Что делать клиентам Смоленского Банка?


13 декабря 2013 года Центральный Банк РФ отозвал лицензию у Смоленского Банка. Каковы причины отзыва лицензии у Смоленского Банка и что делать заемщикам и вкладчикам после отзыва лицензии – об этом и пойдет речь в статье.

Проблемы у банка начались еще в начале декабря, и руководство кредитной организации связывает их с паникой вкладчиков после отзыва лицензии у «Мастер-Банка». Банк использовал процессинг «Мастер-Банка» и после отзыва у того лицензии, клиенты начали массово снимать вклады со счетов «Смоленского». В результате произошел сбой операционной системы. В последнее время Смоленский Банк практически перестал проводить платежи и обслуживать клиентов.

Причины сложившейся ситуации

Смоленский Банк 2 декабря просил Центральный Банк предоставить ему стабилизационный кредит или принять другие меры по обеспечению возможности отвечать по своим обязательствам, но получил отказ. Из-за низкого качества активов банк потерял ликвидность, что угрожало вкладчикам и заемщикам банка.

Перед отзывом лицензии Центральный Банк провел проверку, в результате которой было обнаружено несоответствие в заявленной и реальной стоимости активов в размере 14 млрд.рублей.

Однако руководство банка с такой оценкой не согласно. Бывший совладелец Смоленского Банка Павел Шитов, которому принадлежало 30,6% акций, в своем заявлении отметил, что «ЦБ оценивал активы по ликвидационной стоимости, так, если бы их продавали завтра — любой актив будет стоить дешево». Также он отметил, что банк не фальсифицировал вклады.

Вероятно, что до конца 2013 года будут отозваны лицензии еще у нескольких банков. Действует эффект домино. Например, дочерний банк Смоленского Банка, «Аскольд», на данный момент уже прекратил обслуживание клиентов.

Первый зампред Центрального Банка Алексей Симановский отметил, что отзыв лицензий был необходимостью, и затягивание только усугубило бы ситуацию. Варианты санации по отношению к «Смоленскому» рассматривались, но оказались экономически нецелесообразными.

Однако отзыв лицензий сразу у трех банков и в такой короткий срок после отзыва лицензии у «Мастер-банка» может вызвать шок и панику среди вкладчиков, а также недоверие ко всей банковской системе России.

Действия вкладчиков банка

Объем привлеченных вкладов Смоленского Банка составляет 14 млрд. рублей, он входил во вторую сотню российских банков по размеру активов. По предварительным данным, после отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов выплатит клиентам банка 12,3 млрд.рублей.

Вклады физических лиц в размере до 700 000 рублей будут полностью компенсированы Агентством по страхованию вкладов. До 19 декабря должны быть назначены банки-агенты, которые выплатят долги клиентам «Смоленского». До 27 декабря 2013 года начнутся выплаты страхового возмещения.

Если сбережения находились на валютных счетах, то выплаты производятся в национальной валюте по курсу ЦБ на дату лишения лицензии. Сумма, не покрываемая страховкой, будет выплачиваться в процессе ликвидации банка по требованиям кредиторов первой очереди.

На сайте Агентства по страхованию вкладов будут опубликованы адреса банков, куда надо обращаться с заявлением о возмещении средств. При себе необходимо иметь документы подтверждающие наличие депозита в «Смоленском банке» и документы, удостоверяющие личность.

Если вкладчик является одновременно и заемщиком банка, то сумма задолженности по кредиту при расчете страхового возмещения вычитается из суммы вклада. Такие вкладчики имеют право на досрочное погашение кредита до получения страховых выплат, тогда компенсация по депозиту до 700 000 рублей выдается в полном размере.

Временная администрация Смоленского Банка, начиная с 18 декабря, принимает заявления кредиторов по адресам:

• дополнительный офис «Киселевский»: г. Смоленск, ул. Попова, д.119

• дополнительный офис «Кашеновский»: г. Смоленск, ул. Кашена, д.1

• дополнительный офис «Медгородок»: г. Смоленск, ул. Кирова, д.61

• дополнительный офис г. Сафоново, ул. Свободы, д.4/1

• Московский филиал ОАО Смоленский Банк: г. Москва, 3-й Самотечный пер., д.11

Действия заемщиков банка

Центральный Банк в течение недели должен назначить банк-правопреемник, которому заемщики Смоленского Банка продолжат выплачивать кредиты. Пени и штрафы за период времени, пока не назначен правопреемник, не начисляются. Клиентам будут разосланы уведомления с указанием реквизитов, по которым следует оплачивать кредит. Погашение задолженности осуществляется согласно имеющемуся кредитному договору и графику платежей.

Юридические лица вправе предъявить требования по задолженности временной администрации банка или конкурсному управляющему. Для этого надо написать заявление и приложить подтверждающие документы. Ликвидация банка длится 1-2 года и кредиторам третьей очереди остается только ждать. После описи имущества банка оно продается на публичных торгах и создается ликвидационный баланс, из которого выплачиваются средства кредиторам в порядке очередности.

Что будет дальше?

Если компания по закрытию банков продолжится, то среди банкиров начнется паника и вывод капитала за границу. Глава Сбербанка Герман Греф недавно сказал: «Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций».

При этом физические лица практически не потеряют свои средства, а юридические лица и коммерческие организации сильно пострадают, потому что их средства не застрахованы. Закрытие Смоленского Банка серьезно ударило по хозяйственной деятельности региона, потому что в нем находятся счета Смоленской государственной медицинской академии, одного из департаментов администрации региона, ряда общественных организаций, крупнейшей в Смоленске управляющей компании (УК) «Жилищник», обслуживающей свыше двух тысяч жилых домов.

Кроме этого, интересно, что массовые отзывы лицензий у частных банков привели к оттоку средств на счета в государственных банках.

Специальные предложения

Пресс-служба «Альфа-Банка» заявила о реализации специальной программы по поддержке клиентов, пострадавших от отзыва лицензий у «Инвестбанка», «Банка Проектного Финансирования» и Смоленского Банка.

Клиенты указанных банков имеют возможность бесплатно открыть счет в «Альфа-Банке», реквизиты удобно бронировать на сайте банка. После этого их можно указывать в любых документах и договорах. При открытии счета предоставляется сертификат на бесплатную юридическую консультацию.

«Промсвязьбанк» тоже запустил акцию для частных клиентов «Банка проектного финансирования», «Инвестбанка», и Смоленского Банка. Они могут бесплатно оформить дебетовую карту или открыть вклад с повышенной процентной ставкой. Юридические лица и предприниматели имеют возможность бесплатно открыть расчетный счет или оформить «Кредит-Овердрафт» со сроком задолженности до 100 дней.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

18 декабря 2013



Похожие статьи :