Где брать нецелевой ипотечный кредит?

Нецелевой ипотечный кредит – оптимальный вариант для тех, кто хочет «занять у банка» крупную сумму денег под минимальную процентную ставку. По условиям таких ипотечных программ заемные средства выдаются заемщику на большой срок (до 25 лет) под залог имеющейся у него недвижимости.

В этой статье мы сравним условия нецелевых ипотечных кредитов в «пятерке» лучших российских банков.

Сразу обращаем ваше внимание на тот факт, что подтверждать свой доход заемщику придется обязательно во всех пяти банках (справкой 2-НДФЛ или по форме банка либо бухгалтерскими или налоговыми отчетами).

Сбербанк России

Как ни странно, но в Сбербанке под залог недвижимости выдается не ипотечный, а только потребительский кредит на сумму от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет.

В залог принимается практически любой объект недвижимости: квартира, таун-хаус, жилой дом, земельный участок и даже гараж.

Обратите внимание! Если в залог оформляется жилая недвижимость, то для получения кредита нужен будет документ о «второй квартире» заемщика (выписка из домовой книги или свидетельство о праве собственности). Другими словами, взять в Сбербанке деньги под залог единственной квартиры, в которой проживает заемщик, не получится.

Стоимость кредита

Сбербанк решил не усложнять жизнь «ни себе, ни людям» и поделил всех своих заемщиков на две категории.

Для участников зарплатных проектов Сбербанка процентная ставка фиксируется на уровне 14,5%, для всех остальных устанавливается в размере 15%.

Чем отличается от конкурентов?

— кредит под залог недвижимости в Сбербанке считается потребительским, а не ипотечным;

— «взять в долг» можно сравнительно небольшую сумму (до 10 млн. рублей) на относительно короткий срок (до 7 лет);

— в залог принимается не только жилая квартира, но и все другие типы недвижимости;

— заемщик не может получить кредит под залог своей единственной квартиры, в которой он проживает.

ВТБ 24

В отличие от Сбербанка, свой нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ24 относит в категорию ипотечных, а не потребительских. Отсюда и серьезная разница в максимальных суммах и сроках: ВТБ 24 выдает заемные средства на сумму от 1,5 до 90 млн. рублей на срок до 20 лет.

Стоит отметить, что максимальный размер кредита ограничивается не только 90 млн. рублей, но и стоимостью залоговой недвижимости. Заемщик не сможет получить более 60%-70% этой суммы в зависимости от валюты кредитования.

Кроме того, в ВТБ24 заемщику придется застраховаться от трех рисков: утраты жизни и трудоспособности; утраты или повреждения объекта; ограничения или прекращения права собственности.

Стоимость кредита

Годовая процентная ставка в ВТБ 24 зависит от размера кредита и его валюты. В рублях за пользование заемными средствами заемщику придется заплатить от 14,15% до 15,25% годовых. А в долларах США и евро ставка фиксируется на уровне 10% годовых.

Для отдельных категорий заемщиков базовая процентная ставка снижается: на 0,5%-1% для зарплатных клиентов ВТБ24 и на 0,3%-1% годовых для владельцев пакетов «Прайм» или «Привилегия».

Чем отличается от конкурентов?

— заемщику придется оформлять комплексное страхование (имущественное, личное и титульное);

— деньги под залог недвижимости можно взять в одной из трех валют;

— получить кредит в ВТБ24 можно на максимально крупную сумму (до 90 млн. рублей) и приличный срок (до 20 лет).

Альфа-Банк

Как и ВТБ 24, свой кредит под залог имеющейся квартиры Альфа-Банк тоже относит к категории «ипотека». Заемные средства можно оформить на срок от 5 до 25 лет на сумму до 60 млн. рублей или 2 млн. долларов США.

В отличие от ВТБ24 и Сбербанка, где кредит выдается под залог практически любого объекта недвижимости, Альфа-Банк кредитует исключительно под отдельные квартиры в жилых домах.

При этом дом должен находиться в нормальном состоянии и располагаться в регионах действия ипотечной программы.

Стоимость кредита

Размер годовой процентной ставки в Альфа-Банке зависит от срока кредитования и категории заемщика.

Для корпоративных и зарплатных клиентов банка процент варьируется в диапазоне от 13,2% до 13,5% годовых, для заемщиков «с улицы» – от 13,7% до 14% годовых. Для всех кредитов, оформленных в долларах США, ставка фиксируется на уровне 9% годовых.

Стоит отметить, что базовая процентная ставка в Альфа-Банке может меняться и в большую сторону.

Например, если заемщик отказывается от «комплексного» страхования (имущество + жизнь и трудоспособность + право собственности), ставка увеличивается сразу на 3% годовых.

Еще один неприятный сюрприз касается заемщиков, которые справкой 2-НДФЛ могут подтвердить свой доход менее чем наполовину. Для таких клиентов процент по кредиту повышается на 1% годовых.

Чем отличается от конкурентов?

— получить кредит в Альфа-Банке можно только под залог жилой квартиры;

— справкой 2-НДФЛ разрешено подтверждать не весь доход, а только его часть. Правда, в этом случае базовая процентная ставка для заемщика увеличивается на 1%;

— заемщик может отказаться от комплексного страхования, «заплатив» за это тремя лишними процентами годовых по кредиту;

— именно Альфа-Банк предлагает один из самых низких процентов на рынке нецелевого кредитования под залог недвижимости.

Росбанк

Кредит под залог недвижимости в Росбанке, как и в большинстве российских банков, относится к категории ипотечных продуктов.

Оформить такой кредит можно на сумму до 9 млн. рублей, 300 000 долларов США или 300 000 евро. Заметим, что в Росбанке заемные средства под залог недвижимости можно взять на сравнительно небольшой срок до 10 лет.

Стоимость кредита

Процентные ставки по кредиту Росбанка достаточно высоки: от 16,35% годовых в рублях, от 13,25% в долларах США и от 13,75% в евро.

Правда, при наличии у заемщика положительной кредитной истории в Росбанке, базовый процент для него снижается на 0,5% годовых. При отказе от страхования титула и жизни заемщика, базовый процент повышается на 6,5%.

Чем отличается от конкурентов?

— высокие процентные ставки;

— небольшие суммы и сроки кредитования;

— кредитование в одной из трех валют.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает кредиты под залог недвижимости исключительно в национальной валюте на сумму до 10 000 000 рублей. Как и Росбанке, максимальный срок такого кредитования в Россельхозбанке составляет всего 10 лет.

Кстати, в залог можно «отдать» не только собственную квартиру в жилом доме, но и частный дом с земельным участком.

Ставки по кредиту под залог недвижимости – одни из самых высоких на рынке, 15,5% — 16,5% годовых в зависимости от срока кредитования.

При желании заемщик Россельхозбанка может отказаться от страхования своей жизни и здоровья. Правда, в этом случае, годовая процентная ставка для него сразу увеличится на 1,75%.

Чем отличается от конкурентов?

— одни из самых высоких процентных ставок на рынке;

— в залог можно оформить не только жилую квартиру, но и частный дом с земельным участком;

— небольшой максимальный срок и размер кредита.

Похожие статьи :

• Условия ипотеки в крупнейших банках
• Особенности получения ипотеки в Сбербанке
• Ипотечные кредиты в Альфа Банке
• Налоговые вычеты по ипотеке
• Ипотечная программа Молодая семья от Сбербанка