Ставки и условия по вкладам на долгий срок
Стратегия рантье позволяет, открывая долгосрочный депозит, получать стабильный ежемесячный доход в виде ренты (ежемесячная выплата процентов без капитализации).
Самые выгодные долгосрочные вклады оформляются на срок 3-5 лет, но на рынке таких депозитов представлено немного. Основная масса вкладов открывается на 3 года. Объясняется это тем, что трудно прогнозировать экономическую ситуацию на несколько лет вперед, поэтому рисковать крупными суммами готовы только профессионалы.
Принимая решение о долгосрочном вложении денег, нужно выбрать, будете ли вы регулярно снимать набежавшие деньги со счета, либо увеличите накопленную сумму за счет капитализации процентов.
Обзор долгосрочных вкладов разных банков
Сбербанк России
Долгосрочные вклады Сбербанка отличаются возможностью пополнения, снятия средств с депозита, индивидуальным выбором срока и ростом процентной ставки при увеличении суммы вклада. При досрочном расторжении договора сроком более 6 месяцев действуют специальные условия начисления процентной ставки. При оформлении депозита онлайн предусмотрены повышенные процентные ставки.
Вклад «Управляй»
Вкладчик может выбрать любой срок оформления депозита в диапазоне от трех месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, 1000 долларов США, 1000 евро. Допускается пополнение вклада в минимальном размере 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Возможно частичное снятие средств до неснижаемого остатка.
Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация. Процентная ставка зависит от срока и суммы пополнения. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,05%-6,5% годовых, в валюте – 1%-2,8% годовых (без учета возможной капитализации процентов).
Вклад «Пополняй»
Срок вклада выбирает клиент – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Допускается пополнение вклада в размере от 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут капитализироваться.
Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,85%-7,25% годовых, в валюте – 1,1%-3% годовых (без учета капитализации процентов). Для пенсионеров действуют льготные условия оформления вкладов.
Вклад «Сохраняй»
Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Пополнение и снятие части средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и могут капитализироваться. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и составляет в рублях – 4,9%-8% годовых, в валюте – 1%-3,25% годовых. Для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста действуют специальные условия по вкладам.
ВТБ 24
«Свобода выбора»
Срок вклада можно выбрать в диапазоне от 31 до 1830 рабочих дней. Минимальная сумма – 15000 рублей, 3000 долларов и евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Возможна капитализация процентов по желанию клиента. Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита, по мере пополнения депозита процентная ставка увеличивается.
Процентная ставка в рублях – 4,95%-7,4% годовых (без капитализации), в долларах – 1,15%-3,1% годовых, в евро – 0,95%-2,9% годовых. Минимальная сумма пополнения – 1 000 рублей или 100 долларов США, евро. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.
До 3 сентября 2013 года действует акция: предусмотрены специальные условия досрочного расторжения вклада на срок до 394 дней в рублях (досрочное расторжение без потери процентов).
«Растущий доход»
Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 500 долларов и евро. Срок – до 3 лет. Возможно пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 1000 рублей или 100 долларов США, евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока и по желанию вкладчика капитализируются. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.
Процентная ставка зависит от срока, суммы и растет в процессе увеличения суммы вклада. Процентная ставка – 4,9%-7,4% годовых в рублях, 2%-3,4% годовых в долларах, 1,8%-3,2% годовых в евро. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки.
Альфа-Банк
«Премия» — регулярный доход
Минимальная сумма депозита – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно: их можно получить наличными или перевести на другой счет. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7% годовых, в евро – 0,7%-3,5% годовых. При досрочном расторжении действует ставка – 0,005% годовых.
«Победа» — высокодоходный вклад
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7%, в евро – 0,7%-3,5% годовых.
«Премьер» — растущий процент
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Минимальная сумма пополнения – 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита. При пополнении вклада возможен переход в следующий суммовой диапазон с увеличением ставки. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Процентная ставка в рублях – 5,7%-8,4%, в долларах – 0,8%-3,1% годовых, в евро – 0,4%-3% годовых.
Тинькофф Кредитные Системы
«СмартВклад»
Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма – 10000000 рублей, 300 000 евро, 300 000 долларов. Возможно частичное снятие средств в сумме от 15 000 рублей, 500 евро, 500 долларов.
Минимальная сумма пополнения – 1 доллар или евро. Внесение средств на вклад производится не позднее 60 дней до окончания срока договора. Процентная ставка зависит от срока депозита и составляет в рублях – 6%-11% годовых, в валюте – 1,5%-4% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются.
Еврокоммерц Банк
«Рантье»
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ или 300 долларов, 300 евро. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнение депозита возможно в течение первых двух лет. Процентная ставка зависит от срока размещения средств и составляет в рублях – 2%-11,5% годовых, в валюте – 1,5%-4,5% годовых.
Возможна автоматическая пролонгация договора. В случае досрочного расторжения вклада действуют специальные условия начисления процентов, зависящие от срока нахождения депозита в банке.
«Пенсионный Рантье»
Для оформления депозита необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ. Срок индивидуальный: от 3 месяцев до 5 лет включительно. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнять вклад можно без ограничений по сумме и периодичности.
Процентная ставка зависит от срока нахождения средств в банке и составляет 2,5%-12% годовых. Действуют специальные условия начисления процентной ставки при досрочном расторжении договора.
Транснациональный Банк
«Максимальный»
Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Предусмотрен индивидуальный срок в диапазоне от 15 до 1095 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно. Снятие и пополнение депозита не допускается. Возможна автоматическая пролонгация договора.
Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 7%-11,95% годовых, в долларах – 4%-5% годовых, в евро – 3,5%-4,5% годовых. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки. Допускается автоматическая пролонгация вклада.
«Перспективный»
Минимальная сумма вклада – 20 000 рублей, 1000 долларов, 1000 евро. Срок – 1095 дней. Выплата процентов производится ежемесячно. Допускается пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей, 200 долларов и евро. Снятие части средств со счета не предусмотрено.
Процентная ставка увеличивается в зависимости от срока нахождения средств в банке и составляет в рублях – 10,5%-12,5% годовых, в валюте – 4%-6% годовых. Автоматическая пролонгация договора не предусмотрена.
Особенности долгосрочных вкладов
Вклады на срок от 3 до 5 лет отличаются высокими процентными ставками и позволяют получить солидную прибыль. Максимальный доход можно получить, вкладывая крупные суммы с капитализацией процентов в течение всего срока договора. С учетом капитализации процентов эффективная процентная ставка увеличивается, и прибыль достигает самой высокой отметки. Однако, снимая ежемесячно проценты, можно получать стабильный доход при условии оформления договора на крупную сумму и правильного выбора депозитной программы.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
11 июля 2013
Похожие статьи :
