Как проверить кредитную историю


В последнее время при столь активном распространении такой банковской услуги, как предоставление кредитов физическим и юридическим лицам, достаточно часто можно услышать о понятии «кредитная история» (КИ).

Что это такое

На самом деле под кредитной историей понимается собранная информация, как правило, конфиденциального характера о юридическом или физическом лице, с помощью которой можно узнать, в каких заемных операциях принимал или принимает участие объект в данный момент. Получить информацию о себе в каком-то специальном учреждении нельзя. Начинает свое существование история сразу же после того, как компании или конкретному человеку был предоставлен первый займ банковской структурой. В этих данных, в большинстве случаев содержится вся необходимая информация по этому вопросу: когда именно были взяты средства, на каких конкретных условиях, наличие или отсутствие просрочек во время выплат, были ли характерны досрочные выплаты, изменялись ли схемы оплаты и т.д. Этот документ представляет собой досье, характеризующее отношения между организацией и заемщиком.

Каждый банк, осуществляя свои программы, особо пристальное внимание обращает именно на этот документ. Причем данная «репутация» может иметь значительные последствия для самого заемщика, начинающего сотрудничество с банком. Например, если история является положительной, то это, во-первых, позволит клиенту банка взять необходимые средства в сравнительно сжатые сроки, а, во-вторых, проверенные и добросовестные заемщики в большинстве случаев могут рассчитывать на некоторые льготные условия при работе с банком, в виде отсутствия комиссионных сборов за те или иные операции, уменьшение процентной ставки и др. Отрицательная же информация может стать поводом для отказа банком в получении средств в целом. Нередко, видя перед собой отрицательную репутацию, сотрудник банка может потребовать от заемщика дополнительный перечень документов, обязательное наличие поручителей и залогового имущества. Для таких клиентов могут увеличиваться процентные ставки в банке и возможен тотальный контроль за выплатами со стороны специалистов банка.

Как узнать нужную информацию

Проверить свою » карму» можно, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ). Существует несколько вариантов такого обращения: личное обращение, обращение лица, обладающего доверенностью, причем нотариально заверенной, на предоставление ему отчета, такая доверенность может быть направлена и почтой. По законодательству Российской Федерации физическое или юридическое лицо имеет право получить данный отчет раз в год совершенно бесплатно. Если же проверить кредитную историю требуется несколько раз на протяжении года, то эта услуга осуществляется уже на платной основе.

Ваша репутация является гарантией того, что вы своевременно и без каких-либо проблем выплатите полученный займ. Чаще всего при единичных случаях оплошности клиента по выплате долгов, о которых обязательно будет идти речь в вашем досье, крупные банки не отказывают в предоставлении средств заемщику, особенно если речь идет о юридических клиентах – компаниях, предприятиях и т.д. Также, работая с юридическими лицами, при наличие белых пятен в кредитной истории сотрудник банка, как правило, попросит предоставить первичную документацию компании, в том числе и относительно ее регистрации, и только после этого банк решит –начинать сотрудничество с данным клиентом или нет. Другими словами, идеальная репутация – залог успеха в любом деле, особенно если речь идет о взятии достаточно крупного займа, например, ипотеки.

Самостоятельная проверка

Через БКИ

Индивидуальная история создается в тот момент, когда вами совершаются определенные манипуляции с кредитными средствами: вы оформляете займ в банке, совершаете соответствующую покупку и так далее. В результате многое забывается, и вскоре вы уже не можете толком понять, какая же у вас репутация. Некоторые наши соотечественники не знают, как получить эту информацию. Тем не менее, можно все узнать!

Обратитесь в Центральный Каталог Кредитных Историй, чтобы определиться, в каком бюро содержится информация о вас. Важно также знать код субъекта КИ. Это своего рода пароль, который формируется при оформлении договора. Указанный идентификатор помогает определить, в каком бюро хранится ваша личное досье.

Чтобы направить соответствующий запрос в бюро, где содержится эта информация, стоит подать заявление соответствующего образца и скрепить его заверенным нотариально автографом. Образец такого заявления находится на сайте соответствующего БКИ. Можете отослать документы почтой или отнести их лично в офис.

С помощью банка-агента

Не только соответствующее бюро может предоставить подобную информацию. Указанные данные можно взять в соответствующем банке-агенте. Все-таки ответ из бюро приходит в течение двух недель. Если ожидание не радует, можно получить свою историю через банк-агент. Отличается указанный способ простотой и оперативностью получения результата. Все-таки банки имеют огромное количество отделений по всей стране, а вот соответствующее бюро находится в Москве.

Правда, в ускоренном порядке соответствующие сведения можно получить и в самом бюро, но уже за дополнительную плату, которая на данный момент составляет порядка тысячи рублей. Интересно, что расценки на услуги банков-агентов приблизительно такие же.

Можно ли исправить данные?

Многие соотечественники желали бы подчистить данные о себе, поскольку не все всегда вовремя платили по счетам, забывали, допускали просрочки и так далее. Можно ли избавиться от такой порочащей информации и начать все с чистого листа?

Стоит понимать, что в БКИ хранится ваша репутация за последние 15 лет. Подчистить ее вполне можно. Есть несколько способов. Сегодня сеть Интернет буквально пестрит различными объявлениями о помощи в очистке и исправлении «кармы». Чаще всего эти «услуги» предоставляются мошенниками, поскольку физически невозможно проникнуть в базу данных и удалить или подкорректировать имеющуюся там информацию. Помимо прочего, это незаконно! Именно поэтому вряд ли кто-то намеренно пойдет на искажение подобных сведений, скорее всего, если вы видите перед собой подобное объявление, оно исходит от мошенника. Никогда не связывайтесь с криминалом!

Почистить собственную репуцтацию можно упорным исправлением. Для этого необходимо опять же взять займ и своевременно его гасить, не допуская просрочек. Правда, кто вам его даст, это уже другой вопрос. Есть определенные организации, которые могут предоставить вам средства даже с очень плохой кредитной историей, правда, процентная ставка в данном случае, скорее всего, не порадует. По-другому никак не исправить подмоченную репутацию, только исправлением, своевременными выплатами и правильным поведением можно изменить положение дел.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

21 апреля 2016



Похожие статьи :