Какие вклады предлагают столичные банки
Депозиты позволяют сохранить деньги и получить дополнительный доход. В прошлом году у нескольких крупных банков была отозвана лицензия, что вызвало понижение уровня доверия к финансовой системе. Однако на данный момент страховые выплаты вкладчикам производятся в плановом порядке, а клиенты продолжают заключать депозитные договоры.
В статье расскажем, какие вклады предлагают банки Москвы, каковы особенности различных видов депозитов, а также проанализируем депозитные программы крупнейших банков Москвы.
Виды вкладов
В зависимости от цели, с которой заключается договор, выделяют несколько основных видов банковских вкладов.
Классический. Пополнять и снимать часть средств со счета запрещается, а проценты, чаще всего, выплачиваются в конце срока. Однако классический депозит позволяет получить максимальную прибыль. По таким вкладам действует самая высокая процентная ставка.
Сберегательный. Можно снимать и вносить деньги на счет в любое время. Однако по таким программам действуют самые низкие ставки. Такой вклад предназначен для сохранения имеющихся средств.
Накопительный. Разрешается пополнение вклада в течение всего срока действия договора. Часто, при достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается автоматически. Вклад подойдет клиентам, которые имеют возможность регулярно делать взносы для увеличения прибыли.
Расчетный. Вклад с возможностью пополнения и снятия средств до суммы неснижаемого остатка. Интересен вкладчикам, которые хотят управлять своими средствами и иметь доступ к ним в любой момент.
Факторы, влияющие на доходность
Максимальная ставка чаще всего действует при длительном сроке вклада. Также на доходность влияет сумма депозита: чем выше сумма, тем выше процентная ставка. Возможность капитализации процентов позволяет увеличить основную сумму вклада за счет прибавления процентов, начисленных за предыдущий период.
Государственное страхование вкладов распространяется на депозиты в сумме до 700 000 рублей, поэтому специалисты рекомендуют делить свои сбережения и размещать их в разных банках.
Обзор депозитных программ банков
С возможностью пополнения и снятия средств
«Управляй» от Сбербанка. Индивидуальный срок – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов, 1000 евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на счет карты. Процентная ставка увеличивается при переходе в следующую суммовую градацию путем заключения дополнительного соглашения. Процентная ставка Сбера в 2014 году на депозиты в сумме от 30 000 до 700 000 рублей (в пределах страховой суммы) с учетом капитализации – 4,01%-6,44% годовых.
«Без границ» от банка Ренессанс Кредит. Минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка – 1000 рублей, срок 181 день. Процентная ставка – 9% годовых. При досрочном расторжении договора действует фактическая ставка по вкладу.
«Великолепная семерка» от МДМ Банка. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов США и 1000 евро. Срок размещения – 395, 540, 744, 1116 дней. Ежедневная капитализация процентов, при увеличении суммы вклада процентная ставка увеличивается. Процентная ставка по депозитам в сумме от 30 000 до 700 000 рублей – 7,55%-7,8% годовых.
«Хорошие новости» от Хоум Кредит Банка. Срок размещения – 6 месяцев, первый взнос – 1000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Процентная ставка – 8% годовых (действует также и при досрочном расторжении договора).
«Удобный» от Банка Русский Стандарт. Срок вклада – 180, 360, 540, 720 дней. Минимальная сумма депозита и неснижаемый остаток – 30 000 рублей, 300 000 рублей, 1 000 долларов США или евро, 10 000 долларов или евро. При оформлении в Интернет-банке и мобильном банке минимальная сумма и неснижаемый остаток – 10 000 и 100 000 рублей, 300 евро или долларов, 3000 долларов или евро. Процентная ставка для неснижаемого остатка 30 000 рублей – 7,75%-8,25% годовых, для 300 000 рублей – 8,25%-8,75% годовых.
С максимальной ставкой
«Оптимальный выбор» от ВТБ 24, в 2014 году будет одним из «хитов» банка. Срок размещения – 18 месяцев, минимальная сумма – 30 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока и капитализируются или перечисляются на счет карты. Предусмотрены дополнительные взносы и расходные операции в сумме капитализированных процентов. Максимальная процентная ставка в размере 9% годовых действует на срок до 180 дней, после чего уменьшается до 5% годовых. Для пенсионеров процентная ставка повышается на 0,25%.
«Доходный» от Ренессанс Кредит. Минимальная сумма размещения 5000 рублей, 200 долларов или евро, срок – 91, 181, 367, 731 дней. Пополнение и снятие части средств договором не предусмотрено. Выплата процентов в конце срока. Действуют специальные условия досрочного расторжения, процентная ставка в данном случае – 0,5%-8,5% годовых в зависимости от фактического срока вклада. Процентная ставка по депозиту – 6,75% годовых на срок 91 день и 10% годовых на срок от 181 дня.
«Новогодний марафон» от МДМ Банка действует до 1 марта 2014 года. Минимальная сумма размещения – 30 000 рублей, срок — 180, 365, 540 и 720 дней. Возможно пополнение депозита. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока, но мы рассмотрим вариант с максимальной ставкой. Процентная ставка в случае выплаты процентов конце срока составляет 8,65%-10% годовых. При досрочном расторжении договора – 0,01%-8% годовых в зависимости от срока фактического пребывания средств в банке.
«Высокий процент» от Банка Русский Стандарт. Минимальная сумма размещения – 30 000 рублей, 1000 долларов США и евро. При открытии вклада через Интернет-банк и мобильный банк минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов США или евро. Допускается пополнение вклада. Срок депозита – 180 и 360 дней. Процентная ставка – 8,25%-9,25% годовых в зависимости от суммы и срока вклада.
«Доходный год» от Банка Хоум Кредит. Вклад интересен минимальной суммой первоначального взноса и единой ставкой. Первый взнос – 1000 рублей, допускается пополнение счета. Срок размещения – 12 месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно и капитализируются. Процентная ставка – 9% годовых, при досрочном расторжении – 4,5% годовых.
С капитализацией процентов
«Победа» от Альфа-Банка с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей РФ, 500 долларов или евро. Срок – 92, 184, 276, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года. Процентная ставка с учетом капитализации процентов на сумму 749 499 рублей – 5,88%-9,01% годовых.
«Накопительный» от Ренессанс Кредит. Минимальная сумма – 5000 рублей, 200 долларов или евро, срок – 91, 181, 367, 731 день. Допускается пополнение вклада, проценты начисляются и капитализируются ежемесячно. Процентная ставка на срок 91 день – 6,25% годовых, на срок от 181 дня – 9,5% годовых в рублях.
«Максимальный доход» от Банка Москвы. Сумма вклада – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Индивидуальный срок – в пределах от 91 до 1095 дней. Проценты выплачиваются и капитализируются ежемесячно. Эффективная процентная ставка зависит от срока, и для суммы от 1000 до 850 000 рублей составляет 5,07%-7,58% годовых.
«Рантье» от Банка Русский Стандарт с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией процентов. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов или евро. При размещении депозита через Интернет-банк и мобильный банк минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов США или евро. Срок размещения – 180, 360, 540, 720 дней. Допускается пополнение депозита, при переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Процентная ставка составляет 7,25%-8,25% годовых.
Для миллионеров
«VIP-клиент 2013» от банка ТРАСТ. Минимальная сумма – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов или евро, срок – 367 дней. Допускается пополнение вклада. Выплата процентов на выбор вкладчика. Процентная ставка на сумму от 5 000 000 рублей – 10,1% годовых, на сумму от 15 000 000 рублей – 10,3% годовых.
«А+» от Альфа-Банка со специальными условиями досрочного расторжения. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на экспресс-счет. Минимальная сумма – 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или евро. Срок – 90, 180, 360, 750 дней. Процентная ставка составляет 5,65%-7,50% годовых в рублях. При досрочном расторжении вклада ставка – 0,005%-5,04% годовых.
«Сохраняй» от Сбербанка позволяет получить максимальный доход. Индивидуальный срок в диапазоне от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет карты. Процентная ставка на сумму от 700 000 рублей с учетом капитализации – 4,8%-7,76% годовых. При досрочном расторжении договора по истечении 6 месяцев процентная ставка составляет 2/3 ставки, действующей по вкладу.
«Зимняя сказка» от Банка Русский Стандарт действует до 28 февраля 2014 года. Срок вклада – 360 дней, минимальная сумма – 300 000 рублей. Пополнение и снятие части средств не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка составляет 10%-10,5% годовых.
Для повседневных расчетов
«Доходный сейф» от МДМ Банка. Минимальная сума – 1000 рублей, 30 долларов, 30 евро. Средства размещаются на срок «До востребования». Проценты выплачиваются ежемесячно на счет вклада. Возможно пополнение депозита и снятие средств до минимальной суммы. Процентная ставка зависит от минимальной суммы, которая находится на счету в текущем календарном месяце, и составляет 0,01%-5% годовых.
«Мой сейф» от Альфа-Банка предоставляет возможность автоматически пополнять счет и управлять своими деньгами через банкомат, Интернет-банк и телефонный центр. Открывается в рамках пакетов «Класс!», «Он-лайф», «Корпоративный». Процентная ставка зависит от минимального остатка в текущем месяце и составляет 1,1%-2,1% годовых. Минимальное значение ставки соответствует сумме до 250 000 рублей, а максимальное – сумме более 20 000 000 рублей.
«Сберегательный счет» от Сбербанка. Срок размещения средств и минимальная сумма не ограничены. Деньги можно снимать со счета тоже без ограничений. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток в течение текущего месяца и на разницу между фактическим и минимальным остатком по ставке 0,01% годовых. Процентная ставка – 1,5%-2,3% годовых. Минимальная ставка действует для суммы до 30 000 рублей, а максимальная – для суммы от 2 000 000 рублей.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
13 февраля 2014
Похожие статьи :
