Потребительские кредиты Сбербанка в 2015 году
Высокий уровень просроченной задолженности по уже выданным кредитам, заоблачная ключевая ставка ЦБ и острый дефицит ликвидности спровоцировали нешуточную панику на рынке банковского кредитования в России.
В этой статье мы расскажем о том, во сколько сегодня обойдутся заемщику потребительские кредиты Сбербанка, и как предложения этого банка смотрятся на фоне основных конкурентов.
Что происходит с кредитами?
Напоминаем, что в ночь на 16 декабря ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 п.п. — с 10,5% до 17%. С начала года ставка повышалась уже шесть раз (в январе 2014-го коммерческие банки брали кредиты у Центробанка под 5,5%).
Неудивительно, что многие банкиры тут же заявили о необходимости пересмотра процентных ставок по своим потребительским кредитам в сторону повышения.
Правда, в самом Сбербанке неоднократно заявляли: ставки по одобренным заявкам и выданным кредитам меняться не будут. Однако уже 19 декабря Станислав Кузнецов, зампредседателя правления организации, в эфире телеканала «Россия 24» сообщил о том, что, возможно, решение о повышении процентных ставок все-таки будет принято.
Чтобы «подсластить пилюлю», 18 декабря Сбербанк в очередной раз поднял процентные ставки по вкладам. Рублевые депозиты «подорожали», в среднем, на 2%, в иностранной валюте – на 3%-3,5%. Кроме того, представители банка пообещали, что ни кредитование, ни выдача денежных средств ограничиваться не будут. Блокировка банковских карт тоже россиянам пока не грозит.
Максим Волков, и.о. управляющего Алтайским отделением Сбербанка, 19 декабря сказал, что банк без проблем выдает все кредиты по «старой» ставке по ранее одобренной заявке.
В целом же, портфель потребительских займов в банке вырос за год на 14% и составил около 1700 млрд. рублей.
Однако, несмотря на все «успокаивающие» заявления банкиров, рост ставок по кредитам в России в 2015-м неизбежен.
И «народный банк» в этом смысле приятным исключением не стал. В правлении организации взяли паузу, хорошенько подумали, и таки повысили ставки по кредитам и кредитным картам, не дожидаясь новогодних праздников…
Актуальные предложения
На сегодняшний день линейка потребительских кредитов Сбербанка серьезно «похудела». Организация больше не выдает «Кредит под залог недвижимости» и «Кредит по документам на транспортное средство».
Потребкредитов осталось всего три. Причем, один из них могут оформить только заемщики-военнослужащие (участники НИС).
Какие предложения банка остались в «сухом остатке»?
Самый быстрый и дорогой
«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на сумму до 1,5 млн. рублей на любые цели на срок до 5 лет. Для получения такого займа необходимо представить документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.
Годовая процентная ставка самого «быстрого» кредита варьируется в диапазоне от 20% до 35,5%. На минимальные проценты могут рассчитывать участники зарплатных проектов Сбербанка.
Напоминаем, что в конце ноября диапазон процентных ставок по данному предложения составлял 17%-25,5% годовых. А в конце 2013 года и вовсе начинался с 15% годовых.
Кредит «со скидкой»
Займ под приемлемую процентную ставку и на более крупную сумму (до 3 млн. рублей) здесь, сейчас можно оформить под поручительство физических лиц. Размер процента варьируется в пределах от 19,5% до 34,5%.
Правда, справка о доходах и копия трудовой книжки понадобится и от заемщика, и от поручителей (можно привлечь к процессу оформления договора до двух «помощников»).
Для сравнения: всего месяц назад минимальная процентная ставка по данному продукту составляла 16,5% годовых.
К слову, Сбербанк повысил не только ставки по потребительским кредитам, но и стоимость заемных средств по карточкам – сразу на 6-10,9 п.п. Тогда же сберовская ипотека подорожала на 2%, а автокредиты и программы «Гараж», «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» временно закрылись.
Что предлагают конкуренты?
Альфа-Банк
17 декабря Михаил Повалий, член правления Альфа-Банка, заявил, что организация планирует увеличить ставки по всем кредитам и депозитам из-за повышения ключевой ставки Центробанком.
Сейчас в Альфа-Банке потребительский кредит наличными можно получить на сумму до 1 млн. рублей, до 2 млн. для корпоративных и зарплатных клиентов. Оформить заемные средства можно на срок от одного до пяти лет.
Размер годовой процентной ставки зависит от категории заемщика, суммы и срока кредита. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на ставку в 24,99%-39,99% годовых, корпоративные клиенты – на 25,49%-43,99%, а клиенты с улицы – на 27,49%-47,99%.
Стоит отметить, что декабрьское повышение ключевой ставки Центробанком пока не отразилось на стоимости альфовских потребкредитов. Видимо, руководство банка отложило пересмотр ставок на начало следующего года.
Интересно, что даже «старые» ставки по кредитам в Альфа-Банке сейчас выше, чем «новые» (повышенные) от Сбербанка.
На всякий случай уточняем, что альфовский потребзайм наличными можно получить лишь при наличии справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Кроме того, от заемщика потребуется два документа из следующего списка: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, полис ДМС или свидетельство о регистрации транспортного средства.
Россельхозбанк
«Потребительский кредит без обеспечения» в Россельхозбанке оформляется на сумму до 1 млн. рублей на срок до пяти лет. Участники зарплатных проектов могут взять заемные средства под 30%-33% годовых. В случае отказа заемщика от страховки базовая процентная ставка увеличивается на 2%.
Если ссуду без обеспечения хочет получить заемщик «с улицы», то максимальная сумма доступных заемных средств уменьшается до 750 тысяч рублей, а диапазон процентных ставок поднимается до 32%-35% годовых.
Как и в других банках, в Россельхозбанке выгоднее оформлять «Потребительский нецелевой с обеспечением». Если заемные средства обеспечить залогом имущества или поручительством, то диапазон годовых процентных ставок снижается до диапазона 28%-30% годовых.
Кстати, для участников зарплатных проектов банка базовая ставка опускается еще на 2 п.п. На 2% скидки могут рассчитывать и «надежные клиенты» — заемщики с положительной репутацией (не менее одного года).
Стоит отметить, что в начале декабря 2014 года Россельхозбанк «актуализировал» условия своих кредитных продуктов. Например, стоимость «Потребительского без обеспечения» увеличилась сразу на 10-10,5 п.п.
После декабрьского повышения ставок клиентам «с улицы» оформлять потребительские займы слишком дорого и в Сбербанке, и в Россельхозбанке. Однако для участников зарплатных проектов сберовские предллжения выгоднее на несколько процентных пунктов.
ВТБ 24
Хотя банк ВТБ24 и не анонсировал повышение процентных ставок по данному продукту (этой информации нет даже в пресс-релизах на официальном сайте), оно все-таки произошло.
С начала декабря минимальная стоимость займа наличными для зарплатных клиентов банка выросла с 17,5% до 23% годовых. Сотрудники корпоративных компаний сейчас могут оформить потребкредит от ВТБ 24 под 25% и выше годовых, «заемщики с улицы» — под 26,5%.
При этом заемщик должен подтвердить наличие постоянного источника дохода, иметь регистрацию в любом регионе присутствия банка, трудовой стаж от одного года и положительную кредитную историю.
Заметим, что указанные выше процентные ставки – это минимальные, а не фиксированные значения. Справедливости ради заметим, что в Сбербанке «минимум» по аналогичным кредитным продуктам все-таки на пару процентов меньше.
Что нас ждет в 2015 году
Сбербанк – не только крупнейший банк России, но и большой консерватор. Поэтому, вероятнее всего, установленные в декабре ставки по всем видам кредитных продуктов не будут повышаться на протяжении всего следующего года.
А может быть даже немного откорректируются в меньшую сторону. Ведь «Сбер» попал в «белый список» организаций, которым государство обещало финансовую поддержку.
Скорее всего, из линейки предложений временно уберут продукты с высоким уровнем риска и ужесточат требования к потенциальным заемщикам.
Стоит учесть, что Сбербанк больше других заинтересован в удержании высокой доли рынка и росте качественного кредитного портфеля. А это значит, что в следующем году именно этот банк станет одним из немногих в России, реально кредитующим население.
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
09 февраля 2015
Похожие статьи :
