Куда инвестировать свои средства?
Сегодня существует множество способов приумножить свои сбережения. Современные технологии открывают широкие возможности для желающих зарабатывать деньги. В статье мы рассмотрим самые популярные способы увеличения капитала, а также сравним их преимущества и недостатки.
Итак, мы остановимся на следующих видах заработка: банковские вклады; паевые инвестиционные фонды; недвижимость; рынки ценных бумаг и валюты.
Банковские вклады
Срочный депозит остается самым простым и популярным способом хранения денег. Суть такого вложения заключается в том, что клиент размещает свои средства в банке под проценты, которые выплачиваются за пользование деньгами. Для этого не надо обладать специальными навыками и знаниями. Однако возникает вопрос: насколько выгодно производить подобные инвестиции.
Вклад можно разместить в рублях и иностранной валюте, а для заключения договора достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ. Депозит можно открыть и на ребенка, для этого разработаны специальные продукты.
Виды вкладов
Депозиты бывают разных видов в зависимости от цели, которую преследует вкладчик. Чаще всего, чем выше сумма и срок депозита, тем выше процентная ставка и доходность. Программы с капитализацией процентов позволяют постоянно увеличивать доход за счет того, что начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада, увеличивая ее, и в следующем расчетном периоде проценты начисляются на проценты. Для таких вкладов характерна высокая эффективная ставка.
Депозиты с возможностью снятия и пополнения средств позволяют свободно распоряжаться деньгами. Вкладчик может снимать средства, если возникнет необходимость в деньгах, или делать довложения, которые увеличивают доходность вклада. Однако процентные ставки по таким программам ниже. Хотя на данный момент банки, желая привлечь клиентов, предлагают интересные продукты с высокой доходностью и возможностью пополнять счет или снимать часть денег.
Некоторые кредитные организации предлагают специальные условия для клиентов, которые оформляют депозиты на суммы, превышающие страховой лимит. Обычно процентные ставки по таким программам самые высокие, и часто действуют льготные условия расторжения договора.
Однако при этом вкладчик должен сознавать, что берет на себя риск потери денег в форс-мажорных обстоятельствах, потому что Агентство по страхованию вкладов возместит в первую очередь сумму до 700 000 рублей.
Главное преимущество банковского вклада – это доступность и надежность. Все депозиты в сумме до 700 000 рублей застрахованы, и в случае непредвиденных ситуаций, банкротства или отзыва лицензии у банка, возмещаются в полном объеме. Для исключения риска рекомендуется сбережения на сумму выше страховой делить и вкладывать в разные кредитные организации.
Основной недостаток такого вида инвестиций в низкой доходности. Часто процентные ставки только немного перекрывают уровень инфляции. Чем крупнее и солиднее банк, тем ниже процентную ставку он предлагает, потому что не имеет недостатка в клиентах.
Менее известные кредитные организации предлагают максимальные ставки по депозитам, но не все клиенты рискуют размещать крупные суммы на их счетах. Хотя если банк входит в систему страхования вкладов, то можно не опасаться возможных рисков при заключении депозитного договора.
Недвижимость
Еще недавно покупка недвижимости за рубежом была необыкновенно популярна. Однако с приходом мирового финансового кризиса актуальность подобных инвестиций снизилась. Основное преимущество вложения денег в недвижимость и земельные участки – это надежность. Жилье никогда не обесценится и всегда будет востребовано. Его можно сдавать в аренду или выгодно перепродавать. Но чтобы заработать на продаже недвижимости, надо обладать большим опытом и специальными знаниями. Высокий доход могут получить только крупные инвесторы.
Недвижимость открывает возможность заработка в долгосрочной перспективе, потому что на данный момент на российском рынке жилья значительный рост цен отсутствует. Чтобы аренда начала приносить чистый доход, необходимо ждать минимум десять лет. А чтобы заработать на продаже жилья, надо хорошо знать специфику рынка и профессионально отслеживать динамику цен.
Поэтому можно сделать вывод, что инвестиции в недвижимость оптимальны для сохранения имеющихся сбережений, но не для быстрого заработка. Жилье может приносить стабильный доход в течение долгого времени, после чего его можно продать и приумножить прибыль. Такие вложения подойдут людям, которые свободно распоряжаются крупными суммами денег и имеют возможность размещать их на неопределенный срок.
Паевые инвестиционные фонды
Еще один способ вложить деньги – это участие в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Подобные инвестиции не требуют специальных знаний, потому что куда вкладывать деньги, решает управляющая компания: инвестор передает компании свои средства, а она размещает их в акции и облигации определенных компаний, приобретая паи, из которых образуется фонд для торговли. Прибыль распределяется между инвесторами по итогам года.
Для снижения уровня риска, необходима уверенность в компетенции трейдера, который управляет вашими деньгами. В данном виде заработка инвестор зависит не только от того, как будет работать предприятие, но и от эффективности работы ПИФа, что удваивает инвестиционные риски. Однако самостоятельно размещать деньги в акции и облигации предприятий еще более рискованно, потому что для этого надо иметь специальные знания и опыт.
Иногда доходность ПИФов может достигать 50%-100% от номинальной стоимости пая, однако часто случается, что паи приносят убытки, потому что они зависят от роста цен и экономической ситуации.
Главные преимущества паевых инвестиционных фондов заключаются в минимальном стартовом капитале (от 5000 рублей), быстром выводе средств и качественном управлении активами при выборе грамотной управляющей компании.
ПИФы позволяют получит значительную прибыль в короткие сроки при удачном размещении капитала. Таким образом, главный недостаток данного вида вложений – это высокий риск. Чтобы его снизить, необходимо тщательно выбирать паевой фонд и управляющую компанию.
Для примера рассмотрим некоторые фонды Сбербанка: Глобальный интернет, Потребительский рынок и Электроэнергетика.
Глобальный интернет
Фонд ориентирован на получение прибыли в долгосрочной перспективе. Направление деятельности: инвестирование в компании, связанные с Интернет-технологиями и торговлей в сети.
Интернет-сектор открывает широкие перспективы перед инвесторами, потому что отличается динамикой развития и инновационными моделями ведения бизнеса. Это один из самых быстрорастущих сегментов экономики. В портфель фонда включены акции и АДР/ГДР ликвидных и крупных Интернет-компаний, а также паи глобальных биржевых индексных фондов.
Потребительский сектор
Цель инвестирования заключается в долгосрочном приросте капитала путем денежных вложений в российские компании потребительского сектора. Объектами для инвестирования являются предприятия, не работающие на экспорт. Это компании, занятые в производстве товаров потребления, банковском секторе, телекоммуникациях и других секторах, ориентированных на российского потребителя. Отбор акций производится после тщательной проверки и долгосрочной оценки стоимости.
Электроэнергетика
Инвестиции направлены на российские электроэнергетические компании. Преимущественно это генерирующие, сетевые, сбытовые, а также интегрированные предприятия. Акции в портфель отбираются после тщательной проверки и оценки стоимости.
Валютный и фондовый рынок
Валютный и фондовый рынки – это самые доходные инвестиции с критическим уровнем риска. Большой популярностью у российских инвесторов пользуется биржа ММВБ-РТС – это крупнейшая в России площадка, специализирующаяся на продаже валюты и ценных бумаг, и самая востребованная в мире биржа Форекс, специализирующаяся на торговле валютой. Благодаря Интернету инвестор может совершать сделки в любое время и в любой точке мира.
Недостаток торговли на биржах в высоком уровне риска. Чтобы предсказать колебания валютного и фондового рынка, необходимо обладать знаниями и проводить много времени, изучая прогнозы.
Если у инвестора нет возможности лично заниматься игрой на бирже, то он может открыть ПАММ- счет, который позволяет передать средства в «доверительное управление» профессиональному брокеру, который будет принимать решения. Доход распределяется между инвестором и брокером.
Однако даже профессионалы часто оказываются в убытке, им приходится долго восстанавливать позитивный баланс. Именно поэтому реальная доходность инвестиций на биржах, намного ниже, чем принято говорить.
Какой заработок выбрать?
Изучив преимущества и недостатки каждого вида заработка, потенциальный инвестор может решить самостоятельно, какая модель лучше подходит для сохранения и приумножения капитала. Выбирая для себя определенный способ инвестирования средств, стоит учитывать, что чем выше доход, тем выше риск и тем более необходимы знания и опыт. В ином случае, возможны значительные убытки и потеря капитала. Поэтому рекомендуется изучить все потенциальные риски и объективно оценить собственные возможности.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
28 февраля 2014
Похожие статьи :
