Как правильно выбрать банк для открытия вклада
На что мы обращаем внимание при выборе банка, в котором собираемся хранить свои сбережения? Скорее всего, большинство ответит, что на размер годовой ставки. И это правильно – ведь деньги в банк мы несем не только для того, чтобы сохранить их, но и для того, чтобы получить от них доход.
Но принимать решение исключительно по одному этому критерию было бы неразумно. Да и гнаться за сверхвысокими процентными ставками тоже не стоит, ведь чаще всего им сопутствует дополнительный риск. Так как выбрать банк, чтобы хранение денег было и удобным, и доходным, и безопасным?
Годовая ставка и безопасность
Как уже было сказано выше, не обязательно стоит нести свои сбережения в кредитную организацию, предлагающую самый высокий процент. Во-первых, это может значить, что такая организация очень сильно нуждается в инвестициях, а, следовательно, ее финансовое положение оставляет желать лучшего. Во-вторых, банк может совершать довольно рискованные операции с деньгами, чтобы иметь возможность выплачивать такие проценты.
Продолжая разговор о безопасности нельзя не затронуть вопрос о страховании вкладов. На данный момент все кредитные организации, открывающие депозиты физлицам, являются участниками обязательной системы страхования вкладов. Казалось бы, о чем тогда волноваться? Идем туда, где процент повыше, ведь деньги все равно застрахованы.
Но не все так просто, ведь максимальная сумма компенсации на сегодняшний день составляет 700 000 рублей. К тому же, в случае наступления страхового случая вам придется потратить немало времени и усилий, чтобы получить компенсацию. И еще нужно помнить о временных ограничениях ее выплаты – не сделаете все своевременно, и компенсации не видать.
Исходя из вышесказанного, можно рискнуть небольшой суммой и отнести ее в банк, сулящий большой доход, но если сумма немаленькая, то лучше предпочесть надежность возможности больше заработать. А в случае, когда сбережения превышают 700 000 рублей, можно открыть и несколько вкладов в разных банках (заметьте, банках, а не отделениях одного и того же банка). При этом обращайте внимание на то, как долго данная кредитная организация оказывает эти услуги, и каковы отзывы о ней.
Здесь можно столкнуться со следующей проблемой – наиболее крупные и надежные банки предлагают более низкие ставки по вкладам. Связано это с тем, что в силу их устойчивости им легче получить деньги у других инвесторов, и они не так сильно заинтересованы в частных депозитах. Так, например, в Сбербанке, являющемся одним из крупных и наиболее надежных банков, ставки по депозитам, как правило, ниже, чем в других банках.
Если вы все-таки решили отдать предпочтение высокой доходности, то ищите небольшой банк.
Условия вклада
Следующее, на что нужно обратить внимание, это условия для депозита, который вы собираетесь открыть. Здесь все будет зависеть от того, с какой целью вы собираетесь открыть вклад, и как хотите им распоряжаться. В связи с этим нужно уточнять, есть ли возможность приходных и расходных операций, будут ли проценты капитализироваться и с какой периодичностью. Из двух вкладов с одинаковыми ставками лучше выбрать вклад, по которому предусмотрена капитализация процентов.
Во многих банках все большее распространение получает оформление вкладов дистанционно (через Интернет или банкоматы), и процентная ставка по ним обычно выше. Поэтому этот момент тоже не обойдите своим вниманием. Ориентируйтесь также и на то, насколько просты и понятны вам предлагаемые условия. Слишком путанные и сложные формулировки могут впоследствии сослужить вам плохую службу.
Опять же, небольшие банки могут предлагать более выгодные условия, чтобы привлечь больше клиентов. Так, крупные банки обычно предлагают вклады с возможностью пополнения и частичного снятия по более низким ставкам. В небольших же банках можно найти депозиты с множеством удобных вкладчику функций и под высокий процент.
Удобство обслуживания
Далее обращаем внимание на то, насколько комфортно нам будет в этом банке. Зависеть это будет и от расположения офиса (или офисов), и от наличия и количества устройств самообслуживания (банкоматов, терминалов). Ведь для того, чтобы пополнить свой вклад, снять с него деньги или просто получить какую-то информацию, вам нужно будет потратить свое время на то, чтобы добраться до банка. Поэтому лучше, если он будет не на другом конце города, а где-нибудь вблизи вашего дома.
Не последнюю роль играют и сотрудники банка, с которыми вам придется общаться на протяжении какого-то времени. Если с вами общаются недостаточно корректно, дают не всю информацию, то лучше продолжить свои поиски, иначе вы рискуете своим хорошим настроением при каждом посещении этого банка.
Все гораздо упрощается при использовании Интернет-банка. Ряд операций можно проводить вообще не выходя из дома, также как и получать всю необходимую вам информацию.
Дополнительные предложения
Очень часто в придачу к основному продукту банки предлагают дополнительные услуги и продукты. Особенно характерно это для крупных банков с хорошо развитой централизованной системой управления.
Например, вкладчикам предлагают оформить кредит под более низкий процент, или же бесплатно выпускают дебетовую карту без платы за ее обслуживание. Особенно ценным вкладчикам обычно выпускают карты класса Gold или выше. Пользование такими системами как Интернет-банк для вкладчиков тоже может стать бесплатным.
В общем, при решении вопроса о том, какой банк лучше, нужно принимать во внимание разные аспекты его деятельности, чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант. Конечно же, непросто найти банк, который будет идеальным во всех отношениях, поэтому при выборе нужно ориентироваться на свои реальные потребности и пожелания, а также соображения безопасности.
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
23 мая 2013
Похожие статьи :
