Вклады в Сбербанке России
Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно широкий выбор депозитных программ. В данной статье мы рассмотрим, какие ставки по вкладам имеются в банке, проанализируем депозиты в рублях, евро и долларах.
Кроме того, мы сравним ставки Сбербанка с условиями вкладов других банков, предлагающих аналогичные программы.
Вклад «Сохраняй»
Удобные условия, как для длительных, так и для краткосрочных по срокам размещения денежных средств.
Сумма для открытия счета должна быть не менее 1 тысячи рублей или 100 евро либо 100 долларов. Открывается такой вклад на срок от 1 месяца до 3 лет. Проценты по программе «Сохраняй» в рублях составляют от 4,4% до 7,76% годовых, в иностранной валюте от 0,3% до 2,33% годовых.
По программе невозможно пополнение вклада, также клиент не сможет частично снять свои средства.
Проценты начисляются ежемесячно либо капитализируются. Начисленные проценты всегда подлежат снятию либо могут быть зачислены на специально открытый счет.
Если вкладчик является пенсионером, тогда он обязательно получит дополнительное преимущество в виде максимальных процентов.
При снятии денег не дождавшись срока окончания банковского договора, клиент может рассчитывать лишь на небольшую ставку в 0,01% годовых.
Вклад «Пополняй»
Депозитную программу «Пополняй» так же можно открыть в рублях, в евро или долларах.
Минимальная сумма взноса составляет 1 тысяча рублей, 100 долларов / евро. Открывается депозит сроком от 3 до 36 месяцев. В зависимости от суммы депозита процентная ставка может быть в рублях от 4,6% до 7,28%, в иностранной валюте от 0,4% до 2,11% годовых.
Имеется возможность пополнения счета. Частичное снятие средств не предусмотрено. Проценты по вкладу переводятся каждый месяц. Присутствует капитализация процентов.
Для клиентов-пенсионеров по депозиту автоматически предоставляется максимальная ставка.
Если договор будет расторгнут досрочно, то в этом случае процентная ставка составит 0,01% годовых.
Вклад «Управляй»
Самое главное отличие этого депозита от программ, перечисленных выше, состоит в том, что клиент обладает возможностью проводить любые расходные операций. Это означает, что вкладчик при необходимости может снять часть денежных средств в любое время.
Минимальная сумма для открытия – не менее 30 тысяч рублей, 1 000 долларов или 1 000 евро. Проценты в рублевом вкладе составляют от 4% до 6,68%, в иностранной валюте – от 0,35% до 1,9% годовых. Депозит можно разместить на срок от 3 до 36 месяцев.
Предусмотрено пополнение вклада. Каждый месяц начисляются проценты, они напрямую зависят от суммы неснижаемого остатка.
Если договор будет расторгнут досрочно, то в этом случае процентная ставка составит 0,01% годовых.
Вклад «Сохраняй Онлайн»
Самый максимальный процент по вкладам можно получить только по этой программе.
Открывается он на срок от 1 месяца до 3 лет. Необходимая сумма для открытия – не менее 1 000 рублей, 100 евро или 100 долларов. В зависимости от суммы депозита процентная ставка может быть в рублях от 4,65% до 8,07%, в долларах и евро от 0,4% до 2,43% годовых.
Пополнение не предусмотрено, также клиент не сможет частично снять свои средства.
Проценты по вкладу «Сохраняй Онлайн» начисляются ежемесячно либо капитализируются. Начисленные проценты могут подлежать снятию или перечисляются на отдельно открытый счет.
Если договор будет расторгнут досрочно, то в этом случае процентная ставка составит 0,01% годовых.
Вклад «Пополняй Онлайн»
Депозит «Пополняй Онлайн» так же можно открыть в трех валютах рубль, евро и доллар.
Минимальная сумма взноса такая же и составляет 1 000 рублей либо 100 долларов или та же сумма в евро. Открывается депозит сроком от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка немного ниже по сравнению с депозитом «Сохраняй Онлайн» и составляет в рублях от 4,85% до 7,58%, в долларах и евро от 0,5% до 2,22% годовых.
Имеется возможность пополнения. Частичное снятие средств не предусмотрено.
Проценты по вкладу переводятся каждый месяц. Доход может переводиться на отдельно открытый счет или капитализироваться.
При снятии денег не дождавшись срока окончания банковского договора, клиент может рассчитывать лишь на небольшую ставку в 0,01% годовых.
Вклад «Управляй Онлайн»
Программа для использования части денежных средств без потери процентов.
Депозит можно разместить сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальная сумма для открытия значительно больше и составляет не менее 30 000 рублей либо 1 000 долларов или 1 000 евро. По данному вкладу проценты составляют в рублях от 4,25% до 6,97%, в долларах или евро от 0,42 до 2,01% годовых.
Предусмотрено пополнение счета. Каждый месяц начисляются проценты на всю сумму вклада. Проценты могут сниматься либо перечислятся на отдельный счет или прибавляться к сумме вклада.
Если договор будет расторгнут досрочно, то процентная ставка составит 0,01% годовых.
Сравнение с похожими вкладами других банков
Вклад «Победа» от Альфа-Банка
Его можно сравнить с самым солидным в линейке вкладов Сбербанка — «Сохраняй Онлайн».
Срок вклада «Победа» немного больше и варьируется в пределах от 92 до 1 095 дней. Минимальная сумма взноса 10 тысяч рублей или 500 евро либо долларов. Величина доходности по этой программе в рублях составит 6,13%-10,03% в год, в долларах 0,65%-2,7%, в евро 0,65%-2,59% годовых.
Проценты начисляются каждый месяц и приплюсовываются к сумме вклада, происходит капитализация всех процентов.
В случае, если договор будет досрочно расторгнут, то процентная ставка составит 0,005 процентов годовых.
Вклад «Моя выгода» от Промсвязьбанка
Вклад, открываемый через онлайн сервис, как и некоторые программы Сбербанка.
Срок договора может быть от 6 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма взноса 10 000 рублей либо 300 долларов или евро. Величина процентов рассчитывается, непосредственно исходя из суммы и срока инвестиций. Для договоров, оформленных в рублях на 6 месяцев, ставка составит 7,5% годовых. Вклад на 1 год принесет доход в 9% годовых. Вклады Промсвязьбанка заметно отличаются от вкладов Сбербанка повышенной процентной ставкой.
Депозит невозможно пополнять. Расходные операции не предусмотрены. Снятие начисленных процентов происходит только в конце срока действия договора.
При расторжении договора досрочно ставка по депозиту составит 0,5 процентов годовых.
Вклад «Сберкнижка» от Восточного экспресс банка
Здесь предусматриваются индивидуальные сроки размещения инвестиций на срок от 181 дня до 564 дней. Ограничение по сумме вложений составляет 50 тысяч рублей либо 1 500 долларов или столько же евро. По условиям депозита величина дохода составит в рублях от 8,45% до 11,27%, в евро и долларах от 2,95% до 3,52% годовых.
По этой программе вносить денежные средства возможно, но не менее 5 тысяч рублей либо 150 евро или долларов.
Если клиент не панирует снимать доход от вклада, то проценты можно прибавлять к сумме депозита (капитализация процентов).
В случае если договор будет расторгнут досрочно, то процентная ставка составит 0,1% годовых.
Вклад «Оптимальный выбор» от ВТБ 24
Вклад похож на депозит «Сохраняй» от Сбербанка.
Открывается только на 18 месяцев. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей. Процентная ставка – 9% годовых. Данная ставка значительно выше, чем ставки предлагаемые Сбербанком России.
По этой программе предусмотрено пополнение от 1 000 рублей. Также возможны расходные операции.
Проценты по договору могут перечисляться ежемесячно, раз в квартал либо в конце срока вклада.
В случае если договор будет досрочно расторгнут, то процентная ставка составит 0,01% годовых.
Заключение
Максимальную процентную ставку от Сбербанка России вкладчик сможет получить, оформив депозит «Сохраняй Онлайн». Деньги по этой программе клиент может положить под проценты в рублях от 4,65% до 8,07%, годовых.
Программы Сбербанка доступны многим категориям граждан, так как сумма первоначального взноса не очень высока. Депозиты «народного банка» дают возможность сохранить сбережения вкладчика и получить от инвестиций небольшую прибыль. Но имеется ряд значительных ограничений, это относиться либо к минимальной сумме вклада, либо к возможности снятия процентов или пополнения депозита.
Если сравнивать с банками конкурентами, то можно сделать вывод, что Сбербанк России обладает своими преимуществами. Например, повышенная процентная ставка при открытии вклада через онлайн сервис. Вкладчикам-пенсионерам автоматически предоставляются максимальные проценты.
Однако, условия по вкладам от Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Восточного экспресс банка и ВТБ24 более привлекательные по сравнению со Сбером.
Для вкладов Сбербанка России характерны небольшие инвестиционные вложения. При этом почти во всех депозитах эта сумма не превышает одной тысячи рублей, 100 долларов или евро. Выбирать программы в данном банке следует исходя из целей вкладчика, типа валюты и имеющихся сумм для инвестиций. Большинство россиян доверяют свои сбережения Сбербанку, даже не смотря на низкие ставки по депозитам.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
01 июня 2014
Похожие статьи :
