Лимит кредитной карты — от чего он зависит
Что такое лимит кредитной карты? От чего он зависит? Всегда ли можно получить максимальный лимит, который заявлен в рекламе кредиток?
Что такое лимит кредитной карты
Лимит кредитной карты – это максимальная сумма средств, которую можно снять с нее. Этот лимит определяется по-разному. Но так как большая часть кредитных карт, предлагаемых в России, является технически овердрафтом, то лимит по ним определяется как максимальный размер овердрафта (разрешенной задолженности перед банком на расчетном счете клиента).
На самом деле у кредиток существуют и другие лимиты, особенно если понимать эту проблему более широко. Есть лимиты на снятие наличных средств а один день и за один раз и другие ограничения, суть которых, в основном, сводится к тому, чтобы как-то контролировать потребительские запросы заемщика. Это скорее требование здравого смысла: такой контроль в интересах как заемщика (с кредитной картой связана сосущая нужда потратить куда-нибудь свободные деньги), так и банка (помимо выгоды от платежей через кредитку, банк получает информацию о затратах – в случае жульничества будет хотя бы можно отследить, куда ушли средства заемщика).
Но обычно лимит – это максимальный размер разрешенной задолженности, и ниже он будет пониматься только так.
От чего зависит лимит кредитной карты
Лимит кредитной карты определяют специалисты банка после того, как изучат предоставленные документы. Всего есть несколько факторов, которые способны напрямую или косвенно повлиять на лимит.
Фактор первый – заработная плата. Самый очевидный повод: чем выше доход заемщика, тем выше может быть лимит по кредитке. Лимит может быть установлен на сумму как выше зарплаты, так и ниже, но обычно устанавливается примерно на уровне зарплаты, а разница при отсутствии факторов снижения лимита бывает незначительной. Очевидно, что при зарплате в 50 тысяч рублей получить лимит в 100 тысяч достаточно сложно, но хотя бы на уровне 55-60 тысяч найти кредитную карту можно.
Фактор второй – предоставленные документы. Сюда относится в том числе и подтверждение заработной платы. В разных банках отсутствие документов снижает лимит на разные суммы.
Обычно для того, чтобы иметь максимально высокий лимит, нужно иметь не только подтверждение с места работы, но и трудовую книжку или же справку 2-НДФЛ (банки до сих пор не придумали более качественного инструмента для анализа доходов).
Предоставленные документы обычно являются подтверждением дохода, так что желательно иметь возможность предоставить их банку.
Фактор третий – категория карты. Очевидно, что карты Classic и Standard имеют меньшую защищенность, чем, например, MasterCard Gold или VISA Infinite. Чем слабее защита, тем меньшую сумму готов банк ссудить на счет, управляемый кредитной картой. И тем меньше будет лимит по кредитке. Оптимальный вариант для тех, кому мало «стандарта» и «классика», – карты Gold, лимиты которых обычно выше. Например, у кредитных карт Приватбанка лимит составляет 100 для стандартных и 150 для «золотых» карт.
Фактор четвертый – место работы. Если заемщик работает на предприятии, которое является партнером банка, существует возможность увеличить размер ссуды. Такое предложение постоянно действует у небольших банков. Также банки могут увеличить лимит для участников зарплатных проектов – так что если вы получаете зарплату, обратите внимание на предложения «зарплатного» банка по кредитным картам.
Фактор пятый – быть клиентом. Некоторые банки увеличивают лимит для старых клиентов: вкладчиков, заемщиков и так далее. Часто лимит позволяют повысить вкладчикам. Также некоторые банки могут компенсировать наличием когда-то взятого кредита требования к документам – и в банк не нужно снова нести справку 2-НДФЛ, достаточно лишь появиться с паспортом.
«Обстоятельства таковы…», или о рекламе кредиток
К сожалению, далеко не всегда получается взять кредитную карту с лимитом 500 тысяч рублей, которая вроде бы была объявлена в рекламе банка. Всегда есть препятствия. То банк не позволяет ее получить из-за недостаточного дохода, то заемщик не может предоставить все требуемые документы, то наличие дополнительных не подтвержденных в 2-НДФЛ доходов не позволяет увеличить сумму кредита.
Особенность рекламы – то, что максимальный лимит, указываемый в ней или новостях банков, обычно описывается или в нижней части рекламы мелким шрифтом, или в пресс-релизе на сайте, но лишь после рассказа обо всех преимуществах кредитки, или только на сайте в разделе с информацией о кредитных картах.
Так что всегда стоит ознакомиться с информацией о кредите или на сайте банка, или в проспектах в офисе. Или на нашем сайте, в статьях о кредитных картах московских банков.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
18 декабря 2011
Похожие статьи :
