Ипотека Россельхозбанка на 2015 год
В первой половине 2014 года в России было выдано на 42% больше ипотечных кредитов, чем в 2013 году. Лихорадочный спрос на недвижимость объясняется сложной экономической и политической ситуацией, а также обесцениванием рубля. Во время кризиса россияне торопятся спасти свои сбережения и вкладывают деньги в жилье, полагая, что это самый надежный способ сохранения средств.
Самым большим доверием заемщиков традиционно пользуются государственные банки, поэтому сегодня мы рассмотрим ипотеку Россельхозбанка в 2015 году и сравним предложения банка с программами конкурентов.
Условия ипотечного кредитования Россельхозбанка
Ипотечное кредитование является одним из основных направлений работы Россельхозбанка. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома с участком, на участие в долевом строительстве, покупку земельного участка и на завершение строительства имеющегося объекта. Молодые семьи и владельцы материнского капитала могут воспользоваться специальными условиями кредитования.
Ипотека Россельхозбанка доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет на момент окончания срока договора. Общий стаж работы должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, а стаж на последнем месте – от 4 месяцев. Заемщик имеет возможность самостоятельно выбирать схему выплаты кредита из аннуитетной и дифференцированной.
Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, 3000 долларов и 2500 евро. Максимальная сумма – 20 000 000 рублей, 600 000 долларов и 500 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости недвижимости, при участии в долевом строительстве – от 20% стоимости.
Владельцы материнского капитала могут оплатить первый взнос за счет сертификата, а взнос для участников программы «Молодая семья» составляет 10% стоимости жилья. Срок кредита – до 25 лет. Обязательно страхование залогового имущества, кроме земельных участков и недостроенных объектов. Комиссия за выдачу кредита не взимается. По стандартным программам банка действует процентная ставка 14%-19% годовых.
Россельхозбанк предлагает и оформление ипотеки по двум документам. Кредит можно получить на покупку квартиры, жилого дома с участком и недвижимости на первичном рынке при условии финансирования строительства ОАО «Россельхозбанком».
Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, максимальная – 8 000 000 рублей, срок – до 25 лет, первый взнос: 40% стоимости квартиры и 50% индивидуального дома с земельным участком. Обязательное требование – привлечение в созаемщики супругов. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Процентная ставка составляет 14,7%-19,5% годовых.
Программ «Молодая семья» и «Материнский капитал» позволяет воспользоваться отсрочкой на три года на период строительства объекта или после рождения ребенка во время действия кредитного договора. Владельцу материнского капитала при оформлении кредита надо предоставить государственный сертификат на МК и справку из пенсионного фонда об остатке средств Материнского капитала, выданную не ранее чем за месяц до подачи документов.
В течение трех месяцев после получения кредита следует обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита.
Какие условия предлагают конкуренты?
Сбербанк
В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома на вторичном и первичном рынке жилья, на строительство жилого дома, покупку земельного участка или дачи, а также гаража. Кроме этого, в банке действует программа «Ипотека для военных» и «Ипотека плюс материнский капитал».
На данный момент можно воспользоваться специальными предложениями для молодых семей и на новостройки. Допускается оформление кредита по двум документам, без подтверждения трудовой занятости и дохода.
Ипотека на готовое или строящееся жилье выдается на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% стоимости объекта недвижимости. По программе «Молодая семья» и при покупке недвижимости, построенной с участием кредитных средств банка, первый взнос составляет 10%. Обязательно страхование залогового имущества.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Процентная ставка – 12%-16% годовых. При оформлении кредита по двум документам первый взнос составляет 40% стоимости жилья, а процентная ставка – 12%-15,75% годовых.
Акция для молодых семей, которая действует до конца 2014 года, позволяет получить кредит по ставке 11%-14,5% годовых и с первым взносом от 10%. Купить можно только готовое жилье, включая квартиры в завершенных новостройках.
Акция на новостройки действует на покупку квартиры в строящихся или готовых домах у компании-продавца. Первый взнос – 13%, срок – до 13 лет, процентная ставка – 12,5% годовых при оформлении страхования жизни и здоровья и 13,5% при отказе от страхования.
ВТБ 24
ВТБ 24 на 2015 год предлагает кредит на покупку готового жилья, квартиры в новостройке, индивидуального дома с участком, а также рефинансирование кредитов других банков, ипотеку для военных и нецелевой ипотечный кредит.
В банке можно оформить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также купить квартиру в строящемся доме независимо от аккредитации застройщика. В качестве первого взноса принимаются сертификаты материнского капитала.
Срок кредита – до 50 лет, первый взнос – от 10% стоимости жилья при условии дополнительного страхования, в ином случае – от 15%. Чтобы оформить ипотеку по двум документам необходимо внести первый взнос 35%. При этом срок кредита сокращается до 20 лет. При покупке дома с участком первый взнос составляет 30% стоимости объекта.
Процентная ставка 12,95%-15,45% годовых. Участники зарплатного проекта, владельцы жилищных сертификатов и материнского капитала пользуются льготами.
Альфа-Банк
В банке представлена ипотека на покупку квартиры и жилого дома на вторичном рынке жилья, а также рефинансирование кредитов других банков. Кроме этого, можно оформить кредит или купить жилье под залог имеющейся недвижимости. Срок – до 25 лет, первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья при покупке квартиры и от 40% при покупке дома.
Обязательно страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, утраты или повреждения предмета залога и прекращения или ограничения права собственности на недвижимость. Процентная ставка на квартиру составляет 14,5%-19,3% годовых, на покупку дома – 14,7%-19,6% годовых. Она зависит от категории клиента, размера первого взноса, срока действия договора, региона оформления кредита, объема страхования и формы подтверждения дохода.
Банк Возрождение
Банк Возрождение в рамках программы «Социальная ипотека» предлагает кредит на квартиру на вторичном рынке в сумме до 8 000 000 рублей, на срок до 25 лет и с первым взносом от 20% стоимости недвижимости. Процентная ставка – 14%-16% годовых. Обязательные комиссионные и страховые платежи, входящие в итоговую стоимость кредита, можно рассчитать исходя из информации, представленной на сайте банка.
Программа «Квартира-Новостройка» предполагает приобретение квартиры или апартаментов путем участия в строительстве объекта. Сумма кредита достигает 10 000 000 рублей, срок – до 30 лет, первый взнос – 10% для квартир и 30% для апартаментов. Процентная ставка составляет 12,75%-16% годовых.
Ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке можно получить по программам «Квартира» и «Квартира 2014». Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 20%. Процентная ставка – 12,5%-16% годовых. Оформить кредит в банке по всем действующим программам могут заемщики в возрасте от 18 лет, что встречается достаточно редко.
Кредит на покупку земельного участка для строительства на нем индивидуального жилого дома предоставляется по программе «Строительство жилого дома». Сумма кредита – до 10 000 000 рублей, срок – до 25 лет, первоначальный взнос – от 30% стоимости недвижимости. Процентная ставка – 13,5%-16,5% годовых.
На вторичном рынке жилья можно приобрести дом с земельным участком по программе «Загородный дом». Сумма кредита – до 10 000 000 рублей, срок – до 30 лет, первый взнос аналогичен программе «Строительство жилого дома». Процентная ставка – 14%-16% годовых.
Ситуация на ипотечном рынке в 2015 году
В июле 2014 года некоторые крупные банки, в том числе Россельхозбанк, попали под европейские санкции, а до этого под санкции США. Гражданам и компаниям Евросоюза было запрещено покупать или продавать выпущенные данными банками новые акции, облигации или «подобные финансовые инструменты» со сроком обращения более 90 дней.
В результате уже в августе Россельхозбанк попросил государство о финансовой поддержке. После этого было подписано постановление о покупке Министерством экономического развития по поручению Министерства финансов вновь выпущенных привилегированных акций Россельхозбанка на сумму 25 млрд. рублей.
Что касается общих тенденций, то 2014 год, по данным Центрального Банка, заканчивается снижением потребительского спроса на ипотеку. В тоже время российская валюта показывает стабильную непредсказуемость, что вызывает рост инфляционных рисков.
В связи с этим ключевая ставка выросла до 8% и вполне вероятно, что в 2015 году ЦБ будет вынужден опять ее повысить. А повышение ключевой ставки вызывает подорожание кредитных средств коммерческих банков, что в свою очередь приводит к увеличению процентных ставок по ипотеке для населения.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
24 декабря 2014
Похожие статьи :
