Где оформить вклад на один год
Мнение о том, что «много денег не бывает» поддерживает подавляющее большинство не только россиян, но и жителей других стран. Поэтому, сколько бы их ни было, всегда хочется это количество увеличить.
Каждый находит свои способы инвестировать средства, но лидером вложений продолжают оставаться банковские депозиты. Это один из немногих способов вложений, сочетающий в себе минимальный риск, отсутствие необходимости разбираться в мире финансов и более-менее ощутимый доход.
И не смотря на то, что для этого не нужно быть большим знатоком в области экономики, но какие-то начальные познания все же иметь необходимо. Хотя бы для того, чтобы выбрать наилучший для себя вариант, и при этом не быть обманутым не очень добросовестными банковскими сотрудниками.
Наиболее востребованы сейчас вклады на год, и для этого имеются вполне объективные причины. Вот об этих причинах, об особенностях оформления таких депозитов, о том, на что нужно обращать внимание при оформлении, и пойдет речь в этой статье.
Почему на год?
Вклады, оформляемые на длительный срок, обладают рядом преимуществ, в числе которых более высокая годовая ставка по сравнению с краткосрочными вкладами и возможность зафиксировать выгодную ставку на длительный срок.
Максимально же увеличить доход по таким депозитам можно, оформив вклад с капитализацией процентов. При этом может возникнуть вопрос: почему же при всех этих особенностях не пользуются такой большой популярностью депозиты с более длинными сроками на 3-5 лет, к примеру. Дело в том, что вкладчикам проще доверить свои сбережения на меньший срок, да и прогнозы экономической стабильности легче делать на менее длительные сроки.
На что же нужно обращать внимание при оформлении вкладов на 1 год? Для начала нужно определиться, для каких целей вы его открываете, и важна ли для вас будет возможность пополнения счета или частичного снятия денег.
Обязательно нужно уточнить, каким способом будут выплачиваться проценты: переводится на другой счет или причисляться к основной сумме вклада (капитализироваться), так как от этого будет зависеть эффективная ставка вклада.
Размещая свои средства на длительный срок можно допустить вероятность того, что в какой-то момент они вам могут понадобиться, и придется их снимать раньше срока, поэтому важны будут и условия досрочного расторжения договора.
И, конечно же, очень важно определиться с той кредитной организацией, которой вы доверите свои деньги на этот срок. Выбрать наиболее выгодный вклад поможет наш обзор действующих депозитов в разных банках. Свое внимание остановим на наиболее интересных рублевых предложениях банков, так как ставки по ним сейчас намного выше, чем по вкладам в иностранной валюте.
Что предлагают?
Преимуществом депозитов Сбербанка является возможность капитализации: по трем основным вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» начисленные проценты причисляются к основной сумме вклада, при желании их можно и снимать.
Условия по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» во многом схожи: для их оформления необходимо не менее 10 000 рублей или 100 долларов США или евро; расходные операции невозможны; при досрочном закрытии вклада при фактическом сроке более 181 дня проценты начисляются исходя из 2/3 ставки вклада; пенсионерам устанавливается максимальный размер ставки независимо от вносимой суммы; при открытии вкладов через Интернет ставка в рублях увеличивается на 0,25%.
Отличие же состоит в том, что по депозиту «Пополняй» есть возможность пополнения вклада от суммы 1000 рублей или 100 долларов/евро. Разной будет и ставка: в зависимости от суммы от 5,8% до 6,4% по вкладу «Сохраняй» и от 5,5% до 6,1% по вкладу «Пополняй».
Вклад «Управляй» можно не только пополнять, но снимать с него средства до суммы неснижаемого остатка. Оформляется он с первоначальным взносом от 30 000 рублей (1000 долларов/евро) и с дополнительными взносами от 1000 рублей или 100 долларов/евро.
При переходе вклада в другой суммовой диапазон ставка увеличивается. По этому депозиту есть ограничение на максимальную сумму – она равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз. На превышение проценты начисляются по ставке вклада, умноженной на ?. Также, как и предыдущие, его можно открыть в системе Сбербанк Онлайн с увеличением ставки на 0,25%.
Вклад «ВТБ 24 – Свобода выбора» банка ВТБ 24 во многом похож на «Управляй»: есть возможность как пополнения, так и расходных операций до минимальной границы суммового диапазона; ставка увеличивается при переходе в другой суммовой диапазон; начисленные проценты по выбору капитализируются или выплачиваются; при досрочном расторжении договора по вкладам с фактическим сроком хранения свыше 181 дня действует льготная ставка 0,6 ставки по вкладу.
Для его открытия необходимо не менее 15 000 рублей или 3 000 долларов США/евро, пополнять можно при взносе от 1 000 рублей или 100 долларов/евро. Годовая ставка в зависимости от суммы составляет 4,2%-6,2% годовых.
На 1 год можно также оформить дистанционно через систему Телебанк депозит «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» с первоначальным взносом от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро. За счет того, что по нему отсутствуют приходные и расходные операции годовая ставка будет выше, чем по предыдущему вкладу – от 6,8% до 7,0%, но начисление процентов происходит в конце срока. При досрочном расторжении договора проценты будут пересчитаны по ставке до востребования.
Из двух практически одинаковых депозитов Альфа-Банка, «Победа» и «Премия», для нас будет более интересен первый, так как его отличие заключается в капитализации процентов, а не их выплате. Открыть его можно с первоначальным взносом от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро без возможности пополнения или частичного снятия под 8,1%-8,5% годовых.
Немного ниже ставка по вкладу «А+» — 7,9%, зато при досрочном расторжении договора действует льготная ставка в зависимости от фактического срока хранения: при сроке до 60 дней 0,005%, 61-90 дней 3,5%, 91-180 дней 4,13%, 181-360 дней 4,97%. В остальном условия такие же.
Пополняемый депозит «Потенциал» позволяет довольно свободно распоряжаться своими средствами, так как кроме пополнения по нему предусмотрены и расходные операции до неснижаемого остатка.
Сумма первоначального взноса по нему от 10 000 рублей или 500 долларов/евро, дополнительного – от 5 000 рублей или 200 долларов/евро. Пополнение невозможно в последние 110 дней. Годовая ставка в зависимости от суммы составляет 6,1%-6,5% годовых, начисленные проценты ежемесячно капитализируются.
Годовая ставка по пополняемому депозиту без возможности частичного снятия «Премьер» будет выше – 7,1%-7,5% с их последующей капитализацией. Отличительной особенностью этого вклада будет растущая ставка по мере увеличения суммы вклада. Суммы первоначального и дополнительных взносов такие же, как и по «Потенциалу», в последние 75 дней пополнение невозможно.
Более высокие ставки предлагает вкладчикам Номос Банк. Депозит «Номос – Накопительный» с возможностью пополнения оформляется с первоначальным взносом от 10 000 рублей или 400 долларов США/евро и дополнительным – от 5 000 рублей или 200 долларов/евро.
Возможность частичного снятия отсутствует, но при досрочном расторжении договора не все проценты будут потеряны, начисление в этом случае производится по ставке 2,5%. Начисленные проценты по желанию клиента либо капитализируются, либо выплачиваются. Годовая ставка по рублевым вкладам в зависимости от суммы составит от 8,15% до 8,45% годовых.
Еще один вклад этого банка «Номос – Максимальный» оформляется на тех же условиях, с одной разницей – пополнение по нему не предусмотрено. Зато ставка будет выше – от 8,55% до 8,85%.
Заключает наш обзор вкладная линейка банка УРАЛСИБ с депозитами «Уралсиб Стабильный» и «Уралсиб Бизнес-класс». Оформить второй депозит сможет не каждый, так как минимальная сумма для его открытия составляет 100 000 рублей или 5 000 долларов/евро. Удобен он тем, что позволяет совершать и приходные (без ограничений по сумме), и расходные (до неснижаемого остатка) операции.
Начисленные проценты ежеквартально капитализируются, а при досрочном расторжении договора будут пересчитаны по ставке до востребования. В зависимости от суммы вклада годовая ставка составляет 7,5%-8,5% годовых.
«Уралсиб Стабильный» доступен большему количеству вкладчиков – для его оформления достаточно 10 000 рублей или 300 долларов или евро. Сумма дополнительного взноса тоже посильная – 5 000 рублей или 200 долларов/евро. Но, в отличие от предыдущего вклада, совершать расходные операции по нему нельзя.
В случае досрочного расторжения вклада, пролежавшего более 180 дней, проценты будут начислены по льготной ставке в зависимости от фактического срока хранения. Годовая ставка составляет от 8,5% до 9% и увеличивается при переходе в другой суммовой диапазон.
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
29 мая 2014
Похожие статьи :
