Кредитные карты в 2012 году: обзор рынка


Несмотря на относительно высокие требования к клиентам и риск оплачивать повышенную процентную ставку, кредитные карты в Москве пользуются в 2012 году еще более высоким спросом. Наиболее активно выдают карты Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Русский Стандарт и ОТП Банк.

Кредитные карты имеют важное преимущество – возможность получения средств и использования их в любых целях. Кроме того, все банки предлагают овердрафт – период льготного кредитования, во время которого не начисляются проценты. Это послужило главной причиной роста популярности данного продукта. Последняя услуга до введения кредитных карт по «западной» технологии заменяла сегодняшние кредитные карты.

Лимиты и льготные периоды по кредитным картам

Потенциальных заемщиков интересуют несколько основных параметров кредитных карт: процентная ставка, льготный период и лимит средств, которые можно взять в этот льготный период. Также важен и сам льготный период: чем он дольше, тем выгоднее будет предложение банка и тем проще будет вернуть ему средства без оплаты процентов.

В целом, в 2012 году ситуация практически не изменилась: средства можно вернуть без дополнительных процентов в период от 30 до 60 дней, в зависимости от условий, предоставляемых банком. Ниже мы будем рассматривать стандартные предложения по кредитным картам и не будем обращать внимание на спецпрограммы, как, например, у кредитных карт банка Авангард, предлагающего 200-дневный льготный период новым заемщикам.

Максимальный льготный период по кредитной карте в Москве составляет 62 дня. Минимальный – 30 дней. В среднем период составляет 50 дней. Льготные периоды в основном универсальны для всех банков, и зависят они не только от предложения, но и от тех данных, которые предоставит о себе заемщик. Чем больше о вас знает банк, тем лучше и для вашей репутации, и для вашей кредитной карты.

Наибольшую сумму сможет получить в свое распоряжение держатель карты банка Финам. Максимальный лимит по кредитной карте составляет 6 миллионов рублей, но такой овердрафт действует только для владельцев карт Gold или Platinum. В Новикомбанке в аналогичной ситуации можно взять не больше 3,5 миллионов рублей.

МФБанк предоставляет своим клиентам возможность взять лишь 1000 долларов или евро в рамках программы «Кредит по карточному счету».

Ставки по кредитным картам

Процентные ставки по кредитным картам, как правило, высоки. Безусловным лидером в этом смысле является Мастер-банк, предлагающим своим клиентам платить 60% годовых по кредиту, взятому с карты. Связной Банк и Пробизнесбанк выставляют менее жесткие, но, тем не менее, не самые выгодные для кредиторов ставки: от 45% годовых. Льготный период у этих кредитных карт не действует: проценты начинают начисляться сразу.

Мастер-банк, несмотря на высокую процентную ставку, все-таки позволяет своим клиентам вернуть долг за льготный период, который длится до 50 дней. Русский Ипотечный Банк предлагает наиболее мягкие условия для своих клиентов. Процентная ставка по кредитам, взятым с карты, составляет от 8% до 20%. Банк «Российский Капитал» начисляет лишь 11,9% годовых. Все перечисленные выше организации не имеют льготного периода кредитования: платить больше держателю придется сразу.

Банк «Авангард» предлагает наилучшие условия по своим картам на стандартных условиях: всего 12%-21% годовых, которые не нужно будет выплачивать, если деньги будут возвращены в полном объеме в течение 50 дней со дня снятия. Сбербанк тоже относится к организациям, предлагающим наиболее низкие процентные ставки по кредитным картам. В среднем ставка равна 17,5% годовым.

Получение кредитной карты в 2012 году

Насколько просто получить кредитку сегодня? Вопрос сложный. Все зависит от того, где именно вы хотите оформить карту. Кроме того, один банк может предлагать разные требования и условия для оформления. Чем выше лимит выдаваемых средств, тем больше потребуется документов.

Роль играет и процентная ставка. Для того, чтобы привлечь дополнительных клиентов при не самых выгодных условиях (в частности, высокой процентной ставке), банки идут на определенные меры и значительно упрощают процедуру оформления кредитных карт. В частности, некоторые карты можно оформить с одним паспортом.

Ситуации, при которых организации сами рассылали кредитные карты, отошли в прошлое, однако и сейчас можно получить кредитку в «подарок» или по «акции». Если вы взяли кредит в определенном банке и успешно выплатили его, вам могут предложить карту с одним лишь паспортом.

Сложнее – с теми картами, лимит которых достаточно высокий. Если вы хотите пользоваться средствами в размере больше 100 тысяч рублей (и, тем более, миллиона), от вас потребуют справку о доходах или размере заработной платы, наличие стажа не менее полугода, справки с места прописки и ряд других документов. Некоторые карты выдаются только при поручителях. А в некоторых ситуациях банкам будут нужны дополнительные поводы выделить такой крупный лимит. Например, поводом может стать крупный вклад на сумму от 500 тысяч рублей.

Но отметим, что даже при крупном лимите потратить его сразу не получится. Во-первых, перевести деньги в наличную форму будет неэкономно: обычно такие операции облагаются высокой комиссией. Во-вторых, у кредитных карт действует ежедневное ограничение на трату средств и на снятие средств с кредитного счета карты.

Пожалуй, Сбербанк можно назвать в числе тех, кто стремится упростить процесс оформления карты. Для того, чтобы открыть ее, потребуется лишь паспорт. Процентная ставка составляет 17,9% годовых, стоимость обслуживания минимальна.

Условия обслуживания и выпуска кредитных карт

Те, кто уже оформлял дебетовую пластиковую карту, будут удивлены, узнав, насколько легко и быстро можно получить кредитку. В Сбербанке она выдается за 15 минут, в других банках требуется практически столько же времени. Обусловлено это может быть лишь одной причиной: кредитки поставляются в отделения уже в готовом виде, и будущим держателям не нужно ждать три недели, когда карта будет изготовлена.

Еще один важный момент – стоимость обслуживания карты. Большинство кредиток обслуживаются далеко не бесплатно: потребуется как минимум 600 рублей в год и как максимум – 10-50 тысяч рублей в зависимости от размеров кредитного лимита и других условий.

Часть банков предоставляют карты бесплатно, но и в этом может крыться свой подвох в виде более высокой процентной ставки и повышенных комиссиях при выводе наличных средств.

В 2012 году кредитные карты выпускают и предоставляют своим клиентам сотни организаций. Среди предложений можно выбрать наиболее подходящее, взглянув внимательнее на условия обслуживания, процентную ставку, период льготного кредитования. Услуга обретает все большую популярность и, вероятно, будет одной из основных наряду с потребительскими кредитами.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

09 мая 2012



Похожие статьи :