Что будет с вкладами Сбербанка
Несмотря на снижение доходности рублевых вкладов, депозитный рынок в 2013 году отличается значительной активностью. По прогнозам аналитиков в 2014 году наращивание объемов депозитов сохранится. В статье мы рассмотрим: прогнозы по динамике процентных ставок в 2014 году; особенности вкладов Сбербанка в наступающем году, а также сделаем обзор депозитных программ банка.
Госдума приняла в первом чтении поправки к закону «О страховании вкладов». В случае окончательного принятия, страховая сумма по рублевым депозитам составит 1 000 000 рублей. Возможно, что принятие поправок будет отложено до весны 2014 года. Это позволит Центральному Банку разработать новый подход к системе отчислений в фонд страхования вкладов.
Увеличение суммы страхового возмещения по депозитам
При создании системы страхования вкладов изначально был заложен поэтапный рост суммы застрахованных депозитов. Первая граница составляла 170 000 рублей, вторая – 400 000 рублей, третья – 700 000 рублей, и вот сделан следующий шаг, и страховая сумма достигла 1 000 000 рублей. Это решение способствует усилению пассивной базы российских банков.
Увеличение суммы страхового возмещения приведет к увеличению средней суммы вкладов и возможно привлечет дополнительную аудиторию клиентов, у которых суммы депозитов изначально выше 700 000 рублей. Эксперты отмечают, что эта мера повысит доверие вкладчиков к банкам.
Одновременно с повышением страховой суммы увеличиваются и отчисления в фонд страхования для банков. Это повлечет за собой введение консервативной депозитной политики или скажется на размере процентной ставки.
Динамика процентных ставок
В 2014 году процентная ставка по депозитам будет плавно понижаться. На данный момент ставки по некоторым депозитам превышают инфляцию, поэтому предпосылки к их понижению очевидны. К тому же, Центральный Банк РФ начал активно участвовать в регулировании максимальной ставки, стремясь ограничить ее рост.
Раньше вмешательство ЦБ заключалось только в рекомендациях, а теперь оно приобрело форму письменных предписаний, обязательных для исполнения. Ориентирами для ограничений будет служить средняя ставка, определяемая по крупнейшим банкам страны. Несмотря на это, вклады физических лиц останутся самым популярным способом сбережения средств.
Еще одна причина снижения ставок – это сокращение объемов потребительского кредитования. Банки не заинтересованы в привлечении больших объемов заемных средств, потому что им необходимо соблюдать баланс между ростом своих активов и пассивов.
Вклады Сбера
Сбербанк остается одним из лидеров на депозитном рынке России и предлагает на 2014 год вклады на таких условиях:
Вклад «Сохраняй» с индивидуальным сроком от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Пополнение и снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются) или перечисляются на счет карты по желанию клиента. Возможна пролонгация депозита.
Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и начисляется в размере 4,4%-7% годовых (без учета капитализации) в рублях РФ и 0,3%-2,25% годовых в долларах США и евро.
При досрочном расторжении депозитов в течение первых шести месяцев проценты начисляются по ставке «До востребования», по истечении этого срока выплачивается 2/3 процентной ставки, установленной по вкладу.
Для пенсионеров действуют специальные условия: максимальная ставка, действующая на выбранный срок, независимо от суммы депозита.
Вклад с индивидуальным сроком от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и евро. Максимальная сумма равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз. Депозиты можно пополнять наличным и безналичным способом. Безналичное пополнение производится без ограничений по сумме, а при наличном пополнении принимаются суммы от 1000 рублей, 100 долларов и евро.
Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 4,6%-6,6% годовых в рублях и 0,4%-2,05% годовых в валюте (без учета капитализации процентов). Ставка автоматически увеличивается при достижении следующей суммовой градации. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту.
Срок депозита – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма равна минимальному взносу по вкладу, увеличенному в 10 раз. Возможно пополнение вклада в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. Безналичное пополнение не ограничено. Можно снимать средства со счета до размера неснижаемого остатка. Договор предусматривает автоматическую пролонгацию договора.
Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 4%-6,1% годовых в рублях и 0,35%-1,85% годовых в валюте без учета капитализации процентов. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту. Процентная ставка может быть увеличена в случае достижения следующей суммовой градации или при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка.
«Подари жизнь»
Депозит дает возможность помочь благотворительному фонду «Подари жизнь», который поддерживает детей с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Банк перечисляет в фонд сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада каждые три месяца.
Срок – 1 год, минимальная сумма – 10 000 рублей. Пополнение вклада и снятие части средств договором не предусмотрено. Проценты в размере 6,4% годовых (без учета капитализации) начисляются каждые три месяца и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.
«Мультивалютный Сбербанка России»
Срок депозита – от 1 до 2 лет. Минимальная сумма – 5 рублей РФ, 5 долларов США и 5 евро. Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможно пополнение счета в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. При безналичном способе пополнения депозита сумма не ограничена. Снятие средств не предусмотрено.
Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада. При увеличении суммы депозита до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка, процентная ставка увеличивается.
Процентная ставка в рублях РФ – 0,01%-5,90% годовых, в долларах США и евро – 0,01%-1,75% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.
В рамках одного открытого вклада можно совершать конверсионные операции из одной валюты в другую между счетами и в рамках суммы, превышающей размер минимальной суммы неснижаемого остатка по каждому счету вклада.
«Растущий»
Срок депозита – 2 года, минимальная сумма – 1000 рублей. Пополнение и снятие части средств не предусмотрено.
Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и возрастает по истечении 365 и 545 дней. Процентная ставка – 5,1%-8,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада или выплачиваются клиенту.
Резюме
Несмотря на стабильное снижение процентных ставок в 2014 году, спрос на депозиты продолжает расти. В связи с планируемым повышением суммы страхового возмещения по вкладам до 1 000 000 рублей, средняя сумма договора увеличится. Если раньше клиенты делили средства на несколько депозитов и вкладывали их в разные банки, то теперь увеличится количество вкладчиков, оформляющих крупные вклады.
Сбербанк занимает твердую позицию на депозитном рынке России, и в 2014 году эта ситуация не изменится. В банке представлена широкая линейка вкладов для получения максимального дохода, а также позволяющие снимать средства и пополнять счет. Благодаря своей надежности и доверию со стороны клиентов, Сбербанк в 2014 году продолжит наращивать депозитный портфель.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
13 декабря 2013
Похожие статьи :
