Особенности получения ипотеки в Сбербанке


Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой. Более трети всех ипотечных кредитов приходится на долю крупнейшего банка России. В статье речь пойдет о самых интересных продуктах Сбербанка, кроме этого, сравним их с предложениями других банков.

Ипотечный кредит в Сбербанке можно получить на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья, даже и на незавершенные объекты. Ипотека выдается на покупку квартир, индивидуальных домов, части квартиры или дома, садового или земельного участка, дачного дома, а также гаража или машиноместа.

Преимущества

В банке отсутствует комиссия за рассмотрение и выдачу кредита, а отказ от страхования жизни и здоровья заемщика и потери титула не отражается на размере процентной ставки и условиях кредитования.  Максимальная сумма кредита не ограничивается и допускается любое количество созаемщиков. Для участников зарплатного проекта действуют специальные условия кредитования.

Программы

В 2016 году в банке действуют следующие базовые программы: приобретение готового жилья; приобретение строящегося жилья; строительство жилого дома.

А также специальные программы: рефинансирование жилищных кредитов; загородная недвижимость; гараж; ипотека плюс материнский капитал; военная ипотека.

С о1.03.2016 по 31.12.2016 действует специальная программа — ипотека с государственной поддержкой.

Ниже мы рассмотрим условия наиболее привлекательных предложений:

Материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье с использованием заемных средств Сбербанка вы можете использовать материнский капитал, для того, чтобы сделать первоначальный взнос или погасить часть процентов. Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать молодая семья — 13,5% годовых при максимальной сумме кредита до 15 000 000 рублей.

Преимущества данной услуги в том, что отсутствуют какие либо комиссии на оформление договора. Помимо этого есть специальные льготные условия для молодых семей, решивших обзавестись собственным жильем.

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Так же в банке присутствуют специальные условия для «своих» клиентов (получающих зарплату на карту Сбера) и сотрудников аккредитованных организаций.

Помимо всего прочего банк предлагает персональную кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей, которая может быть выдана сразу после одобрения заявки на ипотеку.

Как использоваться материнский капитал? В течении 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств (или части) в счет погашения задолженности.

Военная ипотека

Данный вид жилищного кредитования предоставляется военнослужащим имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. Конечно же по сниженной процентной ставке, на сегодняшний день она составляет 12,5% годовых, а максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать — 1 900 000 рублей.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья, а это значит, что займ не должен быть больше 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.

Преимуществ у данной программы, помимо процентной ставки, много. С её помощью военнослужащие имеют возможность приобрести квартиру, комнату, жилой дом с землей или таун-хаус на вторичном рынке. Не нужно подтверждать свою платежеспособность и платить какие-либо комиссии по кредиту. Так же отсутствует обязательство страхования жизни заемщика.

Срок договора не должен превышать 15 лет.

Ипотека с государственной поддержкой

В связи с тем, что, по сравнению с предыдущими годами, процентная ставки по жилищным займам заметно увеличилась, Сбербанк ввел специальную программу ипотечного кредитования. Как уже говорилось выше, данная акция продлиться до конца 2016 года.

Условия остались теми-же, что и в прошлом году. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 000 тысяч рублей, максимальная — 8 000 000 рублей (для объектов, располагающихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и  3 000 000 руб. (для объектов, располагающихся на иных территориях Российской Федерации).

Приобретение готового жилья

Взять ипотеку можно в рублях, долларах США и евро, минимальная сумма – 300 000 рублей, срок кредита – до 30 лет. Комиссия за оформление и выдачу ипотеки отсутствует.  Первоначальный взнос от – от 20% стоимости жилья.

Самые выгодные условия предлагаются заемщикам, которые получают заработную плату через Сбербанк. Процентная ставка для них — от 12,5% годовых в зависимости от срока, суммы и величины первого взноса. Такие же условия действуют при покупке недвижимости, построенной с участием кредитных средств банка.

Для недвижимости, построенной без участия кредитных средств Сбербанка, процентная ставка для клиентов, которые не получают зарплату в банке, увеличивается на 0,5%  как и для работников предприятий прошедших аккредитацию в банке, на 1% – для остальных категорий клиентов.

При оформлении кредита в сумме до 300 000 рублей, 10 000 долларов США или 7 000 евро отчет об оценке объекта сделки и оформление недвижимости в залог не требуется.

Приобретение строящегося жилья

Кредит выдается в рублях РФ, долларах США и евро. Минимальная сумма – 300 000 рублей или эквивалент в долларах США/евро – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%. Для его погашения и увеличения суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Самые низкие процентные ставки действуют для участников зарплатного проекта Сбербанка и на объекты, построенные с участием кредитных средств банка. В зависимости от срока, суммы кредита и размера первоначального взноса они начинаются от 13% годовых.

При покупке жилья, построенного без участия кредитных средств Сбербанка, ставка увеличивается на 0,5% для работников предприятий, прошедших аккредитацию, и на 1% – для остальных заемщиков. До регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1%.

Рефинансирование жилищных кредитов

Выдается на погашение займа, полученного в другом банке на покупку или строительство жилья. Сумма кредита не может быть выше остатка основного долга или 80% оценочной стоимости недвижимости. Срок договора – до 30 лет.

Процентная ставка зависит от срока и составляет 13,75%-14,25% годовых для участников зарплатного проекта, а для остальных заемщиков повышается на 1%.

Сравним с предложениями конкурентов

ВТБ 24

При оформлении ипотеки на жилье по программам «Квартира в новостройке» и «Покупка готового жилья» первоначальный взнос составляет 20% стоимости недвижимости по кредитам в рублях и 30% по кредитам в долларах и евро, минимальный взнос, 10%, действует только для займов в рублях при покупке дополнительного пакета страхования.  В Сбербанке размер первоначального взноса так же 20%.

Размер процентной ставки тоже зависит от объема страхования, размера первоначального взноса и суммы кредита. При наличии полного пакета страхования она составляет 13,5%-14,5% годовых. При первом взносе 10%-20% стоимости жилья ставка увеличивается на 0,6% годовых, если заемщик страхует только риски утраты и повреждения квартиры, то ставка увеличивается на 1% годовых. Для зарплатных клиентов ставка уменьшается на 0,5% годовых в рублях и на 1% годовых в валюте. На этапе до оформления договора, процент может быть увеличена на 0,6%.

В самом надежном банке России процентная ставка не зависит от объема страхования, а для зарплатных клиентов снижается на 1%. Зато срок кредита в ВТБ24 – до 50 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить займ по программе «Кредит на квартиру» в рублях и долларах США. Программа действует не во всех регионах России, список представлен на сайте банка. В Сбербанке региональные ограничения ипотеки отсутствуют.

Минимальная сумма выше и составляет 600 000 рублей, что не всегда удобно для клиентов. Максимальная сумма займа ограничена 60 000 000 рублей.

Первый взнос по ипотеке составляет 15% от стоимости квартиры в рублях и 35% в долларах США. В Сбербанке первый взнос не зависит от валюты займа и составляет 20%. Процентная ставка в Альфа-Банке зависит от суммы, срока, размера первоначального взноса, категории заемщиков и пакета страхования.

Для корпоративных и зарплатных клиентов действует ставка 12,75% годовых, для остальных заемщиков (физических лиц) она увеличивается на 0,25% годовых. В случае отказа от дополнительного страхования ставка вырастет еще на 3%.

В Сбере условия для заемщиков, которые получают зарплату в банке, «мягче» на 1%, а размер ставки не зависит от объема страхования.

Чем обусловлен выбор

Кроме базовых программ, в самом надежном банке страны, представлены социальные программы. Основными преимуществами ипотеки здесь, по сравнению с конкурентами, является то, что процентные ставки не зависят от пакета страхования, а для участников зарплатного проекта понижаются еще на 1%.

В Альфа-Банке и ВТБ 24 разница между категориями заемщиков составляет около 0,5%-0,6% годовых, а при отсутствии полного пакета страхования они повышаются на 1%-3%.

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью благодаря надежности банка, минимальному пакету страхования, невысоким процентным ставкам, отсутствию комиссии и специальным условиям для заемщиков, получающих заработную плату в банке и относящимся к льготным категориям населения.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

15 марта 2016



Похожие статьи :