Как взять кредит наличными


Кредит наличными – это классический потребительский кредит, как мы знаем его с начала существования банков в России. Его сегодня предлагают практически все банки. Мы расскажем о наиболее типовых условиях, а также о лучших (согласно отзывам в Интернете) предложениях банков.

В предыдущих статьях мы писали о том, где и на каких условиях можно взять кредит наличными без предоставления документов, подтверждающих ваш доход. Там же мы писали, что декларировав перед банком свой доход, вы не только повышаете вероятность получения кредита, но и можете получить и больше, и дешевле.

Как взять кредит

Не стоит думать, что кредит наличными – это обязательно кредит, который вам выдадут на руки «наличкой» сразу же после оформления договора. Сегодня это скорее привычная формулировка, равносильная «потребительскому кредиту». Итак, с чего же начать, чтобы взять кредит наличными?

Во-первых, нужно определиться с целью кредита: для чего он вам понадобился? Потребительский кредит, как правило, выдается на любые нужды и цели. Но есть и целевые кредиты, такие как кредит на оплату учебы, кредит на погашение другого кредита, кредит на путешествие и так далее. Так что если ваша цель совпадает с целевым кредитом, то мы советуем воспользоваться именно такой услугой, потому что, как правило, на целевой кредит процентная ставка значительно меньше и шансов, что кредит вам одобрят, становится больше.

Во-вторых, нужно убедиться, что вы соответствуете требованиям банка. Кредит могут дать физическому лицу старше 18 лет (обычно минимальный возраст находится в промежутке от 18 до 25 лет) с постоянным местом работы. Работать нужно не меньше 6 месяцев, в некоторых банках это требование не обязательно. Обычно требуется временная или постоянная регистрация. Редкие банки разрешают брать кредит жителям другого региона – главное условие – там, где вы живёте, должен быть филиал банка.

В-третьих, нужно выбрать подходящий банк, в котором можно будет взять кредит наличными. Сейчас, мы рассмотрим самые, по-нашему мнению, выгодные кредитные продукты от двух банков. Начнем с самого популярного.

Кредит наличными Сбербанка

Потребительский кредит в Сбербанке считается одним из самых выгодных. Называется он у них «базовый потребительский кредит без обеспечения». Процентная ставка по такому кредиту составляет 18-22% годовых. Она зависит от состояния вашей кредитной истории, а также от того, работаете ли вы в обслуживаемом банком предприятии.

Если кредитная история плохая, то есть были просрочки или неуплаты, по ранее существующим кредитам, то ваша процентная ставка будет значительно выше. Так же одним из главных факторов является валюта, в который вы берете кредит. Допустим, если вы возьмете кредит в евро или долларах США, то процентная ставка будет не более 18% годовых. Вы можете уменьшить процентную ставку, сократив срок кредитования: чем меньше срок, на который вы берете кредит наличными, тем меньше будет процентная ставка.

Перечисленные факторы, к слову, влияют на процентную ставку не только в Сбербанке, но и в других банках – большинство организаций использует похожу модель расчета ставки. Советуем также для хорошей «кредитной жизни» не совершать просрочек по кредиту, вовремя погашать кредит. Также не рекомендуем вступать в судебные разбирательства с банками, если вы не уверены, что полностью правы – иначе есть риск попасть в загадочные «черные списки» банков и иметь проблемы с получением кредитов позже.

Продолжим о потребительском кредите в Сбербанке. Максимальная сумма без обеспечения составляет 1 500 000 рублей, а максимальный срок кредитования – 5 лет. Как видите, условия очень хорошие, но стоить учесть, что Сбербанк не дает кредиты «направо и налево», а изучает своего клиента вдоль и поперек. Кстати, в Сбербанке так же есть целевой кредит на обучение, процентная ставка, которая всего 12%.

Кредит ВТБ 24

Теперь мы вас познакомим с кредитом наличными от банка ВТБ24. Процентная ставка, как и в Сбербанке, определяется для каждого клиента индивидуально. Она колеблется от 20% до 25% годовых. Зависит она от описанных выше факторов. Максимальная сумма кредита в два раза меньше, чем у Сбербанка, и равна 750 000 рублей. Кредит выдается максимум на 5 лет. Обеспечение и залог по кредиту так же не требуются.

Подготовка документов

Итак, вы определились с целью кредита, убедились, что соответствуете требованиям, которые предъявлены заемщикам, и вы выбрали себе подходящий кредитный продукт. Осталось только учесть четвертый шаг на пути к оформлению кредита наличными или потребительского кредита. Перед тем как обратиться в банк за кредитом следует изучить требования банка к клиентам и перечень необходимых документов, без которых банк не выдаст кредит. У каждого банка, конечно, свой список документов, но мы перечислим стандартные, которые необходимы для получения кредита наличными. Какие «бумаги» обычно требуют:

1) Паспорт гражданина РФ

2) Второй документ, подтверждающий личность заемщика (загранпаспорт, водительские права, свидетельство о рождение и т.д.)

3) Заверенную копию трудовой книжки

4) Справки о доходах (в основном по форме 2-НДФЛ)

Будет лучше, если вы захватите не только необходимые документы, но и еще все справки о разных источниках дохода, а также дохода членов семьи. Тем самым вы увеличиваете вероятность, что вам не откажут в кредите.

Кому банки отказывают в предоставлении потребительского кредита ?

А) работающим у индивидуальных предпринимателей. Некоторые банки пишут об этом в условиях кредитования, некоторые – нет. Что делать, если ваше рабочее место – в компании, оформленной на ИП? Перед подачей документов или внимательно прочитайте условия кредитования или напрямую спросите об этом у кредитного менеджера, чтобы не тратить зря свое время. В ином случае ищите банк – вы наверняка найдете подходящее предложение, пусть и с повышенными ставками.

Б) собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Для таких клиентов, например, у ВТБ24, Альфа-банка и Номос-Банка существуют «смешанные» кредитные программы для руководителей бизнеса: пакет документов там несколько больше (включает учредительные документы и минимальную финансовую отчетность по бизнесу), но финансовые возможности бизнесменов обычно выше, чем у физических лиц.

В любом случае потребительский кредит может быть найден для любого заемщика – хотя небольшие сложности возможны, найти кредит с достаточно невысокими процентами и комфортными условиями сможет любой заемщик.

 

Роман Носик, специально для Банки Москвы

23 марта 2012



Похожие статьи :