Обзор вкладов Газпромбанка на 2016 год


Газпромбанк является одним из самых крупных и надежных банков страны, он предлагает своим клиентам неплохой выбор депозитных программ. Сегодня мы проанализируем условия 2016 года по вкладам банка для физических лиц и сравним их с предложениями конкурентов.

Газпромбанк
Рубли $
1 ГАЗФОНД - Пенсионный
Рубли от 5.70%
$
от 5.70%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.50 % 100 6 мес.
5.70 % 100 12 мес.
5.70 % 100 18 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
2 Динамичный
Рубли от 3.60%
$
от 3.60%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.80 % 15000 3 мес.
5.00 % 300000 3 мес.
5.20 % 1000000 3 мес.
5.90 % 15000 6 мес.
6.10 % 300000 6 мес.
6.30 % 1000000 6 мес.
5.90 % 15000 12 мес.
6.10 % 300000 12 мес.
6.30 % 1000000 12 мес.
3.60 % 15000 24 мес.
3.80 % 300000 24 мес.
4.00 % 1000000 24 мес.
3.60 % 15000 36 мес.
3.80 % 300000 36 мес.
4.00 % 1000000 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
3 Инвестиционный доход
Рубли от 6.60%
$ от 0.08%
от 0.01%
от 6.60% от 0.08% от 0.01%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.60 % 25000 3 мес.
6.80 % 300000 3 мес.
7.00 % 1000000 3 мес.
7.00 % 25000 6 мес.
7.20 % 300000 6 мес.
7.40 % 1000000 6 мес.
7.00 % 25000 12 мес.
7.20 % 300000 12 мес.
7.40 % 1000000 12 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.08 % 500 3 мес.
0.10 % 10000 3 мес.
0.70 % 500 6 мес.
0.80 % 10000 6 мес.
1.10 % 500 12 мес.
1.20 % 10000 12 мес.
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500 3 мес.
0.01 % 10000 3 мес.
0.01 % 500 6 мес.
0.01 % 10000 6 мес.
0.08 % 500 12 мес.
0.10 % 10000 12 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
4 Накопительный
Рубли от 4.60%
$
от 4.60%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.60 % 15000 3 мес.
6.80 % 300000 3 мес.
7.00 % 1000000 3 мес.
6.40 % 15000 6 мес.
6.60 % 300000 6 мес.
6.80 % 1000000 6 мес.
4.60 % 15000 12 мес.
4.80 % 300000 12 мес.
5.00 % 1000000 12 мес.
4.60 % 15000 24 мес.
4.80 % 300000 24 мес.
5.00 % 1000000 24 мес.
4.60 % 15000 36 мес.
4.80 % 300000 36 мес.
5.00 % 1000000 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
5 Пенсионный
Рубли от 4.70%
$
от 4.70%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.70 % 500 12 мес.
Выплата процентов Ежеквартально; В конце срока
Капитализация нет
6 Перспективный
Рубли от 6.10%
$ от 0.08%
от 0.01%
от 6.10% от 0.08% от 0.01%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
6.60 % 15000 3 мес.
6.80 % 300000 3 мес.
7.00 % 1000000 3 мес.
7.00 % 15000 6 мес.
7.20 % 300000 6 мес.
7.40 % 1000000 6 мес.
7.00 % 15000 12 мес.
7.20 % 300000 12 мес.
7.40 % 1000000 12 мес.
6.10 % 15000 24 мес.
6.30 % 300000 24 мес.
6.50 % 1000000 24 мес.
6.10 % 15000 36 мес.
6.30 % 300000 36 мес.
6.50 % 1000000 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.08 % 500 3 мес.
0.10 % 10000 3 мес.
0.70 % 500 6 мес.
0.80 % 10000 6 мес.
1.10 % 500 12 мес.
1.20 % 10000 12 мес.
1.10 % 500 24 мес.
1.20 % 10000 24 мес.
1.10 % 500 36 мес.
1.20 % 10000 36 мес.
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500 3 мес.
0.01 % 10000 3 мес.
0.01 % 500 6 мес.
0.01 % 10000 6 мес.
0.08 % 500 12 мес.
0.10 % 10000 12 мес.
0.08 % 500 24 мес.
0.10 % 10000 24 мес.
0.08 % 500 36 мес.
0.10 % 10000 36 мес.
Выплата процентов В конце срока
Капитализация нет
7 Рантье
Рубли от 3.60%
$ от 0.02%
от 0.01%
от 3.60% от 0.02% от 0.01%
Вклад в Рублях
Процент Сумма Срок
4.80 % 15000 3 мес.
5.00 % 300000 3 мес.
5.20 % 1000000 3 мес.
5.90 % 15000 6 мес.
6.10 % 300000 6 мес.
6.30 % 1000000 6 мес.
5.90 % 15000 12 мес.
6.10 % 300000 12 мес.
6.30 % 1000000 12 мес.
3.60 % 15000 24 мес.
3.80 % 300000 24 мес.
4.00 % 1000000 24 мес.
3.60 % 15000 36 мес.
3.80 % 300000 36 мес.
4.00 % 1000000 36 мес.
Вклад в Долларах
Процент Сумма Срок
0.02 % 500 3 мес.
0.04 % 10000 3 мес.
0.20 % 500 6 мес.
0.30 % 10000 6 мес.
0.55 % 500 12 мес.
0.65 % 10000 12 мес.
0.35 % 500 24 мес.
0.45 % 10000 24 мес.
0.25 % 500 36 мес.
0.35 % 10000 36 мес.
Вклад в Евро
Процент Сумма Срок
0.01 % 500 3 мес.
0.01 % 10000 3 мес.
0.01 % 500 6 мес.
0.01 % 10000 6 мес.
0.02 % 500 12 мес.
0.04 % 10000 12 мес.
0.02 % 500 24 мес.
0.04 % 10000 24 мес.
0.02 % 500 36 мес.
0.04 % 10000 36 мес.
Выплата процентов Ежемесячно; В конце срока
Капитализация нет

Для получения максимальной прибыли

Газпромбанк депозит «Перспективный» можно открыть на срок до 3 лет в сумме от 15000 рублей. Проценты по программе самые высокие из всех представленных продуктов, однако нельзя снимать деньги или пополнять счет, а доход начисляется только в конце каждого года хранения. Размер ставки зависит от срока и суммы депозита и, максимальные проценты начисляются на 181 день и достигают 8,6%-9% годовых. В Сбербанке по вкладу «Сохраняй» минимальная сумма размещения составляет всего 1000 рублей. Максимальный срок, так же, как и в ГПБ – 3 года, но проценты на порядок ниже.

Промсвязьбанк предлагает высокие ставки по депозиту «Добро пожаловать!», который оформляется на 250 дней. В каждом процентном периоде действует разная ставка, от 9% до 11% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. В Альфа-Банке по вкладу «Победа» можно получить до 9,01% годовых при оформлении на 3 года в сумме от 3 000 000 рублей. Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, пополнение и снятие средств не предусмотрено, проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме счета. Получается, что максимальный доход начисляется по продукту Промсвязьбанка.

Для желающих копить и приумножать

Немного ниже ставки по депозиту «Накопительный» с возможностью пополнения. Оформить договор можно на срок до 1097 дней, но проценты вы получите только в конце каждого года и срока. На начальную сумму вклада и дополнительные взносы начисляется разный доход, при этом ставка достигает 8,4%-8,8% на основную сумму и 7,7%-8,1% годовых на остальные средства. В Сбере, по вкладу «Пополняй» можно получить до 7,1% годовых с учетом ежемесячной капитализации. Максимальная прибыль начисляется при сроке размещения 3 года и сумме — от 3000 000 рублей.

«Моя копилка» от Промсвязьбанка позволяет заработать до 8,95% годовых при условии размещения средств на максимальный срок в сумме от 1 000 000 рублей. При пополнении счета и переходе в следующий суммовой диапазон ставки увеличиваются. Однако не стоит забывать, что в Промсвязьбанке высокая сумма первого взноса – минимум 50 000 рублей для Москвы и области и 30 000 рублей для остальных регионов.  Депозит «Премьер» от Альфа-Банка отличается растущей ставкой и небольшим сроком размещения (максимально 1 год). Минимальная сумма — 10 000 рублей, а проценты достигают 7,2% годовых с учетом капитализации.

Получается, что самые высокие проценты по программам с пополнением в 2016 году действуют в Промсвязьбанке и Газпромбанке, но минимальная сумма размещения значительно ниже в ГПБ, поэтому вклад подходит всем категориям клиентов.

Комфортное управление сбережениями

Если для вас важно свободно распоряжаться сбережениями, то вам подойдет депозит «Динамичный». Оформить его можно на срок до 3 лет по ставке 8,3%-8,7% на основную сумму и 7,6%-8% на дополнительные взносы (при сроке 181 день).

Сбербанк предлагает аналогичный продукт — «Управляй», который открывается на срок до трех лет в сумме от 30 000 рублей. Максимальная ставка достигает 6,59% годовых при размещении на 6-12 месяцев. «Максимум возможностей» от Промсвязьбанка – это продукт с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма размещения — 150 000 рублей, доходность достигает  9% годовых. В Альфа-Банке действует депозит «Потенциал», который можно открыть в сумме от 10 000 рублей на срок до 1095 дней по ставке до 7% годовых при размещении на 184-364 дня.

Таким образом, в данной категории лидируют программы для физических лиц Промсвязьбанка и Газпромбанка, однако, несмотря на максимальные проценты, вклады Промсвязьбанка подходят только состоятельным клиентам.

С ежемесячной выплатой процентов

Если вы хотите получать регулярный доход, то воспользуйтесь депозитом «Рантье».  Однако обратите внимание, что снимать средства со счета и пополнять его в данном случае не разрешается. Максимальная ставка достигает 7,1%-7,5% годовых на срок 181 день, а на три года начисляются самые низкие проценты (4,8%-5,2%).

В Сбербанке по всем программам клиент может ежемесячно снимать прибыль или прибавлять ее к основной сумме депозита. В Промсвязьбанке по продукту «Мои возможности» клиент сам выбирает схему выплаты процентов, максимальная ставка достигает 8,07% годовых (с учетом капитализации) и 7,5% при условии ежемесячной выплаты. В Альфа-Банке снимать проценты разрешается по вкладу «Премия», ставка при этом устанавливается в пределах 7,1%-8% годовых. Получается, что это самая выгодная программа среди представленных выше.

Депозиты в валюте

С максимальной доходностью

Что касается валютных программ, то самый высокий доход в Газпромбанке можно получить по вкладу «Перспективный» с минимальной суммой размещения 500 долларов США и евро. Проценты по депозиту начисляются в пределах 0,4%-1,5% годовых в долларах и 0,05%-0,60% в евро.

В Сбербанке по депозиту «Сохраняй» минимальная сумма составляет всего 100 американских долларов и евро, а проценты с учетом капитализации достигают 2,06% в долларах и 0,66% в евро на срок 3 года. В Промсвязьбанке по программе «Моя выгода» проценты выплачиваются в конце срока, а минимальная сумма для открытия счета- 3000 долларов и евро. При этом максимальная ставка составляет 1,8% в долларах и 0,8% годовых в евро. В Альфа-Банке, оформив вклад «Победа», вы получите до 2,06% в долларах и до 0,71% в евро с учетом ежемесячной капитализации. Минимальная сумма размещения -500 долларов и евро.

Хотелось бы отметить, что самой высокой доходностью по депозитам в долларах США отличаются Сбербанк и Альфа-Банк. В евро максимальные ставки предлагает Промсвязьбанк и Альфа, но в Промсвязьбанке сумма размещения намного выше, чем у конкурентов, а разрыв по процентам небольшой.

С пополнением

По вкладам с возможностью пополнения в ГПБ начисляется до 1,4% в американских долларах и 0,5% годовых — в евро. В Сбербанке по депозиту «Пополняй» можно получить до 1,85% в долларах и 0,55%- в евро. Промсвязьбанк по программе «Моя копилка» предлагает 0,45%-1,71% в долларах США и до 0,70% годовых в евро, а в Альфа-Банке можно открыть счет под 1,6% в долларах и под 0,5% в евро. Как видно из обзора, ставки в американской валюте немного выше у Сбера, а в евро все банки предлагают примерно одинаковые проценты.

Для свободного управления

В Газпромбанке по депозиту «Динамичный» начисляется максимум 1,3% в долларах и 0,4% — в евро. В Сбербанке доходность продуктов в валюте выше, здесь можно получить 1,62% в долларах и 0,35% в евро. В Промсвязьбанке по вкладу «Мои возможности» самые высокие проценты в евро (до 0,55% годовых), а вот в долларах ставка ниже, чем в Сбере (1,47%). В Альфа-Банке представлен депозит «Потенциал», максимальные проценты в долларах США достигают 0,9%, в евро – 0,3% годовых – это самые низкие ставки среди конкурентов.

Для пенсионеров

В ГПБанке по стандартной программе для пенсионеров минимальная сумма размещения составляет всего 500 рублей на 367 дней, допускается пополнение и снятие части средств, а проценты начисляются ежеквартально. Доходность вклада «Пенсионный» достигает 7,3%-7,5%. А вот по депозиту «Газфонд-Пенсионный» для клиентов, получающих пенсию через НПФ «Газфонд», минимальная сумма размещения всего 100 рублей, а срок можно выбрать в пределах 181-550 дней. Пополнять счет разрешается, а вот снимать деньги нельзя, при этом ставка достигает 8% годовых на срок 181 день.

В Сбере для людей пожилого возраста действуют максимальные ставки по всем продуктам. При этом есть и специальный депозит «Пенсионный-плюс», который оформляется на 3 года в сумме от 1 рубля по ставке 3,50%-3,55% годовых. В Промсвязьбанке данная категория клиентов может выбрать депозит «Моя пенсия», который открывается не только в рублях, но и в валюте. Минимальная сумма размещения выше, чем у конкурентов и составляет 3000 рублей, 500 долларов США и евро, зато доходность программы достигает 9,35% в рублях, 1,62% — в долларах и 0,76% — в евро. В Альфа-Банке специальные условия не предусмотрены.

Получается, что доходность самая высокая по вкладу Промсвязьбанка, но «Пенсионный» от Газпромбанка выигрывает за счет лояльных условий и неплохих процентов, а Сбербанк предлагает пенсионерам выбрать любой продукт на самых выгодных условиях.

Инвестиционный доход

В банке представлен достаточно необычный инвестиционный продукт – «Инвестиционный доход», объединяющий в себе возможности вкладов и ПИФов. Минимальная сумма размещения составляет 25 000 рублей, срок варьируется в пределах 91- 367 дней. Размер процентов зависит от объема вложений в Фонды, суммы и срока размещения. Если вы согласны направить весь вклад в ПИФы, то ставка достигает 9,2%-10,5%, в ином случае – 7,3%-9% годовых.

Итоги

Наш обзор вкладов для частных лиц показал, что самый высокий доход в Газпромбанке можно получить по депозиту «Перспективный», а это подтверждает, что максимальная прибыль обычно предусмотрена по депозитам без возможности снятия и пополнения. Среди конкурентов хорошей доходностью отличаются программы Промсвязьбанка, но из-за высокой суммы первого взноса они подходят не всем вкладчикам. Высокие ставки по депозитам в долларах предлагают Сбербанк и Альфа-банк, а самые высокие проценты в евро начисляются в Альфе.

Читайте по теме:

ПИФы в России

По мимо депозитных программ многие банковские организации предлагают своим клиентам альтернативные способы для приумножения и сохранения своего капитала. ПИФ — один из таких способов.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

01 августа 2016



Похожие статьи :