Стоит ли рефинансировать потребительский кредит

У многих из нас есть действующие кредиты, как потребительские, так и другие: кредитные карты, автокредиты, ипотека. Брали эти кредиты давно на тех условиях, которые тогда «предлагали» банки. С тех пор многое изменилось: ваши доходы, условия предоставления банками новых кредитов.

Почему бы не задуматься о том, чтобы улучшить условия по действующим кредитам? Тем более, что ряд банков начал предлагать программы по рефинансированию кредитов, полученных в других банках.

Вариантов таких кредитов немного: я обнаружил их только у МДМ Банка и РосЕвроБанка. У крупных банков типа ВТБ 24 и Сбербанка таких программ нет, хотя, казалось бы, ресурсов для этого у них более чем достаточно. Почему программы рефинансирования потребительских кредитов не так распространены?

Дело в том, что по требованиям надзорного органа в виде Банка России, если банк выдает кредит на цели рефинансирования ранее полученного кредита (тем более в другом банке), то банк обязан создать из собственной прибыли повышенный резерв под возможные просрочки по такому кредиту (а это гораздо больше, чем, если рефинансировать простой кредит). В итоге, получается, что банку или нерентабельно выдавать такие кредиты, или процентная ставка по таким кредитам «неинтересна» заемщикам – смысла нет рефинансировать.

Кстати говоря, прежде, чем рефинансироваться, внимательно просчитайте для себя выгодность этого «мероприятия»: насколько процентная ставка или платеж по новому кредиту будут меньше, чем по действующему; или может срок кредита будет больше, так что ежемесячная нагрузка на семейный бюджет уменьшится – тоже, в общем-то, резон рефинансироваться.

Важное замечание: все банки реструктурируют ТОЛЬКО кредиты с хорошей кредитной историей, то есть, если у вас есть проблемный кредит, который вы под давлением службы безопасности банка пытаетесь погасить, взяв кредит в другом банке, то ничего не получится.

МДМ Банк

Надо сказать, что у МДМ Банка наиболее широкая линейка продуктов по рефинансированию кредитов, выданных другими банками: можно рефинансировать и кредиты наличными, и кредитные карты, и автокредиты. Есть возможность рефинансировать сразу несколько кредитов, то есть вам выдадут один «большой» кредит, чтобы вы могли погасить несколько «маленьких».

Более того, вы при этом можете иметь действующие кредиты в МДМ Банке. Рефинансирование банк проводит без каких-либо комиссий. Итак, как это происходит и на каких условиях?

Для рефинансирования потребительского кредита в МДМ Банке вам необходимо предоставить и типовой пакет документов, который обычно нужен для получения кредита, и дополнительный пакет документов по действующим кредитам.

Типовой пакет документов – это паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, военный билет, права или свидетельство ИНН, или полис пенсионного страхования). Документы, подтверждающие вашу занятость и доход: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов – это данные по вашему действующему кредиту(ам): оригинал кредитного договора и график платежей (ну, и договоров поручительства, залога, дополнительных соглашения, если применимо), а также справка об остатке задолженности и качестве обслуживания кредита из того банка, который вам предоставил кредит. Такую справку вам обязаны предоставить по письменному заявлению, правда, могут взять комиссию (я в свое время платили 300 – 350 рублей).

Воспользоваться программой может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка (учитывая, что банк федеральный, то можно сказать, что практический любой гражданин) в возрасте от 23-х лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, да к тому же надо иметь два контактных телефона, в том числе обязательно стационарный рабочий телефон.

Что еще удобно. Можно прямо на сайте подать онлайн заявку на кредит, а также посчитать предварительно, во что вам обойдется рефинансирование на кредитном калькуляторе. Есть специальный раздел с ответами на наиболее часто задаваемые вопросы по рефинансированию. Если не нашли ответ, то можно связаться со специалистом банка по Skype.

Кредит можно рефинансировать на сумму от 5 000 до 1 000 000 рублей. При рефинансировании суммы свыше 750 000 рублей необходимо дополнительно поручительство хотя бы одного физического лица. Кредиты предоставляются сроком от одного до пяти лет с кратностью один год. Процентная ставка зависит от срока кредитования: минимальная 14% — на срок 1 год, максимальная – 18,5% годовых на срок до 5 лет.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк, в отличие от других банков, рефинансирует «чужие» кредиты странным образом: если обычно банки просто дают вам новый кредит на любой нужный вам срок, и вы, таким образом, получаете возможность «растянуть» кредит во времени, то РосЕвроБанк дает кредит на срок до окончания действующего кредитного договора.

Рефинансируются только те кредиты, по которым вы платили хотя бы девять месяцев, и до конца действия кредитного договора осталось от трех месяцев до пяти лет. Процентная ставка составляет 16-18% годовых в зависимости от наличия обеспечения и срока предыдущего кредитного договора (чем дольше вы платили по предыдущему договору, тем меньше ставка, есть обеспечение – ниже ставка).

Максимальная сумма по кредиту без обеспечения составляет 800 000 рублей, с обеспечением – 1 500 000 рублей.

Кто может рефинансировать свой кредит в РосЕвроБанке? Гражданин РФ в возрасте от 21 года, прописанный в одном из перечисленных городов (или прилегающей области): Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Новосибирске, Самаре, Челябинске, Екатеринбурге. Стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее трех месяцев.

Кстати говоря, собственники бизнеса (учредители и индивидуальные предприниматели) тоже могут рефинансировать потребительский кредит в РосЕвроБанке. Это, надо сказать, ощутимый «плюс» — мало кто вообще кредитует собственников бизнеса, а уж рефинансируют так вообще единицы. Однако же для принятия решения о рефинансировании банк может потребовать и массу документов о бизнесе будущих заемщиков.

Какие документы надо предоставить, чтобы рефинансировать потребкредит? Паспорт и анкету-заявление. Второй документ предоставлять, в общем-то, необязательно, но желательно. Из обязательных документов – справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенная копия трудовой книжки.

Похожие статьи :

• Как и где быстро получить кредит наличными
• Кредит наличными без поручителей
• Где взять миллион рублей в кредит
• Что ждать от потребительских кредитов в 2015 году?
• Потребительские кредиты Сбербанка в 2015 году