Обзор кредиток от «МосОблБанка»
МОСОБЛБАНК выпускает карты с разрешенным овердрафтом. Клиент может пользоваться своими средствами или кредитом, в случае нехватки собственных средств на счету. Кредитные карты банка представлены международными платежными системами MasterCard и Visa: MasterCard Standard и Visa Classic, Maestro / Visa Electron, MasterCard Gold и Visa Gold.
Как получить кредитную карту?
Карта выдается гражданам РФ в возрасте от 21 (на момент подачи заявки) и до 60 лет (для женщин до 55 лет) на момент погашения кредита. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы – от 6 месяцев. Обязательно оформление трудовых отношений и документальное подтверждение дохода, а также наличие двух контактных телефонов (в том числе мобильного номера телефона).
Для получения кредитной карты необходимо представить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или трудовой контракт, договор), справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, справку в произвольной форме о других источниках дохода.
Для участников зарплатного проекта действуют льготные условия обслуживания. Для оформления кредитной карты достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Наличие общего трудового стажа от 1 года – не обязательно.
Карты с индивидуальным дизайном
В МОСОБЛБАНКе можно получить расчетную карту MasterCard Standard с индивидуальным дизайном. По желанию клиента на лицевую сторону карты наносится фотография, изображение или любая понравившаяся иллюстрация. Срок изготовления карты составляет 10 дней. Счет карты – рубли РФ, доллары, евро.
Транспортная карта
К основной банковской карте МОСОБЛБАНКа выдается транспортная карта, которая заменяет проездной документ в Московском метрополитене. Владельцам карты не надо стоять в очереди, чтобы оплатить проезд в метро. Для прохода достаточно приложить карту к турникету. В начале каждого месяца с карты списывается стоимость фактических поездок за предыдущий месяц. Оплачивать товары, услуги и снимать наличные по карте нельзя, для этого используется основная карта с общим счетом.
Пополнение карты
Пополнение производится в банкоматах МОСОБЛБАНКа с функцией приема наличных средств, в платежных терминалах банка, в кассах или банковским переводом со счета в другом банке.
Условия предоставления кредита
Максимальный размер лимита овердрафта – 70% от среднемесячного совокупного дохода заемщика за последние 3 месяца (за вычетом суммы налога). Срок кредита – 1 год. Валюта – рубли, доллары, евро. Комиссия за выдачу кредита – 100 рублей.
Процентная ставка по основному долгу – 21% годовых в рублях и 19% годовых в валюте. При несвоевременном погашении основного долга действует повышенная процентная ставка – 40% годовых (начисляются на сумму несвоевременно погашенного долга). Для участников зарплатного проекта повышенная ставка составляет 30% годовых. Погасить проценты и основной долг по карте необходимо не позднее последнего календарного дня месяца следующего за месяцем пользования кредитом.
В случае возникновения просрочки начисляется штраф 300 рублей и пеня за каждый день в размере удвоенной ставки от суммы просроченного платежа.
Держатели кредитной карты MasterCard Gold пользуются услугами глобальной службы поддержки MasterCard в любое время суток и в любой точке света. Программа лояльности «MasterCard Бесценная Москва» позволяет получать скидки в музеях, ресторанах, кафе, магазинах и приглашения на кинопоказы, театральные представления. По программе «MasterCard Плюс» действуют скидки и акции при оплате товаров и услуг картой.
Владельцы карты Visa Gold имеют юридическую и медицинскую поддержку во время поездок за границу и могут рассчитывать на экстренную помощь в случае потери карты. Консьерж-служба платежной системы поможет забронировать отель, купить билеты, организовать ужин, а также узнать всю необходимую информацию. Специальные предложения от Visa дают возможность пользоваться скидками в ресторанах, магазинах разных стран.
Овердрафт может быть предоставлен к картам, выпущенным по тарифным планам:
«Розничный»
Стоимость обслуживания карты Maestro / Visa Electron – 150 рублей, 5 долларов и евро; MasterCard Standard/Visa Classic или MasterCard Standard свободный дизайн – 600/800 рублей, 20/25 долларов и евро; MasterCard Gold и Visa Gold – 2500 рублей, 70 долларов и евро. Плата взимается перед выпуском карты за весь период использования.
Первоначальный взнос на карту MasterCard Gold и Visa Gold – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Возможен выпуск дополнительной карты Maestro METRO: стоимость 450 рублей, 15 долларов и евро; неснижаемый остаток – 2000 рублей, 55 долларов и евро. Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка и партнеров – 0,5%-0,8% от суммы, в банкоматах других банков – 1,5% от суммы, но не менее 120 рублей. Пополнение карты бесплатное.
«Зарплатный»
Выпуск дополнительных карт Maestro / Visa Electron – 100 рублей, 3 доллара и евро; MasterCard Standard/Visa Classic или MasterCard Standard свободный дизайн – 300/800 рублей, 10/15 долларов и евро; MasterCard Gold и Visa Gold – 1600 рублей, 45 доллара и евро. Получение наличных средств в банкоматах банка в рублях – бесплатно и в валюте – 0,2% от суммы, в банкоматах других банков – 1,5%, но не менее 120 рублей, в банкоматах банков агентов и партнеров «МОСОБЛБАНКа – 0,5% от суммы в рублях и 0,3%-0,6% в валюте.
«Вклад»
Обслуживание карты Maestro / Visa Electron – бесплатное, MasterCard Standard/Visa Classic или MasterCard Standard свободный дизайн – 400/800 рублей, 13/25 долларов и евро; MasterCard Gold и Visa Gold – 2000 рублей, 55 долларов и евро. Снятие наличных через банкоматы банка и агентов – бесплатно, в банкоматах банков-партнеров – 0,2%-0,6% от суммы, в других банкоматах – 1,5%, но не менее 120 рублей.
«Платиновый»
Карта Visa Platinum предназначена для состоятельных клиентов. Стоимость обслуживания карты – 6000 рублей, 170 долларов и евро. Срок действия – 1 год. Неснижаемый остаток на карте (следует внести при оформлении) – 100 000 рублей, 3000 долларов и 3000 евро. Комиссия за снятие наличных средств до 500 000 рублей в месяц в банкоматах банка – бесплатно, свыше – 0,5% от суммы. Снятие наличных в банкоматах агентов – 0,5% от суммы, в банкоматах других банков – 1,5% от суммы, но не менее 120 рублей, 4 долларов и евро. Пополнение карты – бесплатно.
Анализ кредитных программ банка
МОСОБЛБАНК предлагает карты с разрешенным овердрафтом. Условия получения кредита практически не отличаются для участников зарплатного проекта и остальных клиентов. Процедура оформления карты требует большого пакета документов, даже зарплатные клиенты должны предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
Большинство банков, например, Альфа-Банк и Русский Стандарт предлагают широкую линейку кредитных карт с дополнительными возможностями и кобрендинговые карты, объединяющие в себе расчетную карту и дисконт.
Актуально в последнее время стало объединять в одной карте несколько партнерских программ из разных направлений обслуживания. Это позволяет экономить, получать скидки, бонусы и возвращать часть денежных средств на счет заемщика. Огромное количество компаний предоставляет держателям партнерских карт специальные условия и льготы по оплате товаров и услуг.
В МОСОБЛБАНКе отсутствуют специальные предложения, акции, бонусы и партнерские программы. Представлена только одна карта с овердрафтом, условия по которой немного отличаются тарифными планами.
Процентная ставка находится на уровне Сбербанка, однако при несвоевременном погашении долга действует повышенная ставка. Повышенный процент начисляется на сумму задолженности с предыдущего отчетного периода, в то время как на текущий расчетный период действует стандартная ставка.
Кредитный лимит невысокий и составляет 70% от совокупного трехмесячного дохода, в то время как в Сбербанке кредитный лимит по картам – до 600 000 рублей, а в Русском Стандарте – в среднем до 450 000 рублей.
Срок действия карты МОСОБЛБАНКа – 1 год, в то время как в Сбербанке – 3 года, а в Русском Стандарте – до 5 лет. Получается, что ежегодно надо собирать полный пакет документов для оформления нового овердрафта.
Из интересных возможностей можно отметить индивидуальное оформление кредитной карты MasterCard Standard и выпуск дополнительной транспортной карты для поездок в Московском метро.
В остальном карты банка не выделяются среди других предложений и не обладают способностью привлечь внимание даже узкой категории клиентов: нет льготных условий для студентов, пенсионеров или привлекательных продуктов для участников зарплатного проекта.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
08 августа 2013
Похожие статьи :
