Накопительный счет – сохранить и приумножить денежные средства просто


На сегодняшний день банковские вклады остаются одним из самых популярных инструментов накопления и приумножения своих сбережений. Но зачастую россияне не знают о том, как еще можно распоряжаться своими свободными средствами, чтобы они работали и были источником дополнительного дохода. Так, наиболее подходящим продуктом ОАО «Промсвязьбанк» для сохранения средств после срочных вкладов является накопительный счет и сервис «День за днем». Обо всех тонкостях данного сервиса можно узнать на сайте банка: http://www.psbank.ru/Personal/eCommerce/Accounts/Saving. А мы попробуем разобраться, в чем преимущества накопительного счета, и какие возможности он дарит клиентам банка. Ответить на вопросы портала мы попросили Марину Спиридонову, директора департамента розничных продаж Промсвязьбанка.

Банки Москвы: Объясните, пожалуйста, чем накопительные счета отличаются от привычных вкладов? В чем вы видите преимущества такого способа накопления?

Марина Спиридонова: Существует несколько основных отличий накопительного счета от срочного вклада. Клиент может использовать накопительный счет для краткосрочной перспективы, тогда как вклад используется для долгосрочного накопления. С накопительного счета можно без ограничений снимать деньги и пополнять его различными способами: наличными и безналичными перечислениями с карты, с имеющегося вклада или переводом из другого банка. Накопительный счет не предусматривает ограничений по сроку размещения денежных средств. Кроме того, накопительный счет позволяет свободно распоряжаться собственными средствами без ограничения по времени и объему, проценты исчисляются по минимальному остатку средств, который должен быть на счете в течение календарного месяца. Также преимущество накопительного счета еще в том, что при снятии денежных средств клиент не теряет ранее начисленных процентов, тогда как при досрочном закрытии вклада, как правило, процент начисляется меньше.

Каким образом происходит накопление? Расскажите подробнее об инструментах, которые доступны вашим клиентам для достижения своих целей путем равномерного и планомерного накопления.

По природе своей – это текущий счет, на который зачисляются проценты на остаток средств. Объем начислений определяется исходя из суммы минимального остатка по счету, и способа открытия счета – в офисе банка или через интернет-банк. Хотелось бы отметить, что открыть накопительный счет в интернет-банке PSB-Retail выгоднее — процентная ставка при таком способе открытия больше на 0,3%. Накопительный счет клиенты могут открыть в любой из трех валют: в рублях, долларах США или евро. Клиент может подключить себе сервис «День за днем», который позволяет автоматически переводить деньги со счета банковской карты на накопительный счет по заданному правилу накоплений. Такой инструмент накоплений позволяет копить денежные средства без забот!

Вы разработали семь правил накопления. Для активных пользователей банковских карт вы рекомендуете три правила: «Потратил-накопил», «Процент от покупки» и «Округлитель». При регулярных перечислениях, например, для держателей банковских карт, вы советуете правила «Пополнил-накопил» и «Процент от накопления». Объясните, пожалуйста, подробнее, как работает каждое из этих правил.

Выбрав одно из трех правил, клиент может автоматически перечислять определенную сумму на счет при каждой расходной операции по карте. Так, по правилу «Потратил-накопил» перечисляется фиксированная сумма, установленная самим клиентом. Правило «Процент от покупки» подразумевает перевод доли в процентах от общей суммы безналичных торговых операций за день по счету банковской карты. Проще говоря, подобная схема помогает сохранять определенный процент от стоимости совершенной покупки.

Правило «Округлитель» позволяет ежедневно перечислять разность суммы безналичной расходной операции, совершенной с помощью платежного терминала, и суммы, этой операции по установленному в договоре порогу округления.

Правило «Пополнил-накопил» подразумевает ежедневное перечисление определенной суммы при пополнении счета банковской карты.

В рамках правила «Процент от пополнения» каждый день от общего объема безналичных приходных операций по банковской карте перечисляется доля в процентах на накопительный счет клиента. Перечисление средств по всем правилам осуществляется, в том числе, за счет доступного по карте лимита овердрафта.

Если же клиент решает, что ему подходят отчисления, совершаемые раз в месяц, то ему следует изучить правила «Перевод суммы от остатка» и «Перевод процента от остатка». По правилу «Перевод суммы из остатка» каждый месяц в последний календарный день происходит отчисление определенной, установленной договором, суммы из денежных средств клиента, находящихся на счете банковской карты. Правило «Перевод процента из остатка» подразумевает зачисление доли в процентах от остатка средств, имеющихся на счете банковской карты. Перечисление происходит в последний календарный день ежемесячно. По данным правилам клиент может рассчитывать только на собственные средства, находящиеся на карте.

Устанавливаются ли банком какие-то лимиты переводимых средств?

Ограничений нет, клиенты вправе свободно распоряжаться денежными средствами самостоятельно. По отдельным правилам накопления в рамках сервиса «День за днем», где указывается размер суммы перечисления, существуют ограничения по максимальной и минимальной сумме.

Подобный накопительный счет можно открыть только при наличии банковской карты, выпущенной Промсвязьбанком?

Сам накопительный счет клиент может открыть, даже не имея в банке открытого вклада, карты, текущего счета и т.д. Для открытия такого счета необходимо заключить договор комплексного обслуживания и оформить заявление на открытие накопительного счета. Договор является бессрочным, и продлевать его через определенное количество времени не нужно. При наличии накопительного счета и банковской карты клиент уже сможет подключить и воспользоваться накопительным сервисом «День за днем», выбрав одно из семи правил накопления в зависимости от своих потребностей.

Какие процентные ставки действуют для накопительного счета?

Величина процентной ставки зависит от суммы минимального остатка, который поддерживался на протяжении календарного месяца на накопительном счете и от категории банковской карты клиента. Ставка в рублях варьируется в диапазоне от 3% до 6,55%, в долларах США — от 0,5% до 1,8%, в евро — от 0,7% до 2%.

Возможно ли снятие наличных с накопительного счета до окончания срока действия договора? Меняются ли при этом процентные ставки?

В первую очередь, мы думаем о комфорте клиента. Одно из весомых достоинств накопительного счета в том, что с его помощью можно не только просто и удобно откладывать денежные средства, но и пользоваться ими в любое время. Клиент может снять нужную сумму сразу, как только появилась такая потребность. При этом ограничений по сумме снятия банк не устанавливает. При изменении установленного нижнего предела значения остатка средств на счете и категории банковской карты клиента процентная ставка будет изменена. Новая ставка начинает действовать c первого дня календарного месяца, следующего за месяцем изменения категории клиента.

Как можно изменить правила накопления?

Отключить или изменить правило накопления можно в интернет-банке PSB-Retail, в ближайшем офисе банка или по звонку в контакт-центр. Поменять или отключить этот сервис можно как в момент получения карты, так и после. Уже на следующий день после подачи заявления в банк новые правила вступают в силу.

Расскажите, пожалуйста, тем, кто заинтересовался услугой «Накопительные счета», но еще не имеет опыта общения с Промсвязьбанком, какие карты вы выпускаете? Сколько времени занимает эта процедура?

Промсвязьбанк предлагает клиентам широкую линейку дебетовых и кредитных карт. В мае мы запустили новый продукт – карту All inclusive (подробнее — http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/All_Inclusive). Это специальная дебетовая карта с начислением до 10% на остаток средств, cash back по одной из пяти категорий и бесплатным снятием наличных в любой точке мира. В среднем выпуск дебетовой карты и доставка ее в офис занимает не более трех дней.

Востребована ли услуга среди клиентов банка? Как много клиентов пользуется накопительными счетами? Приведите, пожалуйста, статистику.

Более 60 тысяч действующих накопительных счетов общим объемом более миллиарда рублей открыто в нашем банке. Из них 68% открыто в рублях, 18% — в долларах США, 14% — в евро. Наибольшей популярностью среди наших клиентов пользуются программы «Процент от пополнения» и «Процент от покупки». Мы отмечаем, что клиенты все чаще открывают накопительные счета и подключают правила накопления. Это доказывает, что сервис является удобным средством накопления денежным средств для клиентов.

Ольга Попова, специально для Банки Москвы

27 мая 2014



Похожие статьи :