Вклады Сбербанка в иностранной валюте
В ситуации, когда российский рубль слабеет с каждым днем, для долгосрочных накоплений лучше подобрать какую-нибудь альтернативу. Хотя бы на какое-то время…
Сегодня мы расскажем о валютных вкладах Сбербанка осенью 2015 года и сравним их условия с другими предложениями на рынке.
Основные программы
Рассматривать депозиты самого надежного банка страны, для физических лиц, будем по принципу «от дорогих и жестких к дешевым и удобным».
«Сохраняй»
Начальная сумма инвестиций в валюте здесь стартует с 100 долларов США и 100 евро. Открыть депозит можно и на символический срок в один месяц, и на долгосрочную перспективу в три года.
Чем больше сумма и длиннее срок, тем выше процентная ставка. Доходность в американских долларах плавает в коридоре от 0,1% до 2,58% годовых, в евро – от 0,1% до 1,87%.
«Сохраняй» — вклад статичный. Его нельзя ни пополнять, ни выводить в наличные до самой «финишной прямой». Зато начисленные за месяц проценты можно снимать, перечислять на карту либо капитализировать.
«Пополняй»
Чуть меньше можно заработать на депозите «Пополняй»: от 0,4% до 2,48% в долларах США и от 0,3% до 1,76% в евро. Зато «валютную копилку» можно пополнять без ограничений по времени на сумму от $100 и €100.
Это хороший вариант для тех, кто хочет накопить конкретную сумму за срок от трех месяцев до трех лет и защитить свои сбережения от девальвации.
«Управляй»
Этот валютный вклад в Сбербанке рассчитан на тех, кто привык все и всегда держать под контролем. Условия «Управляй» позволяют держать средства в надежном банке в течение 1-36 месяцев и ежемесячно получать за это небольшое вознаграждение.
Кроме того, депозит можно в любой момент «долить» на сумму от $100 или €100, а при необходимости снять часть денег без потери процентов (до размера несгораемого остатка).
Оформить такой продукт можно на сумму от $1000 или €1000. А «вилка» доходности выглядит так: 0,35-2,38% по доллару США и 0,25-1,41% по евро.
Онлайн депозиты
Любой из ТОП-3 самых популярных сберовских продуктов можно открыть не в отделении, а в дистанционном режиме – через банкомат или систему «Сбербанк Онлайн».
В этом случае диапазон процентных ставок поднимается до 0,2-2,84% в долларах США и до 0,15-2,12% в евро («Сохраняй Онлайн»), до 0,65-2,73% и 0,4-2,02% («Пополняй Онлайн») и до 0,6-2,63% и 0,35-1,66% («Управляй Онлайн»).
«Мультивалютный»
Особенность вклада заключается в том, что на одном счету можно разместить три валюты одновременно (в том числе, доллары США и евро). В любой момент их можно конвертировать по внутреннему курсу банка и без потери уже начисленных процентов.
Сберовский «мультик» открывается на срок от одного года до двух лет на минимальную сумму от 5 рублей/долларов США/евро. Пополнять его можно когда угодно на сумму от $100 или €100.
Доходность депозита в американской валюте составляет 0,01-2,42% годовых, в европейской – 0,01-1,46%. Обратите внимание, проценты по вкладу начисляются не раз в месяц, а раз в квартал!
«Мультивалютный» продукт подойдет тем, кто хочет распределить крупную сумму сбережений между тремя валютами и иметь возможность в любой момент корректировать их соотношение с учетом текущего курса.
«Международный»
Этот депозит в Сбербанке можно открыть в одной из редких валют: японской йене, швейцарских франках или фунтах стерлингов. Депозит «Международный» — отличный способ максимально диверсифицировать свои накопления и уменьшить риски на срок от одного месяца до трех лет.
Продукт рассчитан на крупных вкладчиков, ведь «порог входа» на него составляет 10 000 франков, 10 000 фунтов и 1 000 000 йен. В английской валюте заработать можно от 0,7% до 4,5%, в швейцарской – от 0,1% до 2,65%, в японской – от 0,3% до 2,65% годовых. В отличие от других сберовских программ, проценты по «Международному» начисляются в конце срока.
Интересно, что вносить и получать деньги со счета можно в рублях, долларах США или евро (по курсу на день операции).
Предложения конкурентов
Банк Москвы
Доходность по депозиту «Максимальный доход» чуть выше, чем по «Сохраняй» (при тех же основных условиях). При открытии депозита в отделении «Банка Москвы» доходность составит 0,3-2,94% в долларах и 0,15-2,38% в евро.
Оформление вклада в Интернет-банке поднимает «вилку» ставок до уровня 0,4-3,04% и 0,25-2,48% соответственно, что опять-таки чуть больше, чем предлагает основной конкурент.
Стоит отметить, что доходность любого продукта Банка Москвы выше, чем аналогичного предложения Сбербанка. Например, процент по программе «Максимальный рост» (аналог «Пополняй») достигает 2,53% в долларах и 1,92% в евро. «Счет в пользу» столичного банка составляет 0,05-0,16 п.п. при прочих равных условиях оформления и обслуживания.
«Гибкий» депозит «Максимальный комфорт» в Банке Москвы открыть проще: от $100 или €100 (минимум на «Управляй» в десять раз выше). При этом московский банк предлагает более низкую доходность в долларах (до 2,22% годовых) и более высокую в евро (до 1,61%).
Райффайзенбанк
В Райффайзенбанке самым выгодным вкладом в валюте считается «Тройная выгода» — аналог сберовского «Мультивалютного». Как и в топ-1 банке, «мультик» можно открыть одновременно в рублях, долларах США и евро. Но доходность, предложенная Райффайзенбанком, выше, чем у конкурента: до $3,5% и €2%.
Заметим, что владелец «Тройной выгоды» связан довольно жесткими ограничениями. Во-первых, общая сумма на счету в трех валютах не может быть меньше одного миллиона рублей. Напомним, что в Сбербанке подобный счет можно открыть на 5 рублей/5 долларов США/5 евро.
Во-вторых, процент рублевой части депозита Райффайзена должен составлять не меньше 50%. Это не совсем удобно тем, кто большую часть денег планировал держать в долларах или евро.
В-третьих, «мультик» от Райффайзенбанка открывается либо на шесть, либо на двенадцать месяцев. В Сбербанке же можно выбрать любой вариант в диапазоне от года до двух.
Россельхозбанк
Самым доходным в банке продуктом по праву считается вклад «Золотой». В долларах заработать на нем можно от 1,5% до 3,45% годовых, в евро – от 0,85% до 2,65%. Напомним, что максимальная ставка по депозиту «Сохраняй» составляет 2,58% и 1,87% соответственно (то есть, меньше на 0,78-0,87 п.п.).
Такая щедрость со стороны Россельхозбанка объяснятся просто — продукт «Золотой» ориентирован на крупных клиентов. Минимальный размер депозита начинается с $50 000/€50 000 (в Сбербанке – со $100 или €100).
На сумму в 100 долларов/евро в Россельхозбанке можно открыть другой вариант — «Классический» (аналог «Сохраняй»). Максимальный срок его действия на год больше, чем в Сбере – четыре года вместо трех.
Процентные ставки и по этому продукту Россельхозбанка выше, чем у конкурента: до 2,95% в долларах и до 2,30% в евро.
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
22 сентября 2015
Похожие статьи :
