10 банковских продуктов для москвичей
Москва – финансовая столица России и один из главных финансовых центров Восточной Европы. В Москве больше всего отделений банков, как российских, так и зарубежных. Неудивительно, что банки предлагают некоторые продукты, которые доступны только москвичам. В статье расскажем о банковских продуктах, которые ориентированы преимущественно на жителей города Москва.
1. Социальные карты
Социальная карта москвича – это традиционная карта Visa Electron, которая выпускается бесплатно для определенных категорий граждан. Такая карта предназначается льготникам: пенсионерам, инвалидам, лицам,- которые в соответствии с законодательством города Москва имеют право на получение льгот на территории мегаполиса.
Чтобы получить такую карту, необходимо обратиться в Районное управление социальной защиты населения (РУСЗН) по месту регистрации (прописки), предъявить документ, удостоверяющий личность, и оформить анкету-заявку на выпуск социальной карты. Пенсионеры могут оформить такое заявление непосредственно в отделении пенсионного фонда.
В рамках проекта можно выпустить одну дополнительную карту для ребенка в возрасте до 14 лет, для которого основной держатель карты является родителем, усыновителем или попечителем. Это удобно – счет один, а расплачиваться с него и пользоваться льготами могут два человека.
Например, если родитель в силу состояния здоровья не может сходить в магазин и купить продуктов или медикаментов в аптеке, за него это может сделать ребенок, при этом отпадает необходимость давать наличные. При наличии такой карты ребенок сможет и рассчитаться, и получить льготы, предусмотренные для основного держателя.
По желанию владельца для дополнительной карты может быть установлен лимит расчетов или лимит снятия наличных, на всякий случай, чтобы оградить себя от преднамеренных трат и мошенничества.
Социальная карта москвича позволяет ее владельцу пользоваться льготным проездом в городском транспорте, метрополитене, и даже на пригородном железнодорожном сообщении. Также ее владелец имеет право получать льготы и скидки в аптеках, медицинских учреждениях, магазинах и прочих объектах бытового сервиса, где предусмотрено льготное обслуживание.
Помимо этого, социальная карта также является своего рода документом, удостоверяющим личность, пенсионерам при посещении поликлиник нет необходимости носить с собой пенсионное удостоверении и полис медицинского страхования. Достаточно предъявить социальную карту москвича, где закодирована вся необходимая информация.
В дополнение ко всему перечисленному, по социальной карте предоставляется возможность получить кредит в размере до 98% среднемесячной суммы поступлений пенсий, пособий и т.д. При этом льготный беспроцентный период составляет 80 дней. Таким образом, карта еще и «превращается» в кредитную с весьма выгодными условиями кредитования.
2. Пенсионные карты
Специальная карта Банка Москвы для пенсионеров называется «Пенсионная», выдается пенсионерам Москвы и Московской области для зачисления пенсий. Карта системы MasterCard выпускается бесплатно.
Получить такую карту могут все пенсионеры, имеющие московскую прописку. Для её получения следует обратиться в Банк Москвы и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.
Какие преимущества дает пенсионерам такая карта? Помимо того, что карта выпускается бесплатно, на остаток по счету начисляется 4% годовых. К тому же, для пенсионеров действуют специальные условия по вкладам. Снимать пенсию без комиссии можно не только в банкоматах Банк Москвы, но также в банкоматах ВТБ24 и ТрансКредитБанка.
3. Транспортные карты
Транспортные карты для москвичей предлагают сразу несколько крупных банков.
Основное удобство от использования таких карт – это экономия времени на приобретение билетов и проездных. Достаточно приложить пластиковую карту к считывающему устройству в транспорте, и денежные средства спишутся с вашего счета.
Некоторые банки в качестве бонуса предлагают скидки у партнеров, а при оплате транспортной картой Банка Москвы вам еще и предоставят скидку на проезд в городском транспорте – 2 рубля.
У ряда банков транспортная карта является не просто расчетной, а еще может быть и кредитной. Так что вы можете и ездить в кредит, и покупать товары, и оплачивать услуги также в кредит.
4. Социальная карта студента Москвы
Эта карта совершенно бесплатно оформляется всем студентам московских вузов в «содружестве» Банка Москвы, Правительства Москвы и Московского метрополитена. Для получения карты надо подойти в специальный отдел своего учебного заведения, написать заявление, заверить и отдать в специальную кассу метрополитена.
Какие преимущества могут получить студенты-владельцы такой карты? Во-первых, это скидки на проезд в транспорте и оплата, как обычной транспортной картой (просто приложили к считывающему устройству и все). Во-вторых, это скидки в среднем до 5% в магазинах-партнерах социального проекта.
В некоторых вузах по этой карте могут в столовой покормить «в долг». Откуда возьмутся деньги на такой карте? Их можно самостоятельно вносить через кассы, банкоматы или терминалы Банка Москвы. Также на нее может зачисляться стипендия.
5. Карта «Айс» для студентов
В отличие от социальной карты, карта «Айс», во-первых, не просто расчетная – она совмещает в себе и кредитку. Во-вторых, она «объединена» с системой карт ISIC и подтверждает, что вы действительно студент, а значит, можете пользоваться скидками и привилегиями, предусмотренными для студентов по всему миру. В-третьих, ее можно использовать как обыкновенный электронный проездной (транспортную карту) для оплаты проезда в городском транспорте города Москва.
Для получения такой карты необходимо обратиться в отделение Банка Москвы, предъявить паспорт и справку установленного образца из учебного заведения.
В отличие от простой карты студента, карта «Айс» будет стоить студенту денег. По карте предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание в размере 69 рублей. По ней можно пользоваться кредитным лимитом в размере от 10 000 до 350 000 рублей (на усмотрение банка при подтверждении вашей платежеспособности) по ставке 25% годовых (это и не дорого, и не дешево – среднерыночно). При этом предусмотрен льготный период – 55 дней.
В общем, интересное предложение.
6. Кредитка для студентов московских вузов
Раз уж речь зашла о кредитных картах для студентов, особым образом отметим предложение банка ТРАСТ для студентов только московских вузов. Им предлагается оформить классическую кредитку на вполне рыночных условиях, это, несмотря на то, что официального дохода кроме стипендии у них, как правило, нет.
Кредитный лимит составляет до 10 000 рублей, а ставка 27%. Зато по карте предусмотрен льготный период целых 60 дней (обычно он бывает 50-55 дней).
Для получения карты необходимо предъявить паспорт с московской пропиской, а также справку из деканата. Важное замечание, такая кредитка предоставляется не всем студентам Москвы. Полный перечень вузов (и государственных, и частных), с которыми сотрудничает банк ТРАСТ, можно посмотреть на их сайте.
7. «Бесценная Москва» от MasterCard
Завершая рассказ о пластиковых картах, предназначенных для москвичей, отметим специальный проект от платежной системы MasterCard «Бесценная Москва».
Если вы являетесь держателем карты MasterCard, вы можете зарегистрироваться на сайте MasterCard в программе «Бесценная Москва» и получить доступ к уникальным предложениям и акциям, которые предлагают партнеры программы.
Например, только зарегистрировавшись в системе до 10 августа 2013 года, можно стать участником розыгрыша поездки в Прагу. Участникам программы предлагаются не только скидки на развлекательные и спортивные мероприятия, но также участие в специальных проектах (например, экскурсия за кулисы после представления).
8. Социальная ипотека
Теперь рассмотрим программы, которое предлагает гражданам Правительство города Москва. Оговоримся сразу, все перечисленные ниже программы предоставляются только тем, кто стоит в очереди на жилье, точнее признан нуждающимся в улучшении жилищных условий в соответствии со статьями 7, 8, 9 и 10 Закона г. Москвы от 14 июня 2006 г. № 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения», а также малоимущим категориям граждан.
Первый вид возмездной помощи – это так называемая программа «Социальная ипотека». По этой программе нуждающимся в улучшении жилищных условий предлагается приобрести жилье из специального жилищного фонда в ипотеку в любом банке.
В чем особенность программы и в чем заключается помощь? В низкой стоимости жилья. Цена квадратного метра на рынке Москвы известна всей стране – не каждый работоспособный гражданин-то может «потянуть» обычную ипотеку, не говоря уже о лицах, нуждающихся в жилье.
В рамках «Социальной ипотеки» от Правительства Москвы такие граждане получают возможность купить жилье из специального фонда по льготной цене. Конкретная стоимость такого «блага» рассчитывается по специальному калькулятору и зависит от степени нуждаемости, времени стояния в очереди на улучшение жилищных условий и т.д. Ну, и конечно же, от платежеспособности заемщика – в конечном итоге ипотеку придется брать на стандартных рыночных условиях. Другое дело, что сумма кредита будет меньше, чем если бы горожане покупали квартиру на рынке.
Вторая разновидность этой программы – это предоставление субсидий, то есть при приобретении жилья в долевое строительство, осуществляемое муниципалитетом, в дополнение к приобретаемой площади, вам могут «подарить» дополнительное количество метров. Но основную часть придется оплатить самому.
9. Компенсация найма при аренде жилья
Программа предназначена для людей, официально арендующих жилье. Если вы являетесь нуждающимся в улучшении жилищных условий – вы можете получить компенсацию в размере 50% от средней рыночной стоимости найма квартиры в городе Москва.
Среднерыночная цена найма при этом рассчитывается как среднерыночная цена найма в домах типовых серий, исходя из размера площади жилого помещения, которая необходима семье данной численности: для одного гражданина – 33 кв.м., для семьи из двух человек – 36 кв.м, для трех – 54 кв.м., для четырех и более – по 18 кв.м на человека.
10. «Молодой семье – доступное жилье»
Данная программа предназначена для молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Вариантов помощи Правительства Москвы несколько.
Во-первых, предоставление жилья для покупки в ипотеку по льготным ценам, как вариант – рассрочка непосредственно от Правительства, по сути, государственный кредит.
Во-вторых, молодым семьям может быть предоставлено муниципальное жилье в наём на льготных условиях.
Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы
12 сентября 2013
Похожие статьи :
