Что делать заемщикам Мастер-банка


Нынешний год оказался удивительно «урожайным» на проблемные банки. 20 ноября россияне узнали очередную сенсационную новость — лишился лицензии еще один российский банк. На этот раз «жертвой» Центробанка стал «Мастер-Банк», входящий в пятерку лидеров рынка по количеству банкоматов и выпущенных карт и в сотню банков по объему активов.

Эксперты считают, что «падение» такого гиганта установит новый рекорд по сумме страховых выплат АСВ. По предварительным оценкам общий объем активов физических лиц «Мастер-Банка» составляет около 47 млрд. рублей.

А еще на счетах банка «зависли» платежи и остатки по расчетам между компаниями. Если перед 20 ноября контрагент переводил своему поставщику или заказчику деньги через «Мастер-Банк» — их уже не получит ни та, ни другая сторона. Теоретически, добиться возврата «замороженных» денег теперь можно лишь через суд.

Кроме того, пострадали и коммерческие организации, разместившие в банке деньги на депозитных счетах. Ведь такие вклады (в отличие от вкладов физических лиц) не защищены системой страхования вкладов.

Отзыв лицензии у «Мастер-Банка» неизбежно коснется и участников зарплатных проектов банка. Из отчета за 2012 год видно, что у более, чем 1200 компаний с банком были заключены договора о зарплатном обслуживании.

Наконец, пострадают и клиенты других банков. Мастер-банк был вторым в Москве банком по количеству банкоматов, которыми, конечно же, пользовались и клиенты других банков. Кроме того, процессинговый центр Мастер-банка обрабатывал платежи по карточкам почти сотни российских банков, операции по их картам временно прекращены.

Основной причиной отзыва лицензии стала недостоверность отчетных данных, утрата капиталов и низкое качество кредитов. Кроме того, как оказалось, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций крупного масштаба, связанных с отмыванием денег.

Что теперь делать заемщикам Мастер-банка

В непонятной ситуации оказались и заемщика банка. Однако у этой категории клиентов банка как раз нет повода ни для огорчения, ни для радости. Задолженность по любому кредиту (от ипотеки до потреба) возвращать придется в любом случае!

Кредиты банка с отозванной лицензией обычно либо продают, либо «бесплатно» передают другому банку. Как правило, условия кредитного договора при этом остаются неизменными. А вот новые реквизиты для оплаты ежемесячного платежа заемщикам должны сообщить обязательно (в виде письменного уведомления).

Можно уточнить реквизиты для перечисления платежей у временной администрации или конкурсного управляющего банка. Ведь в случае просрочки задолженности возможно начисление пени и штрафов. Несмотря на неизбежную путаницу со счетами и реквизитами.

В любом случае, настоятельно рекомендуем заемщикам проблемного банка в период паники и неразберихи сохранять все платежные документы! В крайнем случае, они пригодятся в суде, чтобы оспорить несправедливо начисленные штрафные санкции.

Временное решение для заемщиков

В официальном объявлении об отзыве лицензии у «Мастер-Банка» сказано, что руководителем временной администрации назначен служащий Банка России Морсин Владимир Васильевич.

На сегодняшний день на сайте «Мастер-Банка» уже представлена информация для заемщиков.

Во-первых, работает несколько касс в отделениях банка. На сегодняшний день погасить кредит можно в Москве по адресу Руновский переулок, дом 12. В Черноголовке работает касса по адресу ул. Лесная, д. 9. В Дмитрове – ул. Маркова, д. 35.

Во-вторых, банк опубликовал временные реквизиты для погашения ссудной задолженности.

Обращаем внимание, что сейчас нужно быть особенно внимательным при погашении кредита. Если платите безналичным способом, не забывайте указать номер и дату кредитного договора, а также полностью имя, фамилию, отчество заемщика. Сохраняйте документы о проведении платежа.

Ну и, напоследок, хорошая новость. Штрафы и пени за просрочку платежа не будут начисляться вплоть до 2 декабря 2013 года.

Почему долг банку все равно придется возвращать

После начала процедуры ликвидации банка временная администрация «уступит свое место» конкурсному управляющему. Им может стать либо другой банк, либо надзорные органы (например, то же АСВ).

Главная задача ликвидатора – как можно быстрее рассчитаться с вкладчиками и кредиторами проблемного банка. Средства для таких расчетов берутся от продажи активов банка (в том числе, и непогашенных кредитов).

Проще говоря, чтобы погасить свои собственные долги, тот же «Мастер-Банк» должен продать долги своих заемщиков другому банку-кредитору.

Чаще всего новый кредитор оставляет все условия кредитного договора неизменными. Однако бывшим заемщикам «Мастер-Банка» стоит помнить о том, что в соответствии с законодательством, новый банк имеет право потребовать от должника досрочного погашения текущей задолженности. В этой ситуации единственный выход – как можно скорее найти банк, который согласится на рефинансирование кредита.

Очень часто банк-правопреемник предлагает своим «свежим» заемщикам заключить с ним новый кредитный договор. Однако об этом Вас могут лишь попросить, но никак не потребовать.

Но если уж Вы решились на подписание нового договора, убедитесь, что предложенные правопреемником условия погашения кредита не хуже первоначальных.

Что предпринять заемщику обанкротившегося или ликвидированного банка в первую очередь

1. До момента получения письменного уведомления о переходе Вашего кредита другой организации, по возможности, продолжайте четко соблюдать старый график платежей. Новые реквизиты можно уточнить на официальном сайте банка.

Обязательно сохраняйте копии всех платежных документов!

2. После получения уведомления посетите лично ближайшее отделение Вашего нового кредитора с паспортом.

На месте нужно будет узнать новый порядок погашения кредита. Обязательно уточните размер своего остатка задолженности! Не исключено, что последние платежи (до и во время «паники») могли где-нибудь затеряться.

3. Помните, что на период ликвидации все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре, как правило, отменяются. Однако «тело» кредита и начисленные проценты в любом случае подлежат обязательной оплате.

По окончании процедуры ликвидации штрафные санкции снова вступают в силу.

Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы

23 ноября 2013



Похожие статьи :