Что делать клиентам банков, оставшихся без лицензии весной 2015 года
Осенью в Центральном банке России заявили, что «чистка» банковского сектора почти завершена, но лицензии все еще активно отзываются. За апрель-май текущего года с рынка выбыли пятнадцать кредитных организаций. Мы подробно расскажем, что делать вкладчикам разорившихся банков: куда обращаться, какие документы собрать и на что рассчитывать.
Что делать вкладчику, если банк разорился
Если банк является участником страхования вкладов, то все его вклады автоматически страхуются государством. Для вкладчиков это бесплатно, а банки ежеквартально перечисляют взносы в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В случае банкротства банка граждане получают из фонда АСВ страховую компенсацию в размере всей суммы вклада и начисленных по ней процентов, но не более 1,4 млн рублей. Это применимо как к рублевым, так и валютным вкладам, но сумма в валюте конвертируется в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Если у вкладчика оформлен кредит в том же банке, то сумма страхового возмещения уменьшается на сумму основного долга и процентов по нему на дату отзыва лицензии.
Если в одном банке оформлено несколько депозитов, то общая сумма компенсации по ним не превышает 1,4 млн рублей и выплачивается по каждому депозиту пропорционально его размеру.
Если вкладчик хранил в банке более 1,4 млн рублей, то разницу между фактической суммой и страховой компенсацией должен возместить сам лопнувший банк в процессе ликвидации (если, конечно, у него хватит активов и имущества).
Выплаты компенсаций осуществляют банки-агенты, которые выбираются на конкурсной основе.
Какие документы понадобятся?
Только паспорт и заявление. Если за компенсацией обращается третье лицо, то ему необходимо дополнительно иметь доверенность.
Бланк заявления можно скачать на сайте АСВ или получить в банке-агенте. В заявлении указываются: название банка-банкрота, ФИО, адрес и контактный телефон заявителя. Также выбирается способ получения выплаты: в наличной или безналичной форме. Во втором случае необходимо указать банковские реквизиты счета.
Если не получилось заполнить форму самостоятельно – не страшно, вам поможет сотрудник банка-агента.
Что делать для получения возмещения?
Следите за новостями на сайте АСВ (раздел «Страхование вкладов», вкладка «Страховые случи»), в СМИ либо в самом банке-банкроте.
Ждать начала выплат придется около двух недель. В течение семи дней после отзыва лицензии банк-банкрот направит в АСВ реестр обязательств банка перед вкладчиками. Затем АСВ опубликует сообщение, в котором будет подробно указано, какие банки выбраны в качестве агентов, в какие сроки и по каким адресам можно обратиться.
Если вы вдруг пропустили все новости, не переживайте – в течение месяца после получения реестра АСВ направит каждому вкладчику письмо с указанием всей необходимой информации.
Как происходит процесс выплат?
Когда вкладчик обращается с паспортом и заявлением в банк-агент, сотрудники проверяют, есть ли такой вкладчик в реестре. Если да, то распечатывается выписка из реестра, и вкладчику называют сумму страхового возмещения.
Если вкладчик с суммой согласен, то сможет получить выплату в течение трех дней (обычно в день обращения).
Если вкладчик решит, что компенсация рассчитана неправильно, то в день обращения может получить указанную в реестре сумму, а затем направить в АСВ заявление о несогласии с суммой, подкрепив его подтверждающими документами (договор об открытии вклада, приходный кассовый ордер, выписки по счету).
Агентство направит заявление в банк-банкрот, который обязан рассмотреть обращение в течение десяти дней. На сайте АСВ можно отслеживать статус рассмотрения.
Если нет возможности лично обратиться в банк-агент с заявлением о выплате возмещения, то нужно направить заявление непосредственно в АСВ по почте. Тогда компенсационная выплата придет почтовым переводом или на указанный вкладчиком банковский счет. Если сумма компенсации превышает 1 тыс. рублей, то перед отправкой необходимо заверить подпись в заявлении у нотариуса.
Сроки получения возмещения
Если нет острой необходимости в деньгах, не стоит «лететь» в банк-агент в первый же день начала выплат. Рискуете долго простоять в очереди. Страховку можно получить в любое время до окончания процедуры банкротства банка.
С другой стороны, если не успеете за указанное время, то придется обращаться в АСВ самостоятельно и доказывать, что подать заявление своевременно не получилось по уважительным причинам (болезнь, командировка).
Если остались вопросы
Можно обратиться за разъяснениями в банк-агент или позвонить по телефону горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Какие банки и почему лишились лицензий в апреле-мае 2015 года
Ниже мы приводим список банков, лишившихся лицензии в апреле и мае 2015 года, с указанием дат и причин отзыва лицензий. Для банков, участвующих в системе страхования вкладов, обозначены банки-агенты, а также сроки приема заявлений и выплаты возмещений.
Апрель
02.04.2015. ООО «ТАНДЕМБАНК». Недостоверная отчетность, неспособность рассчитаться с кредиторами.
02.04.2015. ЗАО «Промсбербанк» («Промышленный сберегательный банк»). Высокорискованная кредитная политика – создание резервов на возможные потери привело к полной утрате собственных средств.
Банки-агенты: Сбербанк и АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»
Сроки: 14.04.2015-14.04.2016
13.04.2015. ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк». Высокорискованная кредитная политика – создание резервов привело к полной утрате собственных средств. Сомнительные операции с наличностью, вывод крупных денежных сумм за рубеж.
Банки-агенты: Сбербанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сроки: 27.04.2015-27.04.2016
13.04.2015. ЗАО «ИпоТек Банк». Кредитная политика высокого риска без создания резервов. Сомнительные операции по выводу денег за рубеж.
Банк-агент: Россельхозбанк
Сроки: 27.04.2015-27.10.2015
13.04.2015. ООО «Транснациональный банк». Размещение средств в низкокачественные активы без создания резервов на возможные потери. Недостоверная отчетность. Сомнительные операции по выводу средств за рубеж.
Банки-агенты: ВТБ 24, Россельхозбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сроки: 27.04.2015-27.04.2016
17.04.2015. ООО «Идеалбанк». Высокорискованная кредитная политика – создание резервов привело к значительной утрате собственных средств.
17.04.2015. ОАО «ГАНЗАКОМБАНК». Непредставление своевременно и в полном объеме информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, в уполномоченный орган, что является нарушением законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Сомнительные транзитные операции.
24.04.2015. ООО КБ «ЕДИНСТВЕННЫЙ». Размещение средств в низкокачественные активы без создания резервов на возможные потери. Сомнительные транзитные операции. Непредставление в уполномоченный орган своевременной и полной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю.
Банк-агент: «Ренессанс Кредит»
Сроки: 07.05.2015-07.11.2015
24.04.2015. АО Таурус Банк. Размещение средств в низкокачественные активы без создания адекватных резервов. Неисполнение требований ЦБ об ограничении на проведение отдельных видов операций. Участие в сомнительных транзитных операциях.
Банк-агент: «Ренессанс Кредит»
Сроки: 07.05.2015-07.11.2015
Май
13.05.2015. АО КБ «Траст Капитал Банк». Высокорискованная кредитная политика без создания адекватных резервов на возможные потери Непредставление в уполномоченный орган своевременной и полной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Несоблюдение порядка обновления идентификационных сведений о клиентах. Проведение сомнительных операций.
13.05.2015. ЗАО СтройКомБанк (Строительно-Коммерческий Банк). Непредоставление в уполномоченный орган своевременной и в полной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Проведение сомнительных операций.
Банк-агент: ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
Сроки: 25.05.2015-25.11.2015
13.05.2015. ООО «Плато-банк». По состоянию на 01.01.2015 банк не достиг минимального размера собственных средств и обязан был подать в ЦБ ходатайство об изменении статуса на статус небанковской кредитной организации, но не сделал этого.
Банк-агент: «Уральский банк реконструкции и развития»
Сроки: 25.05.2015-25.11.2015
20.05.2015. ООО КБ «Транспортный». Полная утрата капитала в связи с формированием резервов на возможные потери. Проведение сомнительных операций.
Банки-агенты: ВТБ 24, Россельхозбанк и Внешпромбанк
Сроки: 02.06.2012-02.06.2016
20.05.2015. АО «ПроБанк». Непредставление в уполномоченный орган своевременной и полной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Проведение сомнительных операций.
Банки-агенты: Сбербанк и Пробизнесбанк
Сроки: 02.06.2012-02.06.2016
20.05.2015. АО Комсоцбанк «Бумеранг». Неспособность рассчитаться с кредиторами.
Банк-агент: Россельхозбанк
Сроки: 02.06.2012-02.06.2016
Ирина Кустова, специально для Банки Москвы
28 июня 2015
Похожие статьи :
