Как быть вкладчикам «Инвестбанка»?
Банк России 13 декабря 2013 года отозвал лицензию у акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (Москва). В статье мы рассмотрим: причины сложившейся ситуации; последствия отзыва лицензии у «Инвестбанка»; действия вкладчиков банка.
Страховая ответственность перед вкладчиками «Инвестбанка», по данным Агентства по страхованию вкладов, оценивается в 29,4 млрд. рублей. После «Мастер-Банка» — это второй случай по объему страховых выплат.
Причины сложившейся ситуации
Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов отметил, что «Инвестбанк не имеет каких-либо активов, которые позволили бы ему привлечь стандартное рефинансирование ЦБ. Решение об отзыве лицензии принято в условиях очевидной неплатежеспособности с целью организации начала доступа вкладчиков к денежным средствам в размере страхового возмещения до Нового года. Успешный опыт работы Агентства по страхованию вкладов убеждает нас, что эта задача будет решена не позднее 2 недель».
Регулятор объявил, что качество активов банка неудовлетворительное. Лицензия отозвана в связи «с отсутствием перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации».
Представители Банка России объяснили, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ «Инвестбанк» не исполнил требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли меры по нормализации его деятельности».
Уже за несколько дней до отзыва лицензии банк прекратил принимать платежи и обслуживать клиентов. Центральный банк принял решение отказаться от санации банка, потому что посчитал это экономически нецелесообразной мерой.
Санация «Инвестбанка» обошлась бы дороже, чем отзыв лицензии. Первый зампред Банка России Алексей Симановский отметил, что «отзыв лицензии у банков – это крайняя мера, и она применяется в крайних случаях, когда все меры и иные возможности исчерпаны».
Последствия отзыва лицензии
С утра 13 декабря все отделения банка в Калининградской области были закрыты. В офисе на Ленинском проспекте вкладчики в панике выломали двери. На счетах «Инвестбанка» в Калининграде находилось 150 000 000 рублей из бюджета Калининградской области. Из-за сложившейся ситуации возникли проблемы с выплатной бюджетных платежей, зарплаты военнослужащим и пенсий.
После отзыва лицензии у «Инвестбанка» возникли проблемы и у хоккейного клуба «Спартак». Банк был генеральным спонсором команды, и теперь ее существование находится под вопросом.
Центральный Банк РФ во второй половине 2013 года ввел жесткие меры к банковским организациям. В результате этого Агентство по страхованию вкладов выплачивает рекордные суммы вкладчикам банков, у которых была отозвана лицензия. До выплат вкладчикам банков «Пушкино» и «Мастер-Банка» объем фонда страхования вкладов составлял 230 млрд. рублей. На данный момент размер фонда сократился до 185,5 млрд. рублей.
А после того, как 13 декабря были отозваны лицензии у еще трех банков, страховая ответственность по которым достигает 51 млрд. рублей, возможности фонда значительно сократятся. Однако генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ), Юрий Исаев, заявил, что «в связи с большими страховыми выплатами вкладчикам «Инвестбанка» АСВ не понадобится докапитализация или кредиты от Центрального Банка».
Что делать вкладчикам?
На конец третьего квартала 2013 года активы «Инвестбанка» составляли 75,6 млрд.рублей, что позволило ему занять 80-е место среди крупнейших банков России. По состоянию на ноябрь объем вкладов населения в «Инвестбанке» составлял 39,4 млрд.рублей.
Выплаты вкладчикам банка начнутся до 27 декабря, а до 19 декабря Агентство по страхованию вкладов выберет банки-агенты, которые будут выплачивать возмещение. Объем депозитов населения в «Инвестбанке» составляет 39,4 млрд. рублей.
Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в полном объеме при условии, что сумма депозитов на счетах банка не превышает 700 000 рублей. Сумма, не покрываемая страховкой, будет компенсироваться в процессе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.
Чтобы получить возмещение, вкладчики-физические лица должны проверить свои документы, подтверждающие вклад в банке, на правильность заполнения фамилии, имени, отчества, адреса и паспортных данных. Предположительно с 27 декабря 2013 года необходимо обратиться в банки-агенты с заявлением для выплаты возмещения. Срок выплаты составляет три рабочих дня с момента подачи заявления.
Если сумма депозитов в банке на одного вкладчика превышает 700 000 рублей, то остальная часть долга выплачивается в процессе ликвидации кредитной организации. Для получения максимальной компенсации, после публикации на сайте Центрального Банка сведений об адресе временной администрации банка, надо направить на него требование о включении в реестр.
После того, как станет известна дата введения конкурсного производства, конкурсный управляющий (АСВ) имеет право в течение 60 дней не согласиться с включением в реестр требований кредитора. В этом случае вкладчику необходимо в течение 15 дней направить своё возражение в арбитражный суд Москвы.
Даже если вкладчик не вложился в сроки подачи заявления, он имеет право на возмещение своих средств до окончания расчета с кредиторами. Для этого надо будет подать заявление в АСВ.
Когда требования вкладчика включили в реестр требований, он может участвовать в деле о банкротстве и собраниях кредиторов. После завершения конкурсного производства АСВ будет рассчитываться с вкладчиками в порядке очереди включения в реестр.
Итогом процесса банкротства является отчет конкурсного управляющего перед конкурсными кредиторами и арбитражным судом, а также ликвидация банка.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
18 декабря 2013
Похожие статьи :
