Ипотечная программа Молодая семья от Сбербанка


Не так давно появилась государственная программа «Молодой семье – доступное жилье», и у многих появилась возможность получить субсидию на дом или квартиру. Сбербанк и другие участники рынка одновременно с этим запустили специальные акции. В нашем случае она называется ипотека «Молодые семьи».

Однако для того, чтобы участвовать в этой программе,  требовалось соответствовать ряду определенных требований (прежде всего, это касается количества квадратных метров на члена семьи) и пройти нелегкую процедуру, которая нередко затягивалась на несколько месяцев. Банки не остались в стороне и предложили альтернативу. В частности, Сбербанк открыл программу «Молодые семьи», по которой часть будущих кредиторов могла бы воспользоваться заемными средствами на более мягких условиях.

Данная акция не является отдельной ипотечной программой, а расширяет возможности определенной категории граждан. Воспользоваться ей может любая семья, хотя бы один супруг в которой не достиг 35-летнего возраста. Других иных условий банк практически не выставляет, в отличие от государственных органов.

Особенности акции

Сбербанк предоставляет возможность участвовать в программе далеко не всем. Для того, чтобы получить необходимый статус, нужно соответствовать ряду условий, который принял банк и который был разработан государством специально для этой программы.

Для начала, хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Второй супруг может быть старше – здесь государство не делает точных ограничений. Затем, брак должен быть официально зарегистрирован. Наличие в семье ребенка является не обязательным, но желательным условием: помимо явно больших преференций (программа предназначена для поддержки демографии) можно получить доступ к материнскому капиталу, другому бонусу от государства, который можно использовать для оплаты кредита. Кроме того, родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, может быть признан «молодой семьей».

Разумеется, нужно соответствовать и тем требованиям, что предъявляет Сбербанк к любым заемщикам, собирающимся взять жилищный займ, т.е. иметь постоянный достаточно большой для выплаты ежемесячных платежей доход. В зависимости от выбранного семьей варианта кредитования Сбербанк конкретизирует требования, сообщая минимальный размер заработной платы, а также уточняя возможности, которые будут доступны заемщику при указанных им условиях.

Минимальная ставка по данной программе начинается от 12,5% годовых, кредит можно оформить на срок до 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья.

Выгода

Программа, как уже было сказано, расширяет возможности ипотечного кредита и смягчает условия. Выбрать можно любую ипотеку, в том числе и ту, при которой используется материнский капитал: если оба бонуса действуют одновременно, можно получить кредит на очень выгодных условиях. Для семьи будет снижена ставка, будет изменен в более выгодную для заемщика сторону размер первоначального взноса.

Но также есть и другие аспекты, которые смогут улучшить условия. Так, кредиторы, получившие статус «молодой семьи», смогут прежде всего включить в число созаемщиков до шести человек. Помимо супругов в качестве «опекунов по займу» могут выступать их родители, чьи доходы будут учитываться при решении о одобрении заявки и определении максимальной суммы, и родственники.

Для такого случая Сбербанк выставляет дополнительные условия. При расчете суммы учитываются как основные, так и дополнительные доходы супругов. Созаемщики могут представить информацию только по основным доходам. При расчете максимальной суммы для неполной семьи учитываются все источники доходов как самого одинокого родителя, так и созаемщиков.

Также среди преимуществ этой программы – возможность получить отсрочку по выплате основного долга до пяти лет. До двух лет может составить отсрочка на время строительства жилья, покупаемого в кредит. До трех лет она может составлять в случае рождения ребенка во время действия кредитного договора.

Отдельно следует отметить, что отсрочку можно получить лишь по выплате самого долга, проценты же придется платить в любом случае. При наличии ребенка Сбербанк может снизить минимальную сумму первого взноса.

Документы

В случае, если вы хотите воспользоваться программой «Молодая семья» от Сбербанка, вам потребуется дополнительно предоставить в отделение несколько документов.

Первый в списке – это свидетельство о браке, если займ понадобится для выдачи необходимых средств полной семье. Учтите, что гражданские браки не учитываются, и Сбербанку нужны именно документальные доказательства бракосочетания. Если в семье есть ребенок, нужно предоставить его свидетельство о рождении.

Далее потребуются документы, которые могут подтвердить родство с другими созаемщиками. Например, паспорт, свидетельство о рождении членов семьи, свидетельство о перемене фамилии или браке и прочие бумаги, несущие аналогичную функцию.

Чтобы получить ипотеку, этих документов недостаточно. Вам необходимо предоставить стандартный пакет, в который входят:

— Паспорт;

— Заявление-анкета;

— Документы, подтверждающие доходы (в том числе и для других созаемщиков);

— Документы по объекту недвижимости, покупаемому в кредит.

Но это минимальный набор документов, без которого обращаться в любой банк за ипотекой бессмысленно.

Похожие программы

Сбербанк лишь принадлежит государству, а не является государственным учреждением. Многие заемщики не понимают этого, и считают, что он занимается реализацией муниципальных и федеральных программ. Это не совсем так: организация помогает использовать возможности, предоставляемые государством, но не в большей степени, чем другие банки. Данная акция является самостоятельной и не имеет ничего общего, кроме названия, с программой «Молодой семье – доступное жилье».

Государственная программа позволяет получить жилье на льготных условиях, с определенной субсидией, однако для этого потребуется собрать ряд документов, соответствовать строгим требованиям и занять очередь на получение субсидии. В результате жилье будет доступно через несколько месяцев или даже лет.

«Молодые семьи»– программа, смягчающая условия обычной ипотеки. Никаких скидок или субсидий здесь получить невозможно. Однако воспользоваться ей сможет большинство, в том числе и те, кто имеет собственное жилье. Ждать своей очереди не придется: решение о выдаче кредита или отказе принимается лишь по общей сумме доходов. Однако данный статус дает куда больше шансов на положительное решение и позволяет устранить возможные риски, связанные с потерей части доходов.

Это не мешает заемщикам воспользоваться обеими программами, обратившись одновременно в банк и местную власть.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

08 марта 2016



Похожие статьи :