Инвестирование в МФО физическими лицами

Микрофинансовые организации – это не только инструмент решения срочных денежных проблем, но и хороший источник прибыли для физических лиц. Инвестпродукты МФО в сравнении с банковскими депозитами имеют доходность в полтора и даже два раза выше. О нюансах взаимодействия между клиентом-инвестором и микрофинансовой компанией рассказывает Денис Неретин, генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ».

Банки Москвы: Расскажите, пожалуйста, об основных отличиях для физических лиц в инвестировании в микрофинансовые организации и открытии депозитов в банках?

Денис Неретин: Возможность размещения инвестиций в микрофинансовые компании регламентирована законодательством. Пользоваться этим инструментом могут не только юридические, но и физические лица. При этом программы инвестирования в микрофинансовые организации существенно отличаются от банковских вкладов. По сути, размещение денежных средств в МФО представляет собой заем, где вкладчик становится кредитором, а компания выступает заемщиком и выплачивает проценты за использование предоставленных средств.

В чем, по-вашему, преимущества инвестирования в ФИНОТДЕЛе относительно банковского депозита?

Главное преимущество вложения в МФО – это более высокая ставка. Проценты, которые предлагают микрофинансовые компании, на сегодня в среднем выше банковских в полтора и даже два раза. Если по банковским депозитам средняя ставка находится на уровне 9-10% годовых, то микрофинансовые организации предлагают инвестпродукты с доходностью 15-20%.

Как защищены ваши инвесторы? Распространяется ли на них обязательное страхование вкладов, как это стало привычно для банковских депозитов?

На вложения в МФО гарантии государственного Агентства по страхованию вкладов, которые есть в банках, не распространяются. Однако ведущие МФО сотрудничают с коммерческими страховыми компаниями, что позволяет застраховать инвестиции и гарантировать их безопасность.

Насколько надежно страхование инвестиций? Каковы условия страхования, кто ваш партнер по этому направлению?

Страхование инвестиций – это опция, которая может быть использована по желанию клиента. Деятельность МФО регулируется другими нормами, нежели деятельность банков, и размещаемые средства могут быть застрахованы полностью, без каких-либо ограничений страхуемой суммы. Наша компания работает по страхованию с СК «ДЕРЖАВА».

Минимальная сумма займа, принимаемая вашей компанией от физического лица — полтора миллиона рублей. Почему такая большая стартовая сумма?

Полтора миллиона рублей – это ограничение минимальной суммы вложений, принимаемых микрофинансовыми компаниями от физических лиц, которое установлено законодательством РФ. Такое решение связано с тем, что инвестирование в МФО – это не вклад или депозит, а инструмент управления финансовыми активами, предназначенный для квалифицированного инвестора.

Какие проценты вы предлагаете инвесторам? Как начисляются проценты?

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от ряда параметров управления инвестициями: суммы вложенных средств и срока их размещения. Например, в нашей компании при минимальном сроке размещения займа в 6 месяцев доходность вложения может составить 15% годовых, при размещении средств на 24 месяца – до 21%. Схему выплаты процентов выбирает инвестор – ежеквартально или же за весь срок сразу, что также влияет на сумму итоговой прибыли.

Чем обеспечивается такая высокая доходность?

Особенность микрофинансового сектора как сферы для инвестирования сегодня в том, что отрасль переживает активный рост. Темпы роста портфеля займов МФО сейчас очень высоки – по итогам 2013 года сектор вырос на 77%. Банки же, напротив, снижают объемы кредитования потребителей и МСБ, поэтому потенциальные заемщики все чаще обращаются в МФО, и спрос на микрозаймы растет. При этом сами МФО особенно заинтересованы в привлечении средств от населения и бизнеса, так как их возможности для фондирования ограничены. Все это позволяет микрофинансовым компаниям удерживать инвестиционные ставки на более высоком уровне.

На какие сроки физическому лицу можно вложить деньги в ФИНОТДЕЛ?

В нашей компании срок инвестирования может составлять от полугода до 24 месяцев. При необходимости через 24 месяца договор может быть пролонгирован.

Можно ли досрочно расторгнуть договор? Будут ли при этом потеряны начисленные проценты?

Снять средства досрочно возможно, но не ранее 6 месяцев после заключения договора. Известить компанию о досрочном истребовании вложения нужно за месяц. Начисленные проценты при этом сохраняются.

Как происходит процедура инвестирования? Есть ли какие-то требования к инвесторам?

Инвестирование в МФО оформляется договором, согласно которому гражданин выступает кредитором, а компания – заемщиком. Первоначально нужно связаться с компанией через форму на сайте или по телефону, подобрать с помощью менеджера компании оптимальные условия. Затем остается пройти достаточно простую процедуру: согласовать проект договора, принять решение по страхованию и подписать контракт. Для москвичей окончательное оформление документом проводится в главном офисе компании, также менеджер компании может выехать по удобному адресу. Для инвесторов из других регионов предусмотрена дистанционная процедура, подписанный договор стороны передают экспресс-почтой.

Жителям каких регионов России доступно инвестирование в ФИНОТДЕЛ?

Жители всех регионов России могут воспользоваться возможностями инвестирования в МФО как инструмента приумножения собственного капитала.

Как давно вы принимаете займы от физических лиц? Какие показатели в этом направлении деятельности компании вы имеете? Каковы ваши планы по этому направлению деятельности?

Основным элементом ресурсной базы компании по-прежнему остаются банковские кредиты и займы юридических лиц. Однако доля привлеченных средств от физических лиц постоянно растет и играет большую роль в структуре фондирования, и в данный момент уже превышает 10%.

Похожие статьи :