Система страхования вкладов в России
Основная задача системы страхования банковских вкладов заключается в защите этих самых вкладов, размещенных в банках, находящихся на территории Российской Федерации, от разного рода финансовых рисков. Другими словами, это своеобразный способ защиты финансовых интересов тех граждан, которые приняли решение участвовать в разного рода депозитных программах. Система страхования банковских вкладов является обязательной на территории страны, а также является обязательной для всех стран ЕС, действует в США, Бразилии и Японии, а также в некоторых других странах постсоветского пространства – в Армении, Казахстане, на Украине.
Каким же образом «работает» система страхования банковских вкладов? Все достаточно просто: в случае признания банка банкротом, прекращения его существования, а также отзыва лицензии – вклады населения возвращаются гражданам в полном объеме, согласно полученным ранее договоренностям.
Чтобы застраховать свой вклад от финансовых рисков, вкладчик не должен самостоятельно подписывать договор со страховой компании – страховка действует на основании Законодательства РФ и вступает в силу с момента подписания депозитного договора. В нашей стране действует Агентство по страхованию вкладов. Суть деятельности этого Агентства как раз и заключается в том, что оно будет возвращать деньги вкладчику вместо банка, если последний прекратит свою деятельность. Это же Агентство займет место в очереди кредиторов.
Согласно Законодательству РФ «О страховании вкладов населения» все вклады выплачиваются в 100-процентном размере в том случае, если сумма вклада меньше или равна 700 тысячам российских рублей. Валютные вклады при этом рассчитываются, исходя из курса Центрального Банка России на день наступления страхового случая. Компенсация по вкладу не может быть больше 700 тысяч рублей даже в том случае, если физическое лицо имеет несколько различных депозитных счетов в одном банке.
Автоматически страхуются все вклады физических лиц. Исключения составляют:
• вклады физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность, но не зарегистрированы в качестве юридического лица;
• вклады, которые оформлены на третье лицо – предъявителя;
• вклады, которые переданы банкам на основании доверительного управления;
• вклады физических лиц, которые сделаны в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ.
Возмещение по совершенному вкладу любой гражданин может получить, предоставив в Агентство по страхованию вкладов специальное заявление в той форме, которая будет определена Агентством, а также документ, который будет удостоверять его личность и по реквизитам которого можно будет свериться с реестром вкладчиков банка-банкрота. Заявление также может быть принято банком-агентом, который взял на себя обязательства действовать от имени Агентства и частично или полностью погашать задолженность по вкладам.
Абсолютно все банки Российской Федерации, которые имеют право на работу с вкладами от частных лиц, должны в обязательном порядке принимать участие в системе страхования банковских вкладов. Финансовой основой системы страхования служит специально созданный для этого фонд.
Источниками фонда страхования вкладов являются:
• Страховые взносы, а также пени (в случае несвоевременной уплаты), которые выплачивают фонду банки-участники системы страхования.
• Доходы, которые система страхования получает в результате различных инвестиционных операций.
• Имущественный взнос РФ, который был сделан в момент создания системы страхования и составляет 2 млрд. российских рублей.
Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается за счет возможности в случае необходимости получать дотации от Правительства России из федерального бюджета на выплаты по вкладам, если средств самого фонда системы недостаточно.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
15 июля 2011
Похожие статьи :
