Похожие статьи :
