Можно ли сохранить деньги во время кризиса
Экономическая ситуация в России систематически ухудшается, и перспективы ее развития внушают серьезные опасения. Прогнозы специалистов, с учетом политического курса страны, становятся все менее оптимистичными. Для многих россиян в данный момент остро стоит вопрос сохранения капитала.
В статье мы проанализируем наиболее популярные способы сбережения средств и расскажем, как сохранить деньги в условиях девальвации рубля и рецессии в экономике.
Способы сохранения капитала
Чтобы понять, куда вкладывать деньги, необходимо прислушиваться к мнению экспертов и тщательно анализировать ситуацию, которая в момент нарастания кризиса меняется очень быстро. Поэтому принимать решения надо оперативно, пока процессы не привели к возникновению спроса на определенный вид инвестиций или не вызвали панику потребителей, что может затруднить своевременный вывод средств.
Ниже рассмотрим основные способы спасения сбережений, распространенные на российском рынке, чтобы оценить их эффективность в кризисной ситуации.
Вывод средств за рубеж
Самым радикальным способом, подходящим для состоятельных россиян, называют вывод средств за рубеж. Для этого открываются карточный и текущий счета в иностранных банках, и подключается электронный банкинг, позволяющий управлять деньгами без посещения финансового заведения.
Если нет возможности перевести свои счета в зарубежные банки, то необходимо пересмотреть все свои инвестиции привязанные к российской валюте. Особенно уязвимыми становятся акции и облигации, связанные с рублем.
Ценные бумаги
Вкладывая деньги в рынок ценных бумаг, стоит пользоваться иностранными площадками. Московская фондовая биржа не отличается стабильностью и может в определенный момент остановить свою работу. Выгодно вкладывать деньги в акции предприятий, связанных с добычей и переработкой полезных ископаемых, сельскохозяйственным и высокотехнологичным производством или в землю сельхозназначения, которая подешевела в условиях кризиса.
Валюта
Эксперты рекомендуют переводить свои сбережения в твердую валюту, распределив средства в равных пропорциях между долларами, евро и рублями. Однако, как было отмечено выше, принимать подобные решения надо своевременно.
Сейчас уже эта рекомендация не актуальна, учитывая курс российского рубля по отношению к доллару США и евро. Соответственно, тем, кто не успел конвертировать свои сбережения, сейчас уже поздно использовать данный метод.
Вкладывать деньги (это касается и депозитов) в редко используемые валюты специалисты не советуют. Курсовые изменения специфических валют предсказать практически невозможно, что может привести к потере инвестиций.
Наличные деньги
Многие экономисты считают, что лучше держать деньги наличными. При этом возникает проблема их хранения. Оптимальным вариантом станет аренда банковской ячейки. В ней можно хранить драгоценности, ценные вещи, антиквариат, наличность, документы. Забрать ценности можно в любое время, а в случае банкротства банка содержимое ячейки не подлежит «заморозке» в отличие от счетов и депозитов.
Слитки драгоценных металлов
Если хранить деньги наличными вы опасаетесь, потому что они могут обесцениться, то хорошим решением станет приобретение материальных ценностей. Во все времена оптимальным вложением средств считалась покупка слитков драгоценных металлов. Именно приобретение слитков, а не открытие обезличенных металлических счетов.
У золота хороший потенциал роста, поэтому приобретение драгоценного металла в долгосрочной перспективе должно принести доход. Однако напоминаем, что такие инвестиционные решения надо принимать своевременно, потому что, если все кинутся скупать драгоценный металл, то стоимость его сразу начнет повышаться.
Недвижимость
Многих интересует вопрос, вкладывать ли средства в недвижимость? Если у вас есть такая возможность, то выбирайте ликвидную недвижимость (квартиры в крупных городах, дома в пригороде Москвы). Дешевая недвижимость во время кризиса и после него обычно еще больше теряет свою ценность.
Недвижимость в ожидании кризиса будет дорожать, однако на пике она может обрушиться из-за недостатка наличности. Чем сильнее кризис, тем больше дешевеет недвижимость и аренда, а это значит, что в периоды максимального кризиса недвижимость теряет свою ликвидность.
Депозиты
Что касается хранения денег на банковских депозитах, то надо понимать, что в условиях углубления кризиса возможно ограничение использования иностранной валюты, а это приведет к замораживанию всех счетов и депозитов в валюте на неопределенный срок. У вас останутся только наличные деньги, а сбережения будут заморожены.
Это может вызвать панику среди вкладчиков и попытку снять даже рублевые депозиты. В свою очередь Центробанк наложит ограничения на снятия депозитов в любой валюте, в том числе в российских рублях.
Страховые программы
Некоторые эксперты советуют в условиях кризиса серьезно рассмотреть программы добровольного пенсионного страхования и накопительное страхование жизни. В данный момент приоритетно не приумножить, а обезопасить свои сбережения. Страховые инвестиционные продукты позволяют обезопасить себя и своих близких, а также сохранить деньги. Желательно вкладывать средства в иностранные страховые компании, которые более защищены на российском рынке.
Тенденции рынка недвижимости в условиях кризиса
Недвижимость России
Рынок инвестиций в России становится локальным, западные инвесторы заканчивают действующие проекты, но новые уже не финансируют. Одновременно, в связи с ухудшением экономической ситуации, многие российские инвесторы начали вкладывать средства в недвижимость, как в инструмент сохранения капитала. В ближайшее время ожидается сокращение планируемых и строящихся объектов.
С начала года стоимость недвижимости в Москве в валютном эквиваленте снизилась на 3%, а продажи практически остановились. Такая ситуация полностью отражает общероссийские тенденции.
В большинстве регионов страны отмечается снижение спроса. Поэтому можно сделать вывод, что инвестиционная привлекательность данного сегмента падает. По прогнозам специалистов АИЖК увеличилась угроза того, что рост ипотечного рынка может приостановиться, а в недалеком будущем показать отрицательную динамику.
Спросом пока пользуются новостройки эконом и комфорт класса, а также однокомнатные квартиры, особенно студии. Большие многокомнатные квартиры в сентябре показали наименьший спрос, поэтому можно сделать вывод, что устойчивостью в цене отличается ликвидное жилье средней площади.
В связи с санкциями ожидается снижение платежеспособного спроса и уменьшение объемов строительства. Спрос упадет уже осенью, но обвал цен на жилье в ближайшее время не прогнозируется. В ближайший год, скорее всего, рублевые цены будут оставаться на одном уровне или немного снизятся. В результате падение стоимости не превысит 10%-15%. Что касается долларов, то прогнозировать изменение цен на данный момент сложно.
Недвижимость за границей
Некоторые эксперты считают, что деньги в кризис лучше всего вкладывать в дома и квартиры за рубежом. Специалисты выделяют две группы недвижимости: для инвестиций и для жилья.
Выбирая недвижимость для жизни, россияне уделяют внимание таким факторам, как культурная близость страны, транспортная доступность, упрощенный визовый режим и возможность получения ВНЖ и ПМЖ. Популярностью пользуются Болгария, Чехия, Словения. Перспективными считаются Испания, Турция и Египет. Последние две страны относятся к странам, где жилье можно приобрести практически за бесценок.
Инвесторы предпочитают вкладывать средства в недвижимость Великобритании, Германии, Франции, Австрии, США, Италии, Кипра, Израиля, Чехии и Латвии. Кипр и Латвия интересна в основном тем, что приобретая там жилье, можно получить вид на жительство.
Самой большой ликвидностью обладает недвижимость старой части Европы: Великобритания, Франция, Германия и Австрия. Эти страны отличаются устоявшимся законодательством, четкими правилами игры, а жилье может приносить хороший доход.
Чем грозит кризис россиянам
Отличие нынешнего кризиса от кризиса 2008-2009 годов в том, что он не глобальный, а сугубо российский, вызванный внешним и внутренним политическим влиянием. На данный момент происходит отдаление России от рынков капитала и выключение из мирового экономического пространства.
Изоляция от мировой экономики отрицательно скажется на всех сегментах экономики страны, в том числе на рынке недвижимости. Прогнозировать сколько такая ситуация продлится на данном этапе невозможно. Во многом это будет зависеть от политики России по отношению к Украине. Если агрессивный курс изменится, а санкции не будут далее ужесточаться, то самые пессимистические сценарии не успеют реализоваться.
Эксперты сходятся в том, что в период кризиса важнее всего не преумножить, а сохранить собственные средства, чтобы достойно пережить трудное время. Для этого рекомендуется меньше рисковать и не рассчитывать на государственную систему.
Хорошим потенциалом обладают накопительные страховые и пенсионные программы, а также ликвидная недвижимость в России и за рубежом. Специалисты советуют не делать ставку на депозиты, а деньги держать наличными, частично в долларах и евро (для сохранения), частично в рублях (на текущие расходы).
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
07 ноября 2014
Похожие статьи :
