Рейтинг самых выгодных депозитов на 2015 год в банках Москвы
В канун новогодних праздников банки стараются привлечь на свои счета как можно больше депозитных средств. Заметьте, что именно зимой вкладчиков активно «соблазняют» и повышенной процентной ставкой, и ценными подарками, и денежными бонусами.
Банки «кровно» заинтересованы в том, чтобы привлеченные в декабре средства пролежали на банковских счетах, как минимум, до конца следующего года. Поэтому самые выгодные условия банки обычно предлагают по вкладам, оформляемым на срок от одного года и более.
Согласитесь, было бы грешно пропускать зимний «аттракцион щедрости» от российских баков.
Поэтому сегодня мы ищем самый выгодный вклад в банках Москвы с оформлением в декабре 2014 года сроком на 1 год.
Как составлялся этот рейтинг?
На этот раз в рейтинг не вошли вклады, предлагаемые крупными системообразующими «гигантами» — мы решили сделать акцент на банках «второго эшелона». Ведь в последнее время именно они делают вкладчикам гораздо более выгодные предложения, чем лидеры рынка.
Мы сравнили между собой условия по вкладам на сумму до 700 000 рублей (или 15 000 долларов США по нынешнему курсу). Что касается периода размещения средств, то мы ориентировались на срок в один год. Заметим, что в каких-то банках этот период действительно равен 365 дням, в других же – «годом» может считаться и 360, и 372, и даже 382 дней.
Таким образом, в таблицах приведены минимальные и максимальные процентные ставки для вкладов на срок «около одного года» на сумму до 700 000 или $15 000.
При этом самые выгодные депозиты в рублях и долларах США в одном и том же банке могут оказаться совершенно разными продуктами. Тем более что отдельные банковские вклады сегодня можно оформить исключительно в национальной валюте.
Заметим, что очень часто «минимум» и «максимум» в таблицах ничем друг от друга не отличаются. Это связано с тем, что банки все чаще используют фиксированную процентную ставку или привязывают ее к сроку размещения денег, а не к сумме.
Приведенные в рейтинге ставки уже учитывают капитализацию процентов без поправки на пополнение и частичное снятие.
В рейтинг не вошли «привилегированные» вклады для отдельных категорий клиентов (например, для пенсионеров) и депозиты, оформляемые в дистанционном режиме. А вот акционные и сезонные предложения с ограниченным сроком действия мы рассматривали с удовольствием.
Вот что у нас получилось в результате.
Самые выгодные вклады на 2015 год в рублях
Первое место
С 1 октября по 31 декабря нынешнего года в банке «Петрокоммерц» можно оформить специальный вклад с повышенной процентной ставкой под названием «Новогодние традиции».
При открытии депозита на срок от 271 до 360 дней доходность в рублях составит 13% годовых.
Первоначальная сумма вклада начинается с 30 000 рублей. Депозит «Новогодние традиции» относится к категории «жестких» (без пополнения и частичного снятия средств). К сожалению, открыть этот по-настоящему выгодный вклад от банка «Петрокоммерц» можно исключительно в российских рублях.
Зато первые 9 000 вкладчиков, оформивших «Новогодние традиции» в рамках промо-акции, гарантированно получают в подарок от банка приз в виде теплого пледа.
Второе место
Вклад с повышенной доходностью в РосинтерБанке называется «12 плюсов». При размещении депозита на срок от 181 до 367 дней годовая процентная ставка фиксируется на уровне 12,1%.
«12 плюсов» можно открыть на сумму от 10 000 рублей с возможностью пополнения от 3 000 рублей.
Заметим, что прием дополнительных взносов прекращается за три месяца до окончания срока действия договора. Кроме того, предусмотрены ограничения и по общей сумме вклада. Максимальный размер «12 плюсов» не может превышать 10 млн рублей.
При открытии депозита каждый вкладчик получает в подарок карту MasterCard/Visa с уже подключенным к ней овердрафтом.
А еще с 1 октября 2014 года по 31 января 2015 каждый, кто откроет (или пополнит) вклад «12 плюсов» на сумму от 30 000 рублей получит на свой депозитный счет 1% от внесенной суммы. Мелочь, а приятно.
Третье место
В банке «ЕВРОКОММЕРЦ» 12,05% можно заработать на вкладе «Монако» при условии, что средства будут размещены в банке ровно на 370 дней.
Депозит открывается на сумму от 2 000 рублей с возможностью пополнения на те же 2 000 рублей. К сожалению, частичное снятие средств условиями договора не предусмотрено.
Самые выгодные вклады в долларах США
Первое место
Лидером нашего рейтинга по доходности долларовых вкладов стал опять-таки РосинтерБанк со своим депозитом «12 плюсов».
В долларах США на счете можно разместить сумму от $300 с возможностью пополнения от $100. За период от 181 до 367 дней на вкладе «12 плюсов» клиент заработает 5% годовых.
Второе место
Долларовый вклад «Максимальный процент» от Совкомбанка можно открыть на сумму от $500 с возможностью пополнения от $100. При этом если средства хранятся на депозитном счету от 271 до 365 дней, то процентная ставка фиксируется на уровне 4,75%.
Частичное снятие средств условиями вклада не предусмотрено. По окончании срока начисленные проценты переводятся на депозитную карту.
Третье место
Вклад с максимальной доходностью в американской валюте в Росэнергобанке называется «Золотой стандарт». Оформив депозит на сумму от $7 500 сроком на 367 дней, вкладчик получает фиксированную процентную ставку в размере 4,65% годовых.
Дополнительные взносы принимаются лишь в первой половине срока. Минимальная сумма пополнения составляет $1000.
Кроме того, вкладчики Росэнергобанка, оформившие с 1 октября по 31 декабря 2014 года вклад «Золотой стандарт» на сумму, эквивалентную 500 000 рублей, могут получить в подарок мобильный телефон Nokia или Samsung.
К сожалению, подарочный фонд ограничен 4000 телефонами, так что стоит поторопиться!
Аутсайдеры нашего рейтинга
Худшие результаты по вкладам на один год, как ни странно, показал Ситибанк.
Во-первых, линейка вкладов этого банка включает только срочные вклады без права пополнения и частичного снятия. Безымянные депозиты различаются между собой лишь валютой, сроками и способом оформления (в отделении или через службы CitiPhone и Citibank Online).
Во-вторых, доходность по ним не покрывает даже потери вкладчика от инфляции. За 367 дней в Ситибанке можно заработать лишь 7,5% годовых по вкладам в рублях и 0,35% по вкладам в долларах США.
Условную номинацию «Cамый жадный банк» можно присудить также и Нордеа Банку. Доходность по вкладу «Максимальный доход» составляет лишь 6,2% в рублях и 1% в долларах США. Правда, для «серебряных» и «золотых» клиентов банка процентная ставка повышается на 0,1-0,25% процентных пунктов.
«Новогодние» и «зимние» вклады
В банке «Открытие» сезонный вклад с повышенной процентной ставкой называется «Комфортный». Оформить его на сумму от 30 000 рублей или от $1 000 можно с 15.09.2014 года по 31.01.2015 года.
За 367 дней сумма до 700 000 рублей принесет вкладчику доход в размере 10,5% годовых в рублях и 3,5% в долларах США. Депозит относится к категории «жестких»: его нельзя ни пополнять, ни частично «обналичивать». Начисленные проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» тоже предлагает специальный «новогодний» вклад. Акционный депозит «Несгораемый процент +» можно оформить в период с 12.11.2014 года по 31.01.2015 года на фиксированный срок в 367 дней. За это время вкладчик заработает 11,58% годовых с учетом капитализации процентов.
Минимальный размер «Несгораемого процента+» начинается с 10 000 рублей или с $300. Интересно, что по вкладу предусмотрена возможность как пополнения, так и частичного снятия средств.
Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. А вот частично «обналичить» свой вклад можно на сумму до 50% от первоначального взноса и не раньше, чем через месяц после открытия депозита.
Вклады с интересными условиями
Мы привыкли к тому, что условия банковских вкладов особым разнообразием не отличаются. Как правило, депозиты бывают «жесткими» либо с правом пополнения и/или частичного снятия, с капитализацией процентов и без нее, с регулярной выплатой процентов в определенный период или в конце срока.
Но иногда банки отходят от общепринятой схемы и придумывают собственные, не совсем стандартные «правила игры».
Так, например, вклад «Сберегательный плюс» от Связь-Банка на сумму от 5 000 рублей теоретически оформляется на срок в пять лет. Однако этот срок уже изначально поделен на пять периодов (по одному году в каждом из них).
По истечении первого года-периода вкладчик уже может снять средства со счета без потери процентов. А за год заработать на «Сберегательном плюс» можно немало: 10,85% годовых (при оформлении в отделении) и 11,25% (при открытии в интернет-банке «Мегапэй»).
Но главная «изюминка» вклада даже не в его высокой доходности. Дело в том, что, начиная со второго периода, процентная ставка будет приравнена к действующей ставке рефинансирования Центробанка. Меняется ставка – меняется и процент по депозиту.
Напоминаем, что 31 октября Центробанк России в четвертый раз с начала года повысил ключевую ставку до 9,5%.
К слову, при досрочном расторжении «Сберегательного плюс» во втором и всех последующих периодах, проценты будут выплачены по ставке, указанной в договоре, а не по символической «До востребования».
Нестандартные условия начисления процентов предлагает и Совкомбанк по своему вкладу «Максимальный доход».
Дело в том, что при открытии этого депозита вкладчик может выбрать один из двух вариантов досрочного расторжения договора: с потерей процентов или с их сохранением.
В первом случае досрочное снятие средств со счета приводит к пересчету начисленных процентов по ставке 0,1% годовых.
А вот во втором варианте проценты за полный год хранения денег на вкладе составят 10,5%, 10,75% и 11% годовых (соответственно, за год, два или три). «Остаток» же дней, как и в первой схеме, просто будет засчитан вкладчику по ставке «До востребования».
Какой вклад оформить в 2015 году?
С учетом нынешней экономической ситуации средства на банковских вкладах стоит разделить на две части.
Деньги «на текущие расходы» можно разместить на рублевом вкладе с хорошей процентной ставкой и возможностью пополнения и частичного снятия. Такой депозит даст возможность защитить часть накоплений от инфляции, а в случае форс-мажора — быстро вывести их со счета без потери процентов.
Всем этим условиям соответствует, например, акционный вклад «Несгораемый процент+» от банка «ИНТЕРКОММЕРЦ».
А вот сбережения на более далекую перспективу сейчас лучше размещать на долларовых депозитах. Как минимум, в течение всего следующего года американская валюта будет укрепляться не только по отношению к рублю, но и к другим мировым валютам.
Для хранения долларов США лучше выбирать срочные вклады на срок от одного года с правом пополнения и ежемесячной капитализацией процентов. Именно такие депозиты сегодня предлагают вкладчикам максимальную доходность.
Тамара Рыбка, специально для Банки Москвы
05 декабря 2014
Похожие статьи :
