Выгодные вклады на 6 месяцев
Большое количество различных банковских продуктов не только предоставляет простор для выбора, но иногда и ставит в тупик, ведь ориентироваться в таком разнообразии бывает порой нелегко.
Очень актуально это и для банковских депозитов, количество которых в одной кредитной организации с легкостью может превышать десяток. Различаться они могут по самым разным условиям, в том числе и по срокам хранения. Причем все варианты имеют как свои преимущества, так и некоторые недостатки.
Вклады на 6 месяцев являются неким переходом от краткосрочных вкладов к долгосрочным, сочетая в себе характерные особенности и тех, и других. Об этом и пойдет речь в нашей статье, а также о том, какие банки могут нам предложить выгодные вклады сроком на полгода.
Немного об особенностях
Для тех, кто никак не может решить – доверить ли ему свои сбережения банку на длительный срок под более высокий процент или же выбрать ставку пониже, но при этом иметь возможность практически постоянно держать ситуацию под контролем, подойдут депозиты на 6 месяцев.
Ставки по ним уже будут приближаться к долгосрочным депозитам, но при этом длительность срока хранения позволяет делать более-менее объективные прогнозы на это время. К тому же, депозиты с такими сроками предлагаются повсеместно, в отличие от более коротких или же очень длинных.
Оформляя такой депозит, нужно помнить о некоторых моментах, которые могут сделать ваши вложения более выгодными, а обслуживание более комфортным. Одним из способов увеличения доходности по вкладам является капитализация процентов, благодаря которой за 6 месяцев можно существенно увеличить сумму вклада, поэтому желательно, чтобы этот пункт присутствовал в договоре.
Далее необходимо позаботиться о том, чтобы в случае досрочного снятия своих денег понести наименьшие потери, ведь как ни подстраховывай себя, а все-таки за такой срок могут возникнуть ситуации, требующие досрочного закрытия вклада.
Наконец, если вы планируете постоянно переоформлять вклад на такой срок, лучше позаботиться о том, чтобы процедура эта проходила комфортно и с наименьшими затратами времени, лучше выбирать депозиты с автопролонгацией или возможностью дистанционного управления своими вкладами.
Чтобы облегчить поиск подходящего предложения, сделаем небольшой обзор банковских депозитов, рассмотрев наиболее интересные вклады в рублях.
Сбербанк
Вклады Сбербанка отличаются доступностью и удобством использования. Для трех вкладов базовой линейки «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» характерны некоторые общие черты.
Во-первых, все они оформляются с капитализацией процентов, но при желании начисленные проценты можно и снять. Во-вторых, их можно пролонгировать неограниченное количество раз. В-третьих, их можно оформлять не только в офисе, но и в системе Сбербанк Онлайн с увеличение ставки на 0,25%.
А вот воспользоваться льготной ставкой при досрочном расторжении не получится – она предусмотрена только для более длительных сроков. Зато по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» пенсионерам устанавливается максимальная ставка по сроку независимо от вносимой суммы.
Оформить депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» можно с минимальным взносом в 1000 рублей, столько же нужно и для дополнительных взносов по вкладу «Пополняй». Ставка по первому депозиту будет выше за счет отсутствия приходных и расходных операций – от 5,4% до 6%, по второму от 5,15% до 5,75% годовых.
Вклад «Управляй» дополняется еще и возможностью частичного снятия до неснижаемого остатка, поэтому и ставка еще снизится – 4,35%-5,35% годовых. Сумма для его оформления потребуется более внушительная – от 30 000 рублей, и еще те же 1000 рублей для пополнения.
Еще одной особенностью этого депозита станет ограничение максимальной суммы вклада, которая рассчитывается путем умножения первоначального взноса на 10. На превышение этой суммы проценты будут рассчитываться исходя из половины ставки по вкладу.
Альфа-Банк
Из депозитов Альфа-Банка можно выделить один непополняемый вклад «Победа» и два пополняемых: «Потенциал» и «Премьер», каждый из которых имеет свои преимущества.
«Победа» является примером классического вклада без возможности пополнения и снятия и с ежемесячной капитализацией процентов. За счет такого ограниченного набора функций ставка по нему выше, чем по остальным вкладам – 7,3%-7,7% в зависимости от суммы вклада. Открыть его можно при наличии не менее 10 000 рублей.
Пополняемый вклад «Потенциал» с минимальным первоначальным взносом 10 000 рублей и дополнительным от 5 000 рублей удобен возможностью не только пополнять, но и снимать деньги до неснижаемого остатка. К сожалению, на ставке это тоже отразится, и она составит 5,5%-5,9%, начисленные проценты ежемесячно капитализируются.
Для тех, кто не собирается снимать деньги со счета, есть вклад «Премьер» с растущей ставкой при переходе в другой суммовой диапазон. Для его открытия также потребуется 10 000 рублей и 5 000 рублей для пополнения. Начисленные по ставке 6,3%-6,7% проценты ежемесячно капитализируются.
ВТБ 24
Из вкладов банка ВТБ 24 в наш обзор попали шесть депозитов: два из них оформляются в офисе и четыре через дистанционные каналы обслуживания.
Вклады «ВТБ24 – Свобода выбора» и «ВТБ24 – Активный» можно оформить с первоначальным взносом от 15 000 рублей с возможностью пополнения. По первому депозиту дополнительный взнос должен быть не менее 1000 рублей, по второму – не менее 10 000 рублей.
Начисленные проценты могут капитализироваться. Существенная разница заключается в отсутствии расходных операций по первому депозиту и их наличию (до неснижаемого остатка) по второму. Ставка по «Свободе выбора» составит 4%-6%, по Активному 3,5%-5,5% годовых.
Та же разница будет и по вкладам, оформляемым через систему Телебанк: «ВТБ24 – Целевой – Телебанк» (с первоначальным взносом от 10 000 рублей) и «ВТБ24 – Комфортный – Телебанк» (с первоначальным взносом от 50 000 рублей).
Часть вклада «Комфортного» можно снимать до неснижаемого остатка, но при досрочном расторжении договора проценты по нему будут пересчитаны по ставке до востребования. А вот по «Целевому» ранее начисленные проценты возврату не подлежат. Поэтому и ставка по ним находится на одном уровне – до 6,15% в зависимости от суммы вклада, с последующей капитализацией процентов.
Два следующих депозита попали в наш обзор благодаря более высоким ставкам, чем по предыдущим предложениям. Один из них «ВТБ 24 – Доходный – Телебанк» открывается через Интернет при наличии не менее 10 000 рублей, второй «ВТБ24 – Доходный – Банкомат» открывается через банкомат с минимальным взносом от 5 000 рублей. В остальном условия схожи: пополнение и снятие невозможны, проценты начисляются в конце срока. Ставка по Телебанку составляет 6,3%-6,5%, по Банкомату 6,75% годовых.
Уралсиб
Более высокие ставки по вкладам предлагает банк УРАЛСИБ. Доступный для большинства вкладчиков «Уралсиб Стабильный» с первоначальным взносом от 10 000 рублей можно оформить под 8,5%-9% годовых.
Возможно и его пополнение при взносе от 5 000 рублей, при переходе сумм в другую суммовую градацию ставка увеличивается. Начисленные проценты могут капитализироваться или выплачиваться по выбору вкладчика. А вот снимать деньги с этого вклада нельзя.
Номос Банк
Вполне конкурентоспособны и ставки по вкладам Номос Банка, из которых остановимся на двух: «Номос Максимальный» и «Номос Накопительный». Оба в случае досрочного расторжения договора предусматривают льготную ставку – 2,5%. Максимальный будет служить только для сохранения имеющейся суммы, так как пополнять и снимать с него деньги нельзя.
По Накопительному есть возможность пополнения от 5 000 рублей. Оформить же оба вклада можно при наличии не менее 10 000 рублей. Начисленные проценты могут ежемесячно капитализироваться или выплачиваться. Ставка по Максимальному находится в диапазоне от 7,95% до 8,25%, по Накопительному – от 7,55% до 7,85% годовых.
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
28 мая 2014
Похожие статьи :
