Что будет со ставками по вкладам в московских банках


Агентство по страхованию вкладов прогнозирует рост депозитов в 2014 году в размере 20%-22%. По итогам первого полугодия 2013 года прогноз был 17%-19%, что говорит о том, что население активно размещает свои средства в банках, и количество размещенных вкладов будет продолжать расти. Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Прогнозы по вкладам на 2014 год

• Акции и специальные предложения банков

• Максимальные ставки по некоторым банкам

Причины увеличения объемов вкладов

По данным Центрального Банка РФ по состоянию на 1 августа 2013 года объем вкладов достиг 15,796 трлн. рублей. В годовом выражении объем депозитов увеличился на 9,7%. Доля вкладов до востребования и сроком 1 месяц составляет 18% от общего объема. Депозиты сроком от 31 дня до года сократились на 0,8,% и доля их теперь составляет 20,5%.

Количество вкладов сроком от 1 года осталось на том же уровне – 61,5% от общего объема. Доля депозитов в рублях выше, чем в валюте в 4,6 раз. Аналитики прогнозируют в 2014 году увеличение депозитного портфеля на 17%-19% в сравнении с 2013 годом.

Объем депозитов будет увеличиваться разово, что объясняется оттоком крупных сумм из-за рубежа. Из-за кризиса на Кипре состоятельные россияне предпочитают переводить свои сбережения в отечественные банки.

Еще одна причина увеличения объема вкладов – в законе, запрещающем госслужащим иметь счета в зарубежных банках. Благодаря этому прирост вкладов в первом полугодии 2013 года был выше, чем за весь 2012 год. В 2014 году будет продолжаться рост депозитных счетов и отток средств из-за рубежа в российские банки.

Такой высокий прирост депозитов позволяет банкам не применять стимулирующие меры и удерживать ставки на минимальных отметках. Пока население будет активно вносить средства на депозитные счета, процентные ставки расти не будут. С другой стороны, если в следующем году ставки будут продолжать уменьшаться, то это может сказаться на объеме депозитного портфеля.

Причины снижения ставок

Снижение ставок по вкладам наблюдается уже восемь месяцев, и по данным Центрального банка РФ сегодня средняя ставка составляет 9,02% годовых – это самый низкий показатель с начала 2013 года. Еще в августе ее значение было 9,05% годовых.

Кроме большого притока средств из-за рубежа, причиной такого снижения ставок для физических лиц станет повышение страхового возмещения до 1 млн.рублей, понижение активности на кредитном рынке и снижение инфляционных показателей.

По состоянию на 1 сентября прирост кредитного портфеля необеспеченных кредитов составил 37,3%, в то время как год назад – 59,7%. Учитывая, что банки должны соблюдать баланс между ростом активов и пассивов, то они не настолько заинтересованы в привлечении средств населения.

Отчисления в страховой фонд со стороны банков зависит от размера ставок, поэтому при отсутствии причин для стимулирования населения, им невыгодно поднимать процентные ставки по вкладам. Ведь повышение страхового возмещения становится дополнительным стимулом для вложения свободных сбережений на депозитный счет.

Центральный Банк стал принимать активное участие в регулировании ставок по вкладам. Если раньше его действия ограничивались рекомендациями, то в ближайшее время ожидается появление письменных предписаний, обязательных для исполнения банками.

Прирост депозитов за последний год

Кроме размера процентной ставки вкладчики обращают внимание на условия, предлагаемые банком по депозитам. Большое значение имеет сочетание таких факторов, как возможность снятия средств или пополнение депозита, срок и возможность капитализации процентов.

Мониторинг доходности вкладов показал, что уровень процентных ставок по депозитам в банках-лидерах в октябре не превышает 8,71% годовых, в то время, как в небольших финансовых организациях можно найти ставку до 12% годовых. Однако для многих вкладчиков при выборе вклада остается приоритетным не размер ставки, а надежность банка. Прирост депозитов в крупных банках остается на высоком уровне, даже, несмотря на низкий уровень ставок.

Например, в Сбербанке прирост вкладов за последние 12 месяцев составил 18,6%, в ВТБ 24 – 27,5%, в Альфа-Банке – 29,9%, Хоум Кредит Банке – 81,4%, в «Русском Стандарте» — 60,88%, Банке Москвы – 29,8%. Представляют интерес и данные «Еврокоммерц Банка», который не относится к ведущим банкам, но проводит активную политику наращивания депозитного портфеля. За последний год мы наблюдаем прирост вкладов в банке в размере 116,9%. Такие темпы наращивания объемов банк достиг благодаря тому, что перегнал даже самые выгодные депозиты, предлагая до 11,95% годовых.

Акции и специальные предложения

Немаловажную роль при выборе вклада играют разнообразные акции и специальные предложения, позволяющие привлечь внимание вкладчика. Например, Банк УРАЛСИБ при базовой ставке 5,8%-10% годовых дарит клиентам дебетовую карту, а банк «Народный Кредит» при ставке 5%-10% годовых предлагает в подарок кредитно-дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и овердрафтом.

В банке Еврокоммерц действует вклад с повышенной ставкой до 11,95% годовых (программа «Осенний Марафон»), а в банке «Церих», кроме повышенных процентов (до 10,8% годовых), по программе «Бастион» можно получить в подарок шоколад или плед.

Райффайзенбанк предлагает клиентам, оформившим до конца ноября любой депозит, сертификат, который можно обменять в магазине Valtera на серебряный кулон или клубную карту с 5000 бонусов на счету. Получить подарок можно на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 10 декабря 2013 года.

«Военно-Промышленный Банк проводит акцию для вкладчиков, оформивших вклад по программе «Максимальный доход» до 31 января 2014 года и сроком на 1 год. Если сумма вклада превышает 50 000 рублей, то в подарок можно выбрать радиотелефон, дорожный утюг или часы-приемник; от 99 000 рублей – тонометр, глюкометр, стереомагнитолу; от 150 000 рублей — DVD-плеер с караоке, пылесос или напольный обогреватель; от 350 000 руб. — мультиварку, микроволновую печь, фотоаппарат; от 699 000 руб. — ЖК телевизор 26 дюймов, электрогриль или нетбук; от 1,5 млн. руб. — iPhone или планшет Samsung; от 3 млн. руб. — планшет iPad или ЖК телевизор 46/47 дюймов.

Вклады с дополнительными возможностями

Оптимальный показатель доходности по вкладам с дополнительными возможностями отмечается в Банке Русский Стандарт, который предлагает программу «Русский Стандарт – Удобный Online» с процентной ставкой до 9,5% годовых и возможностью снимать средства и пополнять счет.

Росбанк выплачивает до 8,2% годовых по вкладу «Мультивалютный». С учетом того, что предусмотрено частичное снятие и пополнение средств, то этот депозит является одним из самых выгодных.

В Сбербанке по вкладу «Управляй» с возможностью снятия и пополнения средств, процентная ставка достигает 5,7% годовых. Данная программа остается одной из самых востребованных на рынке депозитов.

В Банке Москвы можно оформить вклад «Максимальный комфорт», позволяющий управлять своими накоплениями. Ставка при этом достигает 7% годовых, а проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются, что позволяет увеличить прибыль.

Максимальные показатели ставок в некоторых банках

Ниже мы проанализируем вклады в банках, которые пользуются особой популярностью у вкладчиков, и определим программы с максимальными процентными ставками для каждого банка.

Сбербанк

Максимальный доход можно получить по вкладу «Растущий», где процентная ставка достигает 8,5% годовых. Однако сумма депозита должна быть не менее 1 000 000 рублей, а срок от 546 дней. Депозит «Сохраняй» позволяет получить доход до 7,76% годовых с капитализацией процентов на 3 года и при сумме от 2 000 000 рублей. По программе «Сохраняй ОнЛ@йн» доход достигает 8,07% годовых при условии капитализации процентов сроком на 3 года и при сумме от 2 000 000 рублей.

ВТБ 24

Максимальная ставка действует по программе «Оптимальный выбор» сроком 18 месяцев и в сумме от 3000 рублей. Возможно внесение дополнительных взносов и капитализация процентов, что увеличивает доход по депозиту.

Ренессанс Кредит

Вклад «Доходный» позволяет получить прибыль до 10,5% годовых при сроке от 367 дней и сумме от 5000 рублей. Пополнение и снятие средств не предусмотрено.

Тинькофф Кредитные Системы

Процентная ставка по программе «СмартВклад» достигает 10,25% годовых на срок от 12 месяцев, с возможностью капитализации процентов и в сумме от 30 000 рублей.

Банк Русский Стандарт

Предлагает вклад «Высокий процент» со ставкой до 9,25% годовых при сроке 360 дней и сумме от 300 000 рублей. Возможно пополнение депозита. Вкладчики, оформившие договор в отделении, получают в подарок банковскую карту системы MasterCard.

По программе «Пенсионный плюс» процентная ставка 9% годовых при сумме от 100 000 рублей и на срок от 360 дней. В течение всего срока возможно пополнение счета, а при переходе в следующую пороговую сумму ставка увеличивается. В подарок оформляется карта MasterCard.

Еврокоммерц Банк

Этот банк традиционно предлагает линейку вкладов с высокой процентной ставкой, которая может доходить до 11,5% (по обычным программам) и 11,95% (по VIP-вкладам) годовых. Также банк предлагает депозит «Заботливый» для пенсионеров – до 11,65% годовых, минимальная сумма от 2000 рублей.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

03 декабря 2013



Похожие статьи :