Потребительские кредиты в 2012 году


Потребительские кредиты в Москве не теряют своей актуальности – несмотря на некоторые нюансы и проблемы, связанные с ростом процентных ставок, большая часть финансово активного населения по-прежнему обращается за деньгами в банки, и их интерес не убывает даже при мрачных прогнозах финансистов.

Какие виды потребительских займов и на каких условиях предлагают сегодня своим клиентам ведущие российские банки?

Сбербанк России

Известно, что кредитование частных лиц для Сбербанка является одной из приоритетных сфер деятельности, в которой данная организация преуспевает уже достаточно много лет – число клиентов, желающих получить ссуду от Сбербанка на различные потребительские нужды, не уменьшается и сегодня. Банк активно кредитует своих заемщиков наличными, как под залог, так и по программам, не предусматривающим залогов и поручительств.

Беззалоговые потребительские кредиты являются наиболее привлекательными для большинства заемщиков в плане условий, однако процентные ставки здесь выше (15,3%-20% по сравнению с 14,4%-19% годовых в рублях по кредитам с поручительством).

Выдается как первый, так и второй тип ссуд практически на любые цели, на срок до пяти лет. Кредитный лимит достаточно большой: на данный момент существует возможность взять беззалоговую ссуду до полутора миллионов рублей или потребительский кредит под залог до трех миллионов рублей.

Условия получения кредитов в Сбербанке в Москве довольно демократичны: на ссуду может рассчитывать любой клиент банка, являющийся гражданином Российской Федерации, достигший 21 года и способный документально подтвердить банку свою финансовую благополучность. Большинство программ дают возможность учета дохода супруга (супруги) заемщика, что позволяет увеличить кредитный лимит.

Кроме того, Сбербанк предлагает специальные варианты потребительских кредитов для пенсионеров, студентов и молодежи до 30 лет, обучающейся в ВУЗах. Банк планирует расширить возрастные рамки своих кредитов, чтобы охватить и студентов, и пенсионеров. Для последних, однако, условия кредитования не самые приятные: максимальная сумма едва превысит 100 тысяч рублей, а ставки будут повышенные.

ВТБ 24

Другой крупнейший российский банк, ВТБ 24, предоставляет потребительские кредиты в Москве на срок до 7 лет. Проценты по таким кредитным продуктам выше, чем в том же Сбербанке. Минимальная ставка, которая здесь рассчитывается по индивидуальной схеме, на сегодняшний день составляет от 18% годовых в рублях.

Один из ведущих на данный момент розничных банков страны выдает кредиты на сумму от 50 тысяч до 3-х миллионов рублей, причем самые привлекательные условия по потребительским кредитам ВТБ 24, как и другие банки, предлагает корпоративным клиентам и владельцам зарплатных карт, обслуживаемых банком.

Для того, чтобы взять кредит на любые нужды в ВТБ 24, заемщик должен иметь российское гражданство с постоянной регистрацией в любом регионе России, где работает банк, должен быть не младше 21 и не старше 65 лет. Еще одно требование – наличие общего трудового стажа от одного года. Преимущество данной программы –можно получить кредит в Москве. Живя при этом в другом регионе, где действует банк.

Естественно, что для получения ссуды в ВТБ 24 заемщику необходимо иметь документы, которые подтверждают наличие постоянного источника финансового дохода и положительную кредитную историю.

Альфа-банк

Банк, который по состоянию на 2011 год занимал первую строчку в рейтинге частных российских банков по объему активов, также не отстает от своих конкурентов – потребительским кредитным программам здесь уделяется самое пристальное внимание. В Альфа-банке сегодня можно получить не только ссуду наличными на сумму от 25 до 750 тысяч рублей по довольно сносной ставке от 15,99% годовых, но и экспресс-кредит в одной из тысяч торговых точек по всей России. На таком виде кредитования хотелось бы остановиться немного подробнее – Сбербанк и ВТБ 24 еще не создали собственные сервисы экспресс-кредитования.

Главными преимуществами потребительских займов Альфа-Банка является, пожалуй, то, что в рамках такой кредитной программы можно делать неограниченное количество покупок, а погашать кредит можно равными частями ежемесячно (первоначальный взнос при этом отсутствует).

Выдаются быстрые потребительские кредиты на сумму до 581 тысячи рублей, на срок от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка начинается с 14% годовых. Важно отметить то, что за обслуживание «быстрых» кредитов в Альфа-банке существует комиссия, кроме того, существует комиссия и за предоставление средств, правда, небольшая, до 300 рублей.

Россельхозбанк

Взять сравнительно небольшую денежную сумму в кредит на неотложные нужды можно также и в Россельхозбанке, который с прошлого года стал предоставлять кредиты жителям Москвы и других крупны городов России – ранее его программы предоставлялись только в провинции.

Если заемщик может подтвердить цели кредита, банк предоставит средства по более низким процентным ставкам от 17% в рублях. Однако взять ссуду в Россельхозбанке можно и без подтверждения целевого использования: в частности, под 18% и более годовых банк предоставляет кредитные средства для оплаты различных видов товаров и услуг, в том числе на ремонтные и медицинские нужды. А вот держателям зарплатных карт Россельхозбанка повезло больше всех – они могут взять потребительский кредит под 15% годовых.

Помимо этого банк предлагает и ряд других потребительских кредитных программ – сюда можно отнести беззалоговые ссуды сроком до 3-х лет на сумму до 750 тысяч рублей. Процентные ставки здесь достаточно велики – до 22% годовых в рублях. Также он выдает потребительские кредиты под залог жилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 15,5-16,5% годовых.

Требования к заемщикам стандартны: кредит может получить любой гражданин России, достигший совершеннолетия. По некоторым программам минимальный возраст составляет 21 год. Стаж работы – не менее полугода. Банку потребуются документы, подтверждающие стабильный уровень доходов: трудовая книжка, справка 2-НДФЛ и прочие бумаги такого рода.

Хоум Кредит Энд Финанс Банк

Банк Хоум Кредит по праву считается одним из лидеров в современном банковском кредитовании – ежегодно тысячи клиентов здесь получают ссуды на самые различные нужды, в том числе, потребительские. Так же, как и большинство других финансовых организаций, ХКФ Банк предлагает клиентам как быстрые кредиты, которые выдаются в торговых точках, так и ссуды на несколько более значительные денежные суммы. Кроме того, банк начал предоставлять фактически потребительский кредит, который называет автокредитом. Смысл программы в том, что до предоставления документов о покупке на эти средства машины ставка рассчитывается как по потребительскому кредиту, а после отправки документов в банк снижается до более выгодной автокредитной.

Для желающих получить кредит на неотложные нужды банк предлагает взять сумму до 250 тысяч рублей, сроком до 4-х лет (быстрые кредиты здесь выдаются без комиссий). А тем, кому нужны более серьезные деньги, Хоум Кредит предоставляет потребительские кредиты сроком на 5 лет под 19,9% и выше процентов годовых. Но максимальная сумма, на которую при этом может рассчитывать заемщик, не велика: она составляет всего 700 тысяч рублей.

Важно знать, что Хоум Кредит выдает кредитные средства только лицам, имеющим регистрацию и проживающим в регионе выдачи займа. Кроме того, потребительские кредиты здесь выдаются заемщикам в возрасте от 25 лет, трудоустроенным на постоянной основе и имеющим домашний телефон.

ХКФ Банк – признанный лидер рынка экспресс-кредитов Москвы и всей России. Этот успех принесло ему сотрудничество с сетью магазинов «Эльдорадо». Его потребительские кредиты очень похожи на PoS-финансирование. Те же небольшие суммы и сравнительно высокие ставки. Но при этом банк готов требовать минимальный объем документов с заемщика, что является его основным преимуществом. Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк выдают кредиты с пониженными ставками и значительно более крупными суммами, но при этом требуют куда больше документов. Но это не мешает Сбербанку быть лидером рынка потребительских кредитов – как целевых, так и нецелевых. Середина между ними – Альфа-Банк: скромные по сравнению с конкурентами суммы, но и ставки также не очень высоки.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

10 мая 2012



Похожие статьи :