Условия рефинансирования кредитов в Банке «Открытие»
Осенью прошлого года банк Открытие запустил собственную программу рефинансирования потребительских кредитов. На каких условиях осуществляется перекредитование, кто может рассчитывать на такую услугу, насколько выгодно предложение Банка «Открытие» по сравнению с другими банками – читайте в нашей статье.
Условия
Перекредитование производится по ставке от 12,9% до 33% годовых. Но индивидуальная ставка от 12,9% рассчитана на постоянных клиентов банка. Остальные категории заемщиков могут ориентироваться на уровень от 19%.
Сумма кредита – от 25 до 800 тысяч рублей. Сроки – от 6 месяцев до 5 лет. Цели рефинансируемых кредитов могут быть любыми. Обеспечение не требуется. Допускается рефинансировать как один, так и несколько кредитов.
Погашение осуществляется аннуитетнымиплатежами. Для целей погашения банк выпускает пластиковую карту, на которую клиент вносит ежемесячные платежи.
Рефинансирование кредитов реализовывается двумя способами: уменьшение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа. Первый способ целесообразен, если вы взяли кредит по невыгодной процентной ставке – банк подберет более выгодный процент, но срок оставит неизменным. Уменьшение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения срока кредита.
Для примера воспользуемся специальным калькулятором на сайте банка. Предположим, есть кредит на 500 тысяч рублей. Срок – 5 лет, процентная ставка – 22%. Ежемесячный платеж – 13 809 рублей. Воспользуемся первым способом – уменьшим процентную ставку до 19%. Теперь ежемесячный платеж составляет 12 970 рублей. Экономия – 839 рублей в месяц. Общая экономия – около 10 тысяч рублей в год. Итоговая переплата получится примерно на 50 тысяч меньше.
Теперь представим, что в течение года мы платили кредит по прежним условиям, а затем решили перекредитоваться. Осталось выплатить около 334 тысяч. Если не только уменьшить процентную ставку до 19%, но и добавить еще 12 месяцев к сроку погашения, то можно снизить размер ежемесячного платежа до 8 600 рублей. По сравнению с первоначальным платежом в 13 809 рублей это уже экономия 5 200 рублей в месяц. Хотя общая переплата за счет увеличения срока кредитования получится больше. В общем итоге мы сэкономим около 36 тысяч рублей.
Расчеты на калькуляторе банка производятся по ставке 19% годовых и являются предварительными. Точные данные вы получите только после одобрения заявки на кредит с установленной процентной ставкой.
Рефинансирование ипотеки для физических лиц в Банке «Открытие» пока не производится.
Как получить
По сравнению с большинством других кредитных организаций, Банк «Открытие» осуществляет перекредитование на достаточно простых условиях. Фактически обещано, что кредит выдадут по паспорту за 15 минут.
Не требуются ни документальное подтверждение наличия займов в другом банке, ни сведения о характере их погашения (кредитный договор, график платежей, справка о своевременном погашении и т.д.). Эту информацию банк самостоятельно запрашивает в бюро кредитных историй. Подтверждение дохода тоже не требуется.
Принципиальные требования для заемщиков – возраст от 28 лет, стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и положительная кредитная история. Если это есть, то предъявляете паспорт и один второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое или пенсионное свидетельство, военный билет), сообщаете условия рефинансируемого кредита и ждете ответа. На принятие решения уходит от 15 минут до 2-х дней.
Кредитные деньги переводятся на ваш счет заемщика в стороннем банке (комиссия за перевод не взимается).
Сравнение с другими банками
Сразу запишем банку в минус тот факт, что информацию о рефинансировании приходится буквально клещами вытягивать. То, что есть на сайте – это скорее реклама, чем описание кредита. Но даже когда удается «докопаться до истины», начинает смущать широкий диапазон процентных ставок – от 12,9% до 33%. Для примера, Сбербанк рефинансирует по ставке 17%-25,5%, ВТБ 24 – 17,5%-27%, Росбанк 16,5%-19,5% (плюс 2 п.п. при отказе от личного страхования).
Впрочем, Банк «Открытие» хотя бы ограничивает максимальную ставку. Россельхозбанк называет минимальную величину (от 18,5%), но умалчивает о максимальном значении.
Полагаем, что столь широкий диапазон ставок связан с упрощенными условиями получения кредита на рефинансирование – минимальный пакет документов, отсутствие требований по обеспечению и страхованию, быстрое рассмотрение заявки.
ВТБ24 обязательно требует подтверждение дохода и рассматривает заявку 5 дней. Но обеспечение кредита так же не требуются, хотя отказ от личного страхования влечет увеличение ставки на 1 п.п.
Россельхозбанк тоже навязывает личное страхование (ставка увеличивается на 1,75 п.п. при отказе) и требует обязательного обеспечения кредита залогом или поручительством.
В Сбербанке необязательно подтверждать доходы, если вы берете в кредит ровно столько, сколько нужно для рефинансирования. Если хотите взять больше, то придется подтверждать и доход, и занятость. Но обеспечивать кредит не нужно, и страхование не навязывается.
Максимальная сумма, которую готов дать Банк «Открытие», меньше той, которую предоставляют вышеперечисленные банки. Это 800 тысяч рублей. ВТБ 24, Россельхозбанк и Сбербанк готовы выдать до 1 млн. рублей, Росбанк – до 1,5 млн. рублей, Банк Москвы – до 3 млн. рублей.
С другой стороны, сложно найти другой такой банк, который дал бы крупную сумму на рефинансирование без дополнительных требований по страхованию, обеспечению кредита и подтверждению дохода.
Вернее, такие банки и кредиты есть, но с существенными ограничениями. Например, Вятка-Банк (до 150 тысяч и с комиссиями), Связь Банк (тоже до 150 тысяч и с комиссиями), Русславбанк (до 600 тысяч и под 25%-29%, плюс 15 п.п. за отказ от страховки), Кедр (до 400 тысяч и с «надбавкой» в 4,9 п.п. к 21,0% за отказ от страховки).
Вообще, это интересно, что Банк «Открытие» начинает с перекредитования потребительских кредитов. Банки охотнее рефинансируют ипотеку, да и клиентам выгоднее рефинансировать крупные и долгосрочные кредиты. Но «Открытие» не оказывает такую услугу физическим лицам. Зато для малого и среднего бизнеса разработана целая линейка кредитов, направленных на рефинансирование задолженности по ипотеке, автокредиту, оборотному и инвестиционному кредитам.
В заключении скажем, что Банк «Открытие» является первым банком, который начал тестировать кредитный продукт для рефинансирования с минимальными требованиями к заемщику и упрощенным процессом оформления.
Ирина Кустова, специально для Банки Москвы
15 июня 2014
Похожие статьи :
