Как открыть вклад в банке за рубежом
Еще десять лет назад россиянин мог открыть счет «за границей» только с разрешения Центробанка. К слову, получить такое разрешение было очень и очень непросто… Исключение делалось лишь для лиц, временно проживающих за рубежом. Причем, сразу же после возвращения на Родину такой счет необходимо было срочно закрывать.
А вот сегодня открывать банковские вклады за рубежом имеет право любой гражданин России! Правда, с маленькой оговоркой – банк должен находиться на территории страны, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Межправительственная комиссия по борьбе с отмыванием криминальных капиталов). Первая организация «отвечает» за экономическое сотрудничество и развитие, вторая – борется с проблемой отмывания капитала.
Если какое-либо государство не является членом ни той, ни другой организации, то оформлять там банковский вклад россиянин имеет право только в том случае, если он временно проживает на территории этой страны.
Важный момент! Открыть депозитный счет в иностранном банке физлицо может только для личных целей (инвестиции, накопление), не связанных с предпринимательской деятельностью!
Зачем россиянам вклады в иностранных банках
Процедура открытия вклада в иностранном банке простотой и удобством не отличается. Проверка клиента-россиянина может занять несколько месяцев, приличную сумму придется заплатить за обслуживание счета, а процентные ставки по депозитам в той же Швейцарии, например, гораздо ниже, чем в российских банках.
Почему же вклады «за границей» так популярны среди соотечественников?
Причина проста: иностранные банки традиционно считаются более надежными, чем российские. А золотое правило инвестора («не держать все яйца в одной корзине») в наше время актуально как никогда.
Часть своих накоплений россияне упорно предпочитают хранить за пределами родного государства, чтобы защитить их от обвала рубля в случае дефолта. Увы, даже государственное страхование вкладов успокаивает мало и далеко не всех…
Кроме того, многих вкладчиков подкупает высочайший уровень сервиса в зарубежных банках и гарантия конфиденциальности вкладов. Ведь не секрет. что случаи финансовых махинаций и злоупотреблений со стороны банковских сотрудников в России в последнее время становятся печальным правилом.
Вклады в иностранных банках – это действительно надежный и безопасный способ сохранения крупного частного капитала. Особой популярностью у состоятельных россиян пользуются банки Швейцарии, Великобритании, США, Сингапура и Кипра.
Как открыть вклад в иностранном банке
Прежде чем описывать процедуру открытия вклада, остановимся на двух важных моментах.
Во-первых, оформить вклад в зарубежном банке будет гораздо сложнее, чем в российском.
Во-вторых, «настоящий» иностранный банк будет в любом случае находиться за пределами России. Абсолютно все дочерние филиалы «иностранцев» на территории нашей страны подчиняются Центробанку РФ, действуют в рамках российского законодательства и участвуют в системе страхования вкладов. Другими словами, мало чем отличаются от банков отечественных.
Шаг 1. Подаем документы
Необходимо лично посетить отделение того банка, в котором Вы хотите открыть вклад. В некоторых случаях документы разрешается отсылать по почте. Кроме того, чтобы сэкономить свое время и не выезжать за границу, можно воспользоваться услугами посредников (о них поговорим чуть позже).
Благонадежность вкладчика в иностранном банке проверяется гораздо строже, чем в отечественном. Поэтому придется запастись внушительным пакетом документов (причем, в каждом банке к документам предъявляются собственные требования).
Например, банки Великобритании могут запросить квитанции об оплате коммунальных счетов с постоянного места жительства, рекомендации партнеров по бизнесу или «характеристику» клиента от российского банка.
В момент подачи документов необходимо заполнить многочисленные формы (естественно, на государственном языке страны банка).
После получения полного пакета документов, банк начинает проверку сведений о клиенте (процедура по времени может занять несколько месяцев). В результате россиянину либо разрешат открыть счет, либо по каким-то причинам откажут.
Шаг 2. Открываем счет
В случае положительного решения, счет, в конце концов, открывается. Однако воспользоваться им вкладчик не может до тех пор, пока не предоставит в банк доказательства того, что российская налоговая знает об этом «знаменательном событии».
Последовательность действий выглядит примерно так:
1) Банк «Х» сообщает вкладчику о том, что счет для него открыт.
2) В течение 30 дней вкладчик должен обратиться в российскую налоговую и заполнить специальный формуляр.
3) Налоговая ставит штамп на уведомлении об открытии счета. Только после этого вкладчик получает право перечислять на него деньги (через российские банки). Кроме того, вкладчик должен подписать обязательство предоставлять выписки по своему счету по первому требованию налоговых органов.
4) Уведомление со штампом налоговой отправляется в банк «Х».
Учтите, что доходы по депозитному вкладу, открытому в иностранном банке, подлежат налогообложению! С некоторыми странами (Швейцария, Латвия, Эстония, США, Италия и другие) Россия подписала соглашение об избежании двойного налогообложения. Это значит, что налоги на доходы по вкладам уплачиваются всего один раз – на территории страны, где находится банк (российской налоговой вкладчик уже ничего не должен).
Шаг 3. Пополнение счета
Как правило, способы пополнения депозитного счета оговариваются с банком еще на стадии открытия вклада.
Пополнять счета в иностранных банках проще всего через Интернет-банкинг. Причем, делать это можно не только из России, но и из любой другой страны.
При перечислении средств на вклад со своего валютного банковского счета в России, нужно предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и уведомление об открытии счета в иностранном банке с отметкой налогового органа.
А вот, если Вы хотите перечислять деньги на счет наличными, то потребуется документ, подтверждающий происхождение валюты.
С 13 февраля 2013 года пополнять банковские счета за границей разрешено ТОЛЬКО прямым перечислением через российские банки! В противном случае «незаконные» деньги будут изыматься в виде штрафа за нарушение закона в области валютного регулирования!
Открытие вклада за границей через посредника
Компании-посредники зарегистрированы и оказывают свои посреднические услуги на территории России. Обычно в их штате работают опытные юристы и бухгалтера, а представительские и операционные офисы открыты в нескольких странах мира.
Сотрудничество с так называемыми «оффшорными регистраторами» позволяет открывать счета за границей гораздо быстрее и проще, чем самому. Правда, и обходятся такие услуги недешево – от $1000.
Основное преимущество работы с посредниками очевидно – открыть счет за границей можно в своем городе (иногда даже в онлайн-режиме). Все организационные моменты сотрудники компании возьмут на себя. От владельца счета потребуется лишь предоставить все необходимые документы (при этом конфиденциальность полученной от клиента информации гарантируется).
Кроме того, посредники помогут выбрать подходящий банк – с проверенной репутацией и оптимальными условиями вклада.
Выбор банка
Начнем с того, что швейцарские банки в этом году уже не так привлекательны для российских инвесторов, как раньше.
Во-первых, принят закон, по которому личные данные вкладчиков-иностранцев больше не являются банковской тайной. Если, скажем, российская налоговая вышлет соответствующий запрос, швейцарский банк будет обязан предоставить полную информацию о клиенте.
Другими словами, скрывать часть своих доходов от налогообложения в Швейцарии теперь, увы, невыгодно.
Во-вторых, швейцарские власти готовятся отменить все налоговые льготы для иностранцев (еще один серьезный удар для отечественных бизнесменов).
В общем, в 2013 году эксперты прогнозируют массовый отток российского капитала из Швейцарии.
В каких странах хранить свои сбережения
Сингапур
Банковская система этой страны максимально точно копирует швейцарскую модель. До сих пор в банках Сингапура иностранцам-вкладчикам предоставляются налоговые льготы и лояльные условия доверительного управления (например, упрощенная процедура наследования вклада прямыми наследниками в случае смерти владельца счета).
Кроме того, информация по вкладам надежно защищена банковской тайной. А еще иностранцы-вкладчики имеют возможность получить вид на жительство в Сингапуре (что привлекает очень многих россиян).
Кипр
На сегодняшний день эта страна уже не является лидером по иностранным вкладам. Обычно Кипрские банки выбирают небогатые россияне и владельцы небольшого собственного дела, так как законы этого государства дают определенные преимущества для создания оффшорного бизнеса.
США
Как правило, именно вклады в американских банках используют состоятельные россияне, чтобы хранить свои сбережения в международной валюте. Вклады в США ценятся за качественный сервис, общедоступность и высокий уровень финансовых рынков. Однако не стоит забывать о том, что в Америке такого понятия как «банковская тайна» практически не существует.
Великобритания
Именно здесь находится знаменитая Лондонская биржа. Кроме того, Англия заслуженно считается одной из самых развитых в финансовом отношении стран Европы. Эта страна привлекает инвесторов-бизнесменов, которые хотят надежно хранить свои деньги подальше от России. И тех, кто со временем планирует навсегда перебраться в «страну туманов».
Люксембург
Пожалуй, единственный приличный офшор в Западной Европе с развитой банковской системой и выгодными условиями по вкладам. Здесь до сих пор актуальна банковская тайна, есть возможность открыть депозит анонимно и управлять счетом дистанционно.
Критерии выбора
Во-первых, репутация банка. Она имеет даже большее значение, чем репутация конкретной страны.
Во-вторых, узнайте, какое в этой стране законодательство о банковской тайне. Многие зарубежные банки придерживаются политики неразглашения финансовой информации о своих клиентах.
В-третьих, учитывайте географическое расположение. Обычно деньги предпочитают хранить поближе к региону будущего проживания или частых посещений.
В-четвертых, каковы будут налоговые льготы и ставки по вкладам.
И, наконец, цель вклада.
Если от вклада требуется лишь сохранить деньги в целости и сохранности в течение длительного срока, то лучше обратить внимание на банки развитых стран, которые гарантируют выплату вкладов и обязательно их страхуют.
Если ваша цель – получить максимальный доход, то стоит присмотреться к странам развивающимся. Там, как правило, выше темп роста экономики и, соответственно, выше банковские ставки по вкладам. Однако и риски финансовых потерь, в этом случае, будут уже гораздо выше.
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
01 августа 2013
Похожие статьи :
