Как открыть валютный счет
Практически все операции с иностранными партнерами производятся в долларах США. Однако российское законодательство не позволяет в таких случаях использовать обычный расчетный счет, поэтому физическим лицам и организациям необходимо открыть вклад в иностранной валюте.
В статье мы рассмотрим особенности открытия таких депозитов для юридических лиц и граждан, а также расскажем, как открыть счет в банке за границей и выводить на него деньги из России.
Особенности оформления
Для проведения операций в иностранной валюте каждый банк должен получить отдельную лицензию. Однако практически все проводки производятся в национальных единицах, а деньги, поступающие на счет или снимаемые с него, переводятся в рубли по курсу Центрального банка.
Законодательство допускает открытие нескольких счетов в разной валюте для проведения необходимых операций. Процедура открытия депозита ничем особым не примечательна и соответствует стандартным требованиям для открытия счетов. Из документов понадобится заявление с указанием необходимых сведений о будущем клиенте, копия устава либо учредительного договора (обязательно заверенная), карточка с подписями (тоже заверенная нотариусом).
Если валютный счет открывает иностранное лицо или совместное предприятие, то они должны предоставить свидетельство о включении в реестр, чтобы подтвердить свою принадлежность к предприятиям с заграничными инвестициями.
Виды счетов
После предоставления пакета документов банк проверяет заявителя и уже потом заключает договор банковского обслуживания. Например, счет в Сбербанке можно открыть в день предоставления пакета документов, но при условии подписания дополнительного соглашения к договору.
В рамках договора открывается текущий и транзитный депозит. На транзитный счет изначально зачисляются все средства, они находятся на нем до тех пор, пока клиент не представит документы, подтверждающие происхождение денег.
Текущий счет предназначен для проведения всех основных операций и деньги на него перечисляются с транзитного, после предоставления подтверждающих документов. Банк может открыть клиенту и специальный транзитный счет, предназначенный для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.
Валютный вклад физического лица могут открывать не только резиденты, но и нерезиденты страны для проведения соответствующих операций в пользу частных лиц: перевод алиментов, заработной платы, наследства. Резиденты могут открыть два вида счетов: текущий и депозитный. Текущий, в свою очередь делится на часть А (для свободных переводов за границу) и Б (налагаются некоторые ограничения на переводы в другие страны).
Через такие вклады разрешается совершать денежные перечисления за экспорт или импорт товара, начисление дивидендов, процентов и других видов дохода от используемого капитала, открывать кредит сроком до 6 месяцев, перечислять заработную плату, пенсию, гонорары, платить за недвижимость за границей и совершать иные действия с валютой. На средства, которые находятся на депозите и некоторое время не используются, начисляются проценты.
Открытие счета за границей
Открыть валютный вклад можно не только в России, но и за границей. Каждая страна устанавливает собственные правила открытия счетов. Например, в Швейцарии каждый банк определяет свой минимальный остаток, однако практика показывает, что при сумме менее 10 000 франков чаще всего следует отказ в предоставлении услуги. Если по счету проводится мало операций, то он может быть закрыт через определенное время.
Для открытия такого депозита за границей необходима личная встреча с менеджером банка. Если есть филиал кредитной организации в России, то можно все вопросы решить там, в ином случае придется специально ехать в страну, где планируется открытие вклада.
Перечень документов отличается от тех, которые предоставляются в российский банк. Часто требуется указать размер бизнеса и дохода, а также характеристики деятельности.
Следует приготовиться к тому, что ваши документы будут досконально изучаться в течение нескольких недель, а результат предсказать очень трудно. Упростить процедуру проверки позволит только рекомендация постоянного клиента банка, в котором вы планируете открыть депозит, однако ускорить процесс в любом случае не получится.
Например, банки Нидерландов или Италии требуют для открытия вклада местный налоговый номер и адрес, а иногда рекомендацию от действующего клиента банка. В Испании с радостью откроют счет клиентам, желающим приобрети недвижимость.
А проще всего россиянам открыть валютный вклад в Чехии, Латвии и Черногории. Самая тщательная проверка происхождения денег производится в Великобритании, а в США в каждом штате действуют свои правила. Поэтому надо предварительно узнать все особенности открытия счета в той стране, которая вас интересует.
Как вывести деньги из России на валютный депозит?
Вывести деньги на счет в другом государстве можно только через свой российский счет. Это касается любых средств, в том числе инвестиционного дохода. Росфинмониторинг в 2013 году заявил, что на зарубежные вклады можно получать купонный доход по облигациям и проценты, однако такое мнение спорное и неизвестно, какое будет решение, если дело дойдет до суда.
За получение денег на иностранный валютный вклад напрямую с другого зарубежного счета налагается штраф в размере 75%-100% суммы операции. Оштрафовать могут за любые поступления, даже за перерасчет коммунальных платежей или возврат средств, оплаченных ранее за товар.
После открытия депозита об этом надо сообщить в налоговые органы и заполнить специальную форму, второй экземпляр которой с пометкой о сдаче возвращается клиенту. Данная копия нужна при первом переводе из российского банка на счет в иностранном. Ограничения по суммам переводов между собственными счетами в российском и зарубежном банке отсутствуют.
Контроль
После зачисления средств на транзитный счет банк отправляет уведомление, и предприятие обязано в течение 15 дней предоставить документы, подтверждающие сделку, например, справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки (если сумма поступления превышает 50 000 долларов США).
Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт или экспорт товара, счета, акты. При переводе на счета поставщиков также требуются подтверждающие документы. Многие банки, для удобства клиентов, готовы справки оформлять самостоятельно, поэтому клиенты должны изначально предоставить необходимый пакет документов и изменить договор.
Риски
Колебания обменных курсов и изменение процентных ставок оказывают серьезное влияние на участников валютного рынка, в том числе и владельцев специфических депозитов. Чтобы избежать убытков от изменения стоимости дохода от конвертаций, кредитные организации после проведения транзакций делают переоценку валютного счета (списывают с него дополнительные средства).
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
25 мая 2015
Похожие статьи :
