Какие условия по вкладам предлагают банки пенсионерам


Многие банки предлагают специальные условия по вкладам для пенсионеров. Благодаря льготным программам пенсионеры могут выгодно размещать свои сбережения и получать стабильную надбавку к пенсии.

В статье мы проанализируем, какие банки имеют в своей линейке депозитов пенсионные продукты, и какие условия действуют в разных финансовых организациях. Это поможет сравнить возможности и доходность вкладов и выбрать оптимальный вариант вложения средств.

Виды депозитов

Вклады для пенсионеров имеют возможность оформить граждане, получающие пенсию от Пенсионного фонда России, негосударственных фондов и других ведомств. Открытие депозита осуществляется после предъявления пенсионного удостоверения.

Срочный банковский вклад может быть разных видов. Доходность его зависит от срока, суммы и способа выплаты процентов. Максимальный доход характерен для депозитов, открытых на длительный срок, с выплатой процентов в конце срока. Чем выше сумма, тем выше и процентная ставка.

Программы с капитализацией процентов отличаются тем, что проценты, начисленные за отчетный период (например, месяц или квартал) прибавляются к основной сумме вклада и увеличивают ее. В результате депозит в течение всего срока значительно растет, а проценты начисляются на проценты. Такие продукты считаются наиболее доходными.

Разрабатывая собственные пенсионные программы, банки часто предлагают максимальные ставки независимо от срока и суммы вклада. Минимальная сумма депозита небольшая. Кроме этого, разрешается пополнение и снятие части средств. Таким образом, большая часть пенсионеров может себе позволить оформить вклад в банке и получать стабильный дополнительный доход.

Обзор депозитных программ разных банков

ВТБ 24 предлагает клиентам пенсионного возраста повышенные процентные ставки по вкладам «Оптимальный выбор» и «Свобода выбора».

«Свобода выбора» позволяет самостоятельно выбирать срок размещения средств в пределах от 31 до 1830 дней, способ пополнения и снятия денег. Проценты капитализируются или выплачиваются на текущий счет ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.

Минимальная сумма пополнения вклада – 1000 рублей. Снимать со счета можно только капитализированные проценты. Минимальный первый взнос – 15 000 рублей, процентная ставка – 3,4%-6,8% годовых. Для пенсионеров она увеличивается на 0,25% годовых.

Вклад «Оптимальный выбор» открывается на 18 месяцев. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на текущий счет ежемесячно, ежеквартально или в конце срока (по желанию вкладчика). Допускается пополнение депозита в размере от 1000 рублей.

Минимальная сумма первого взноса – 30 000 рублей. Максимальная процентная ставка составляет 9% годовых на срок до 180 дней, после этого она уменьшается до 5% годовых. Для пенсионеров процентная ставка увеличивается на 0,25% годовых.

Россельхозбанк предлагает интересный депозит «Пенсионный плюс». Размер первоначального взноса составляет всего 500 рублей, а минимальное пополнение – от 1 рубля. Это делает программу одной из самых доступных для пенсионеров.

Допускается снятие части средств со счета в пределах неснижаемого остатка. Проценты ежемесячно капитализируются. Процентная ставка на срок 365 дней – 7,8% годовых, на срок 730 дней – 8,15% годовых.

Вклад «Золотая пенсия» позволяет получить максимальный доход. Минимальный размер первого взноса – 1000 рублей, дополнительные взносы не ограничены. Снимать средства со счета нельзя. Проценты ежемесячно капитализируются. Процентная ставка – 7,1%-8,25% годовых, срок – 91, 180, 270, 365, 540, 730 дней.

Пенсионные вклады банка отличаются гибкими условиями, небольшой суммой первого взноса и отсутствием ограничений на пополнение счета. Кроме этого, действуют привлекательные процентные ставки.

Совкомбанк представляет «Пенсионную программу». Минимальная сумма первого взноса и дополнительного пополнения – 500 рублей. Снимать деньги со счета можно до минимальной суммы. Проценты ежемесячно капитализируются и прибавляются к основной сумме. Срок размещения – 181 день, процентная ставка – 7% годовых.

Программа отличается небольшой суммой первого взноса и пополнения. А также минимальным неснижаемым остатком равным 500 рублям. Гибкие условия позволяют пенсионерам свободно распоряжаться деньгами и получать стабильный дополнительный доход.

Мособлбанк предлагает вклад «Команда молодости нашей», который оформляется при предъявлении документа, подтверждающего пенсионный статус вкладчика. На счет депозита возможно зачисление социальных выплат и пенсии. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей, дополнительные взносы вносятся без ограничений. Допускается снятие части средств до неснижаемого остатка в размере 1 рубля.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на текущий счет. Срок размещения средств – от 31 до 730 дней. Процентная ставка зависит от срока и составляет 5,25%-9,5% годовых.

Стоит отметить, что низкий неснижаемый остаток, возможность выбора способа выплаты процентов и высокая процентная ставка делают программу Мособлбанка одной из самых интересных на рынке.

От других депозитов банка она отличается тем, что деньгами можно свободно распоряжаться: неснижаемый остаток составляет всего 1 рубль, а дополнительные взносы неограниченны. При этом действует максимальная процентная ставка. Возможно зачисление пенсии прямо на счет вклада.

Депозит «Пенсионный» от Милбанка открывается при предъявлении пенсионного удостоверения. Проценты выплачиваются по выбору клиента ежемесячно или в конце срока. Срок размещения – 91-547 дней, сумма – не ограничена.

Процентная ставка зависит от срока и составляет 8%-10,5% годовых при выплате процентов в конце срока и 7%-10% годовых в рублях РФ при ежемесячной выплате процентов. Кроме рублей вклад можно оформить в долларах США и евро.

В отличие от других программ банка, «Пенсионный» позволяет получить максимальный доход при минимальной сумме вклада. При этом клиент самостоятельно выбирает периодичность выплаты процентов.

Сбербанк предлагает пенсионерам специальные условия по вкладам «Сохраняй», «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Депозит «Сохраняй» предназначен для получения максимального дохода. Срок размещения – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и евро. Снимать средства и пополнять счет нельзя.

Проценты начисляются ежемесячно и по выбору клиента капитализируются (прибавляются к основной сумме вклада) или перечисляются на текущий счет. Для пенсионеров устанавливается максимальная процентная ставка в размере 7,76% годовых с учетом капитализации независимо от суммы депозита.

Вклад «Пополняй» позволяет делать дополнительные взносы и регулярно откладывать средства. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма первого взноса и дополнительного пополнения – 1000 рублей, 100 долларов и евро. Снимать средства запрещается.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются на счет карты. При достижении следующей суммовой градации ставка автоматически увеличивается. Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка в размере 7,28% годовых независимо от суммы. По вкладам возможно оформление доверенности и составление завещательного распоряжения.

По программам «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», которые открываются через «Сбербанк Онлайн», действуют повышенные процентные ставки. Для пенсионеров отсутствуют ограничения на максимальную сумму размещения, и действуют максимальные ставки независимо от размера депозита.

По вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» процентная ставка – 8,07% годовых, а по «Пополняй ОнЛ@йн» – 7,58% годовых с учетом капитализации процентов.

«Пенсионный – плюс Сбербанка России» разработан для получения дохода на пенсию. Допускается снятие и пополнение вклада. Неснижаемый остаток составляет 1 рубль. Срок размещения – 3 года, минимальная сумма депозита – 1 рубль, пополнение счета неограниченно. Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются. Процентная ставка – 3,67% годовых в рублях с учетом капитализации.

Пенсионные программы отличаются от других вкладов банка повышенной процентной ставкой, которая не зависит от суммы, и отсутствием ограничений по максимальному размеру депозита.

Альфа-Банк на данный момент открывает вклады пенсионерам на общих основаниях, специальных условий для льготных категорий клиентов в банке нет.

Энергопромбанк предлагает депозит «Простые решения – пенсионный», который можно оформить, предъявив пенсионное удостоверение. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и евро, срок клиент выбирает самостоятельно в пределах от 31 до 366 дней. Пополнение и снятие части средств не предусмотрено. Процентная ставка зависит от срока и составляет 6,55%-10,3% годовых в рублях и 1,20%-3,7% годовых в валюте.

От других вкладов банка данная программа отличается тем, что независимо от суммы размещения, устанавливается максимальная процентная ставка, которая на сегодняшний день остается одной из самых высоких на рынке.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

26 февраля 2014



Похожие статьи :