Рейтинг «Банки Москвы»: Доходность вкладов в банках Москвы
Сегодня на финансовом рынке Москвы представлено огромное количество депозитных программ, в следствие чего клиентам бывает тяжело подобрать оптимальный для себя вариант. Для того чтобы разобраться во множестве предложений, был создан рейтинг самых выгодных вкладов банков Москвы, в который вошли продукты с высокой процентной ставкой, капитализацией и возможностью снятия средств и пополнения депозитов.
Для анализа мы отобрали средние по величине банки, предлагающие более выгодные условия, чем лидеры рынка. При выборе учитывалось количество отделений, банкоматов в Москве и Московской области, участие в системе страхования вкладов и размер процентной ставки.
Депозиты представлены в трех категориях в зависимости от цели вкладчика: максимальная доходность, возможность капитализации в рублях и иностранной валюте, свободное распоряжение средствами при условии сохранения высокого дохода (в данную категорию включены вклады с функцией снятия денег и пополнения счета).
Процентные ставки в таблице указаны для вкладов в пределах страховой суммы, составляющей 700 000 рублей. При размещении депозита большего размера вкладчик должен понимать, что если у банка будет отозвана лицензия, то он получит возмещение в размере не более 700 000 рублей, гарантий возврата остальной суммы нет. Поэтому специалисты рекомендуют размещать свои средства в нескольких банках, если их общая сумма превышает страховую.
Обзор предложений банков
Вклады с возможностью пополнения и снятия средств
Вклады с гибкими условиями, позволяющие свободно распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять вклад – привлекательны для клиентов, которые хотят иметь возможность обналичивать средства в случае необходимости или вносить деньги для увеличения прибыли.
Бенифит-банк
Бенифит-банк был зарегистрирован в 1995 году в Москве и занимает по величине активов 294 место в России и 191 в регионе, а по вкладам физических лиц — 121 место в регионе. В Москве работает 8 отделений и 1 отделение в г. Подольск Московской области.
Банк является участником государственной программы страхования вкладов и предлагает пять депозитных программ с выгодными условиями. В наш рейтинг был включен вклад «Оптимальный» с возможностью снятия средств и пополнения счета.
Минимальная сумма первого взноса – 5 000 рублей, срок – 92, 182, 367 и 730 дней. Процентная ставка составляет 10,3% годовых, она не зависит от размера депозита и срока размещения, а проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме, увеличивая прибыль. Вклад отличается высокой доходностью и гибкими условиями, которые подойдут всем вкладчикам независимо от величины первого взноса.
При досрочном расторжении договора на сумму, превышающую минимальный размер вклада, действует ставка 10,3% годовых.
Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»
Это московский банк, основанный в 1991 году, занимает по объему вкладов физических лиц 76 место в России и 52 в регионе. В Москве работают 22 отделения и 34 банкомата.
Банк является участником системы страхования вкладов и предлагает пять программ. В рейтинг самых выгодных вкладов в данной категории вошел депозит «Несгораемый процент +», действующий до 31 марта 2014 года.
Минимальная сумма первого взноса – 10 000 рублей, срок – от 31 до 367 дней, процентная ставка – 10% годовых независимо от размера и срока депозита. Проценты ежемесячно (по желанию клиента) капитализируются или перечисляются на текущий счет.
В течение действия договора принимаются дополнительные взносы (но не позднее 30 дней до конца его срока). Размер взносов не ограничен. Снятие средств предусмотрено не ранее 31 дня с момента открытия вклада и в размере, не превышающем 50% первого взноса. При досрочном расторжении договора, начиная с 31 дня нахождения денег в банке, действуют специальные условия.
Росэнергобанк
Коммерческий банк «Росэнергобанк» зарегистрирован в 1992 году в Москве. По вкладам физических лиц занимает 106 место в России и 71 место в регионе. В Москве работает 9 отделений и 7 банкоматов.
Банк представляет 4 депозитные программы, из которых мы выбрали вклад «Ритм жизни», потому что он позволяет максимально управлять своими средствами и при этом получать прибыль. Срок размещения средств – от 7 до 732 дней, минимальная сумма – 5 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока нахождения денег на счету и составляет 1-9 процентов годовых. Минимальная ставка действует на срок до 21 дня, а максимальная — от 560 дней.
Проценты ежемесячно перечисляются на текущий счет клиента или прибавляются к основной сумме депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 1 000 рублей. Вклад разрешается пополнять не позднее, чем за месяц до конца срока. Максимальный лимит снятия средств – 50% от суммы первого взноса и 50% от суммы дополнительного взноса. При этом остаток на счете не должен превышать минимальный размер вклада.
При досрочном расторжении договора действует фактическая ставка. При пролонгации депозита процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.
Вклады с капитализацией процентов
Капитализация процентов представляет собой причисление процентов к основной сумме вклада, что позволяет значительно увеличить реальную прибыль депозита. В результате проценты пополняют сумму вклада и в следующем отчетном периоде проценты начисляются еще и на проценты. Депозиты с капитализацией могут отличаться периодичностью выплаты процентов. Чаще всего встречается ежемесячная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты начисляются и прибавляются к основной сумме один раз в месяц или один раз в квартал.
СИБЭС
Банк «СИБЭС» – современный омский банк со стабильным рейтингом «А», участник программы страхования вкладов. Имеет свой филиал в Москве. На данный момент в банке представлены 3 депозитных программы, для рейтинга мы выбрали вклад «Растущий доход» с капитализацией процентов и высокой доходностью.
Минимальная сумма вклада 10 000 рублей, срок – 95, 185, 370, 730, 1100 дней. Максимальная сумма размещения – 10 000 000 рублей, однако мы рассматриваем условия в рамках страховой суммы в размере 700 000 рублей.
Процентная ставка составляет 6,5-10,3 процентов годовых. При этом минимальная ставка действует на срок 95 дней и на сумму до 600 000 рублей, а максимальная – на 1100 дней при сумме от 600 000 рублей. На срок 370 дней действует ставка 10% годовых на сумму до 600 000 рублей и 10,25% годовых – от 600 000 рублей.
Проценты начисляются ежемесячно в последний день месяца, присоединяются к основной сумме вклада или перечисляются на текущий счет. Не позднее 60 дней до конца срока договора допускается пополнение вклада. Снимать средства со счета нельзя. При досрочном расторжении депозита действует ставка «До востребования».
РосинтерБанк
Столичный банк со стабильным рейтингом «А», который был создан в 1990 году. На данный момент в Москве действует 10 отделений и 9 банкоматов РосинтерБанка. По объему вкладов физических лиц банк занимает 65 место по России и 48 в регионе, а также является участником системы страхования вкладов.
В рейтинг вошел высокодоходный депозит «Чемпион» с максимальной доходностью и возможностью капитализации процентов. Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, срок – 91-1095 дней. Процентная ставка составляет 7,5-10,1 процентов годовых. При этом минимальная ставка действует на срок до 180 дней, а максимальная – от 366 дней.
Минимальная сумма дополнительного взноса – 3 000 рублей. Прием взносов прекращается за 30 дней до конца срока договора. Снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, капитализируются или выплачиваются клиенту.
При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке не менее 366 дней, начисляются проценты в размере ? фактической ставки.
Вклад «На льготных условиях» позволяет получать проценты в конце срока или ежемесячно. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на текущий счет клиента. Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока действия договора. Снимать средства запрещено. Минимальная сумма первого взноса – 1 000 рублей, дополнительного – 500 рублей. Срок размещения – 31,91, 181, 367, 547, 730 дней. Процентная ставка зависит от срока, и составляет 5,75-10,25 процентов годовых в рублях. При автоматической пролонгации договора максимальная ставка увеличивается на 0,5% годовых.
Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»
Депозит «Капиталист». Срок – 61-1100 дней, процентная ставка для суммы от 3 000 до 300 000 рублей – 6,4-10 процентов годовых, для суммы 300 001-1 000 000 рублей – 6,65-10,25 процентов годовых. Процентные ставки на сумму свыше 1 000 000 рублей мы в данном рейтинге не рассматриваем.
Минимальная сумма – 3 000 рублей. При переходе в следующий диапазон процентная ставка увеличивается. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на текущий счет. Допускается пополнение счета. Снятие средств договором не предусмотрено.
Валютные вклады с капитализацией
В данной категории рассмотрены вклады в валюте, условиями которых предусмотрена ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. В обзор попали банки, предлагающие наиболее интересные условия по вкладам в долларах США и евро.
Европейский экспресс
Банк имеет 9 отделений в Москве и является участником системы страхования вкладов. Депозит «Лондон Накопительный» с капитализацией процентов и возможностью пополнения и снятия части средств позволяет получить высокий доход.
Минимальная сумма вклада – 1 000 долларов США и 1 000 евро, срок размещения – 181, 271 и 367 дней. Процентная ставка зависит от срока нахождения денег в банке и составляет 4,5-5,5 процентов годовых в долларах США и евро.
Не позднее 91 дня до окончания срока договора допускается пополнение вклада в размере от 100 долларов США и евро. Разрешается снимать часть средств в размере не более 10% от первоначальной суммы вклада. Проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к основной сумме депозита. При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке более 181 дня, проценты начисляются в размере 1/2 от фактической ставки.
Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ»
Вклад «Несгораемый процент +» позволяет получить максимальный доход в валюте. Программа действует до 31 марта 2014 года. Минимальная сумма размещения – 300 долларов США и 300 евро, срок – 31-367 дней. Процентная ставка – 5,5% годовых независимо от срока и суммы депозита.
Проценты начисляются ежемесячно, капитализируются или перечисляются на текущий счет. Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока договора. Снимать деньги можно не ранее, чем через 31 день после открытия вклада и в размере менее 50% суммы первого взноса. При досрочном расторжении вклада, находящегося в банке более 31 дня действуют льготные условия.
Кредит Европа Банк
Крупный банк с иностранным капиталом имеет высокие рейтинги стабильности и является участником системы страхования вкладов. По объему вкладов физических лиц занимает 130 место в России и 82 в регионе. В Москве работает 40 отделений и 193 банкомата.
В банке представлено 8 депозитных программ, но сегодня мы рассмотрим вклад «Растущий доход». Каждые 92 дня процентная ставка увеличивается, а начисленные проценты капитализируются.
Минимальная сумма размещения – 1 000 долларов США и евро, срок – от 92 до 368 дней. Возможности пополнения и снятия средств отсутствуют. Процентная ставка составляет 2,5-5,5 процентов годовых в долларах США и 2-4 процента годовых в евро. Ставка увеличивается каждые 3 месяца. Проценты выплачиваются с той же периодичностью. При досрочном расторжении договора проценты, выплаченные за прошлые месяцы, не пересчитываются, а за текущий период выплачиваются по ставке 0,5% годовых.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
26 февраля 2014
Похожие статьи :
