Рейтинг «Банки Москвы»: где лучше взять потребительский кредит

«Война – войной, а обед – по расписанию» — гласит армейская мудрость. Точно также можно сказать, что кризис – кризисом, а повод для оформления потребительского кредита наличными всегда найдется. Несмотря на информационную «волну» в прессе о проблемах банков, кредит наличными сегодня получить можно. Главные вопросы – где больше, и где дешевле? В помощь для поиска ответов на эти вопросы мы и составили рейтинг потребительских кредитов.

Как мы составляли рейтинг

В рэнкинг были взяты кредитные предложения банков без каких-либо ограничений. То есть они доступные всем клиентам, а не только держателям зарплатных карт, работникам аккредитованных компаний и прочим особым категориям заемщиков.

Также в рейтинг включены кредиты без поручительства и обеспечения, то есть здесь собраны предложения «в одни руки» по одному комплекту документов на любые цели без необходимости подтверждения траты денег.

В рэнкинг не были включены специальные кредиты, которые предлагаются индивидуальным предпринимателям, нотариусам, собственникам и руководителям малого бизнеса.

Данные по ставкам приведены без учета добровольного страхования (жизни, здоровья, потери трудоспособности, места работы и т.д.), то есть все предложения максимально приведены к сопоставимым условиям.

Перейдем непосредственно к рэнкингам.

Кредит по минимальной ставке

На первом месте – Совкомбанк с продуктом «Денежный кредит под 12%» — всего 50 000 рублей на полгода можно взять по минимальной для рынка ставке – 12% годовых. Кредит могут получить даже пенсионеры в возрасте до 85 лет. Обязательными условиями получения кредита являются постоянная регистрация на последнем месте жительстве сроком не менее 4 месяцев и аналогичное требование по стажу. Также обязательно наличие стационарного телефона или по месту проживания, или по месту работу.

Для получения такого кредита необходимо будет предоставить паспорт, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (другие способы, увы, не предусмотрены), а также любой «второй» документ из списка (ИНН, страховой полис, права, пенсионное свидетельство или удостоверение, загранпаспорт).

На втором месте рэнкинга – Банк Хоум Кредит с продуктом «Большие деньги». Можно взять в сумме до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита: от 30 000 до 100 000 рублей – 23,9% годовых, от 100 000 до 400 000 рублей – 21,9%, от 150 000 до 700 000 рублей – 19,9% годовых.

Для получения кредита по минимальной ставке необходимо предоставить паспорт, один документ на выбор из так называемого «Списка №1» (или водительские права, или пенсионное удостоверение, или загранпаспорт, или пенсионный полис) и два документа из так называемого «Списка №2» (документы о платежеспособности: выписка с зарплатной карты либо иного счета; документы на автомобиль в возрасте до 5 лет для отечественных авто и до 7 лет – для иномарок; КАСКО; загранпаспорт с отметками о выездах за рубеж в течение последнего года; полис ДМС или документы на недвижимость).

На третьем месте рэнкинга – ЮниКредит Банк и его «Потребительский кредит», который можно оформить на срок до 7 лет на сумму до 500 000 рублей. Для получения займа на стандартных условиях необходимо предоставить паспорт, «второй» документ (из стандартного списка), справку о доходах по форме 2-НДФЛ или произвольной формы (но с обязательным содержанием), а также заверенную копию трудовой книжки. Что примечательно, доход можно подтвердить и другими способами. Например, поездкой за рубеж, то есть представить загранпаспорт с отметкой о пересечении границы РФ в течение последних полугода. Правда, в этом случае максимальная сумма кредита составит только 150 000 рублей. Также свой доход можно подтвердить, представив документы на автомобиль: копию ПТС и водительское удостоверение с полисом ОСАГО или свидетельство о регистрации права собственности на автомобиль на ваше имя. Максимальная сумма в этом случае составит 250 000 рублей.

Где можно взять максимальную сумму

Первое место занял банк ВТБ24 с «Кредитом наличными». Банк предлагает взять в кредит на срок до 7 лет сумму до 3 000 000 рублей. Причем предварительную заявку на кредит можно оформить прямо на сайте, получить предварительное решение и в случае подтверждения идти в банк с пакетом документов непосредственно для получения денег.

Что касается ставки, то она определяется индивидуально для каждого обратившегося. Известно только, что минимальная ставка составляет 18% годовых при условии оформления дополнительного пакета услуг «Привилегия».

Для получения кредита необходимо обязательно предоставить паспорт и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Если ваша потребность в заемных средствах не превышает 300 000 рублей, то больше ничего предоставлять не нужно. Для больших сумм потребуется заверенная копия трудовой книжки, к тому же банк предупреждает, что он оставляет за собой право запросить дополнительные документы (это могут быть бумаги об образовании, владении имуществом, кредитной истории и т.д.).

На втором месте «Кредит наличными», который предлагает оформить Банк Москвы на срок до 5 лет также в сумме до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет минимум 19,9% годовых и определяется индивидуально.

Для получения кредита нужен уже больший (по сравнению с ВТБ24) пакет документов. Обязательными являются паспорт, водительские права или заграничный паспорт (на этом список «вторых» документов ограничивается), заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Что выгодно отличает это продукт? На таких же условиях его могут оформить индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы — необходимо предоставить только другие документы и все.

Из «бонусов» — предложение Банка Москвы по бесплатному оформлению и первому годовому обслуживанию кредитной карты с льготным периодом (условия, видимо, определяются по принципу «дареному …», надо радоваться в любом случае).

На третьем месте – Сбербанк и его «Потребительский кредит без обеспечения», который можно оформить на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 рублей. Процентная ставка по кредиту также определяется индивидуально и начинается от 17,5% годовых.

Что касается документов, необходимых для получения кредита, то обязательно надо принести паспорт, документ, подтверждающий трудовую занятость, и то, что у Сбербанка называется «документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика». Акцентирую на этом особо внимание! Дело в том, что обычно банки для подтверждения дохода будущего заемщика требуют или справку по форме 2-НДФЛ, или справку по форме банка. Сбербанк – единственный банк, который готов реально «смотреть на вещи» и оценивать полное финансовое положение. Для этих целей составлен перечень документов на семи листах, которыми вы можете подтвердить свой доход (и по основному месту работу, и дополнительный). Самое главное условие – все виды доходов должны быть надлежащим образом документально оформлены и с них уплачен подоходный налог!

В качестве подарка за оформление кредита Сбербанк может вам дополнительно предложить кредитную карту с лимитом в 150 000 или 200 000 рублей.

Обратите внимание, что до 31 августа 2014 года в Сбербанке действует акция в рамках потребительского кредитования: тем, кто успеет оформить заем до этой даты, может быть установлена пониженная процентная ставка – 15,5-24,5 процентов годовых при сроке кредитования до 2 лет и 17,5-25,5 процентов при сроке до 5 лет.

На что обращать внимание при выборе кредита

Во-первых, ситуация на рынке постоянно меняется, и с момента составления рейтинга в условиях кредитования могло что-нибудь изменится. Поэтому, до принятия окончательного решения перепроверьте условия по заинтересовавшим вас продуктам непосредственно на сайтах банков. Например, только за время написания этого материала количество предложений уменьшилось на 2 продукта.

Во-вторых, многие банки не публикуют всю информацию об условиях предоставления кредита, ограничиваясь рекламными оговорками: «ставка от…» или «определяется индивидуально для каждого заемщика». По таким предложениям в нашем рэнкинге максимальная ставка не указана. Напомним, что, в соответствии с требованиями надзорного органа (Центрального банка России), до подписания кредитного договора банк обязан предоставить вам предварительный график платежей, а также расчет полной стоимости кредита – эффективную ставку по вашему договору. Как вариант, для экономии времени прикинуть будущие расходы на обслуживание займа можно и на сайте банка с помощью онлайн-калькулятора.

В-третьих, выбирая лучший для вас продукт, начните с банков, в которых у вас есть хорошая кредитная история (брали кредит, хорошо платили и полностью погасили) или где у вас открыта «зарплатная карта». Как правило, для таких клиентов действуют специальные предложения по ставке (ниже, чем по стандартному предложению), а также предъявляются пониженные требования к необходимому пакету документов (иногда достаточно только паспорта).

Так что изучайте, выбирайте, и самое главное – внимательно читайте все банковские документы до их подписания!

Похожие статьи :