Где взять потребительский кредит под низкую ставку
Потребительское кредитование остается одним из самых быстрых и удобных способов оплаты товаров и услуг. Однако основным условием получения кредита на выгодных условиях является выбор программы с низкой процентной ставкой. Сегодня в статье мы расскажем, как выбрать оптимальные условия потребительского кредитования и рассмотрим предложения банков с самыми низкими ставками.
Особенности потребительского кредитования в 2014 году
За последние годы значительно выросло число просроченных потребительских кредитов. Задолженность населения перед банками на данный момент превысила девять триллионов рублей. По числу должников, которые имеют пять невыплаченных потребительских кредитов, Москва занимает первое место в России. В работе коллекторов находится практически половина всех просроченных займов.
Масштабы проблемы привели к тому, что большинство крупных банков пересмотрели свою кредитную политику. Растущие кредитные риски отражаются на качестве активов, а это влияет на снижение прибылей компании. За последние годы кредитная нагрузка на каждого россиянина увеличилась почти в два раза, в то время как доходы начали падать. Ухудшение качества заемщиков привело к снижению уровня одобрения кредитных заявок.
Крупные банки предпочитают работать с проверенными заемщиками с положительной кредитной историей и высоким уровнем дохода, для которых создаются привлекательные условия кредитования. Остальным клиентам достаточно трудно получить потребительский кредит с низкой ставкой.
Если у заемщика есть просрочки по выплате кредита или отрицательная кредитная история, то крупные банки, скорее всего, откажут в выдаче займа. Таким клиентам приходится искать альтернативные варианты кредитования в менее известных финансовых организациях.
Кроме этого, при отсутствии положительной кредитной истории автоматически устанавливаются более высокие процентные ставки. Далее мы проанализируем условия потребительского кредитования в разных банках и выясним, какие банки предлагают низкие процентные ставки.
Потребительские кредиты с низкими ставками
Для заемщиков с положительной кредитной историей
Сбербанк
Банк предлагает низкие ставки по потребительскому кредиту заемщикам с положительной кредитной историей и участникам зарплатного проекта. Кредит без обеспечения можно получить на сумму до 1500 000 рублей, под поручительство физического лица – до 3000 000 рублей и под залог имеющейся недвижимости – до 10 000 000 рублей. Клиентам, имеющим зарплатную карту, для оформления займа понадобится только паспорт.
Срок кредита – до 5 лет (под залог недвижимости – до 7 лет). До конца августа 2014 года процентная ставка для зарплатных клиентов на срок до 2 лет составляет от 14,5% годовых, для остальных физических лиц – от 15,5% годовых.
На срок от 2 до 5 лет процентная ставка для участников зарплатного проекта – от 16,5% годовых, для остальных клиентов – от 17,5% годовых. Условия устанавливаются в индивидуальном порядке. По займам под залог недвижимости ставка для зарплатных клиентов – от 14,5% годовых, для остальных заемщиков – от 15% годовых.
ВТБ 24
Банк выдает кредиты наличными на сумму до 3000 000 рублей и на срок до 7 лет. Если сумма превышает 2000 000 рублей для участников зарплатного проекта банка и 1000 000 рублей для остальных клиентов, а также срок составляет более 5 лет, то необходимо оформление пакета «Приоритет» или «Привилегия».
Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Минимальная ставка – 18% годовых для всех категорий заемщиков и 16% для корпоративных клиентов. Поручительство третьего лица для получения кредита не требуется.
Глобэкс Банк
Банк предлагает потребительские кредиты для участников зарплатного проекта, корпоративных клиентов, для заемщиков с положительной кредитной историей в Глобэкс Банке, кредит под поручительство физического лица, а также под залог недвижимости. Сумма кредита до 1000 000 рублей (под поручительство – до 750 000 рублей), срок – до 5 лет.
Процентная ставка для участников зарплатного проекта – 16,5%-17% годовых, для корпоративных клиентов – 19%-20% годовых, для заемщиков с положительной кредитной историей – 17,5%-18,25% годовых, под поручительство – 20% годовых, под залог имущества – 17%-20% годовых.
Для зарплатных клиентов, заемщиков с положительной кредитной историей и корпоративных клиентов действуют сниженные ставки и бонусы. Льготным категориям заемщиков для получения кредита можно не предоставлять справку о доходах.
Для клиентов, не имеющих просроченной задолженности на момент оформления кредита
Совкомбанк
Процентные ставки по кредиту «Особый» составляют 12,9% годовых для мужчин и 12,5% годовых для женщин. Срок – до 5 лет, сумма – до 1000 000 рублей. Получить кредит могут граждане РФ в возрасте от 30 до 85 лет, не имеющие просроченной задолженности на момент подачи заявки. Подтверждение доходов и занятости заемщика необходимо только для получения займов на сумму от 300 000 рублей.
Кредит «Удобный» с процентной ставкой 14,9%-29,9% годовых отличается тем, что оформить его могут граждане РФ в возрасте от 25 лет. Кредит «Универсальный» с процентной ставкой от 14,9% до 37,7% годовых выдается заемщикам в возрасте от 20 лет и на сумму до 500 000 рублей. Также в банке можно получить кредит наличными под 12% годовых.
Хоум Кредит Банк
Программа «Большие деньги» позволяет без справки о доходах получить кредит на сумму до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка фиксированная, и составляет 21,9% годовых. Кроме паспорта гражданина РФ заемщик должен предоставить один документ из списка вторых документов и документ на выбор из списка документов о платежеспособности (например, полис страхования КАСКО, свидетельство ПТС, выписка по зарплатному или текущему счету).
Для всех категорий заемщиков
Московский кредитный банк
Предлагает нецелевой кредит наличными без поручителей и залога. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента и составляет от 15% до 35% годовых в рублях и от 13% до 28% годовых в долларах США.
Сумма кредита – от 50 000 до 3000 000 рублей и от 2000 до 100 000 долларов США. Для суммы кредита до 1500 000 рублей необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ. Срок кредита – от 6 месяцев до 15 лет.
МДМ Банк
Банк предлагает «Добрый кредит» на сумму до 2500 000 рублей и на срок до 5 лет. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории клиента, суммы и срока кредита и составляет 13%-25% годовых. Дополнительно могут потребоваться поручительство физического лица или залог транспортного средства.
Банк Траст
Программа «Время возможностей» на срок от 6 до 48 месяцев позволяет получить кредит наличными на сумму до 300 000 рублей. Оформление поручительства или внесение залога не требуется. По тарифам банка действует две ставки: 22,9%-39,9% годовых и 12,3%-31,1% годовых.
Ставки колеблются в зависимости от срока кредитования, например, при сроке 12 месяцев в первые 5 месяцев действует ставка 22,9%-39,9% годовых, в остальное время 12,3%-31,1% годовых. При этом процентная ставка в рамках тарифа устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
Также в банке можно получить кредит по программе «Большие возможности» на сумму до 500 000 рублей. По тарифу действует две процентные ставки: 20,9%-34,9% годовых и 10,2%-26,2% годовых. Аналогично программе «Время возможностей» ставка изменяется в зависимости от срока кредита. Например, для кредита на 12 месяцев первые 5 месяцев действует ставка 20,9%-34,9% годовых, потом 10,2%-26,2% годовых.
Как выбрать выгодный кредит?
При выборе потребительского кредита стоит обратить внимание на условия его предоставления и кредитную политику банка. Самые низкие ставки обычно предлагают молодые кредитные организации и региональные банки. Крупные финансовые организации имеют наработанную клиентскую базу и предпочитают заемщиков с высоким рейтингом и положительной кредитной историей.
Минимальная ставка чаще всего устанавливается для участников зарплатного проекта банка, заемщиков с положительной кредитной историей и корпоративных клиентов. Для заемщиков, которые имеют трудности с подтверждением своего дохода или проблемы с непогашенными кредитами в прошлом, процентная ставка будет значительно выше. Повлиять на решение банка может предоставление дополнительного обеспечения в виде поручительства третьего лица или внесения в залог транспортного средства или недвижимости.
Кредитные организации предлагают много возможностей для получения займа даже в случае испорченной кредитной истории или отсутствии справки о доходах. Однако надо понимать, что условия кредитования в таком случае будут совсем не такими выгодными, как для клиентов с положительной кредитной историей и официальной высокооплачиваемой работой.
Самые выгодные ставки действуют в Совкомбанке по кредиту «Особый» (12,9% годовых для мужчин и 12,5% годовых для женщин). Низкие ставки предлагает и Глобэкс Банк. Для зарплатных клиентов ставка составляет 16,5%-17% годовых, для своих заемщиков с положительной кредитной историей – 17,5%-18,25% годовых. В МДМ Банке по программе «Добрый кредит» представлены привлекательные условия для разных категорий клиентов. Они устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и составляют 13%-25% годовых.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
20 сентября 2014
Похожие статьи :
