Ипотека Сбербанка в 2015 году
Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к ажиотажному спросу на покупку недвижимости в 2014 году. Многие россияне, планирующие приобрести жилье, решили не откладывать покупку, а оформить ипотеку.
Сбербанк уже многие годы пользуется доверием населения, что играет важную роль в условиях кризиса, ведь клиенты в такие моменты отдают предпочтение надежным кредитным организациям с проверенной репутацией.
В статье мы расскажем, какие условия по ипотеке предлагает Сбербанк, какие ставки будут действовать по кредитам в 2015 году, а также сравним предложения банка с программами конкурентов.
Условия
Ипотека Сбербанка доступна для разных категорий заемщиков, в том числе молодых семей и военных. Также банк предлагает кредит без подтверждения дохода и занятости, что важно для клиентов, не имеющих официального дохода. Еще одно преимущество кредитной организации в том, что постоянно действуют акции, позволяющие получить кредит на льготных условиях.
На данный момент на сайте представлены специальные программы для молодых семей и на новостройки. С начала 2014 года при оформлении ипотеки материнский капитал можно использовать не только для частичного погашения кредита, но и для оплаты первоначального взноса.
Ипотека выдается на приобретение квартиры или дома на первичном, вторичном рынке жилья, на покупку или строительство дачи или гаража. Срок погашения займа достигает тридцати лет, а первый взнос составляет 20%. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальный взнос в размере 10%. Приобретение недвижимости, построенной с участием средств банка, также разрешается с первым взносом от 10% стоимости.
Возраст заемщиков должен быть от 21 года до 75 лет на момент окончания договора, однако срок выплаты приходится или на трудоспособный или на пенсионный возраст. Если заем выдается без предоставления документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, то максимальный возраст заемщика ограничивается 65 годами.
Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а срок работы на последнем месте – от 6 месяцев. Банк допускает привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального кредита.
При покупке недвижимости, построенной с участием средств банка, действует скидка в размере 0,5% годовых. Для участников зарплатного проекта тоже предусмотрены льготные условия кредитования.
Ипотечные программы Сбербанка
«Приобретение готового жилья». Допускается покупка квартиры, комнаты, жилого дома или другого помещения на вторичном рынке. Процентная ставка зависит от срока, размера первого взноса, категории клиента, объема страхования и составляет 12%-15% годовых.
Ипотеку можно оформить по двум документам при условии внесения первого взноса не менее 40% стоимости недвижимости. Процентная ставка при этом составляет 12%-14,75% годовых.
«Приобретение строящегося жилья». Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном рынке. Процентная ставка составляет 12,5%-16% годовых. При оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 13%-16,25% годовых.
«Строительство жилого дома». Кредит выдается на строительство индивидуального дома. Процентная ставка – 13%-16,5% годовых. Остальные условия стандартные для всех ипотечных программ.
«Загородная недвижимость». Кредит на приобретение или строительство дачи и других строений потребительского назначения, а также на завершение действующего строительства или на покупку земельного участка. Процентная ставка – 12,5%-16% годовых.
Также в банке действуют программы «Гараж» на покупку машино-места или гаража, «Военная ипотека» и «Ипотека плюс материнский капитал».
Акция на новостройки. Подав заявку на кредит до 31 декабря 2014 года можно получить ссуду на льготных условиях. Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал и жилищные сертификаты. Кредит выдается на покупку строящегося жилья или квартиры в новостройке у компании-продавца.
Процентная ставка составляет 12,5% годовых при условии страхования жизни и здоровья, 13,5% годовых – без полиса страхования. Минимальный первый взнос – 13% стоимости жилья, срок кредита – до 13 лет.
Акция для молодых семей. Если в вашей семье один из супругов не достиг возраста 35 лет, то до 31 декабря 2014 года вы имеете возможность получить ипотеку на специальных условиях. По программе допускается приобретение готового жилья.
Минимальный первоначальный взнос – 10% стоимости, а для семей без детей и на жилье, построенное без участия кредитных средств банка – от 15% стоимости объекта, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка составляет 11%-14,5% годовых, надбавка на период до регистрации ипотеки отсутствует.
Ипотечные программы других банков
ВТБ 24
Банк предлагает восемь базовых ипотечных программ, с помощью которых можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке жилья, а также рефинансировать имеющиеся кредиты или оформить нецелевой заем. Кроме этого, представлена специальная программа для военнослужащих и кредит по двум документам.
Кредит на готовое жилье выдается на срок до 50 лет с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья (при условии дополнительного страхования). Первый взнос в размере не менее 35% позволяет получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и дохода по программе «Победа над формальностями» на срок до 20 лет. При покупке дома первый взнос должен быть не менее 30% его стоимости. В качестве первого взноса допускается использование жилищного сертификата и материнского капитала.
Процентная ставка зависит от суммы кредита, объема страхования и составляет 12,95%-15,45% годовых, действуют льготы для участников зарплатного проекта и владельцев пакетов «Привилегия» и «Прайм».
Программа «Новостройка» позволяет купить квартиру на ранней стадии строительства. На постройку индивидуального дома кредит можно получить по программе «Нецелевая ипотека». По программе «Свобода выбора» оформляется кредит на квартиру в строящемся доме без дополнительных согласований и аккредитации объекта. Срок кредита – до 20 лет, первый взнос – от 20%, сумма – до 2 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от пакета страхования и составляет 13,85%-14,85% годовых, но на этапе строительства увеличивается на 3,5% годовых.
Альфа-Банк
Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку жилого дома и готовой квартиры, а также на покупку жилья под залог недвижимости и денежный кредит под залог недвижимости. Действует и программа по рефинансированию кредитов других банков.
Квартиру на вторичном рынке можно купить на срок до 25 лет и с первым взносом от 15% стоимости недвижимости. Процентная ставка для корпоративных и зарплатных клиентов – 14,5%-15,5% годовых, для остальных физических лиц – 14,8%-15,8% годовых. При частичном страховании рисков ставки увеличиваются на 3% годовых.
При покупке жилого дома с участком первоначальный взнос составляет 40% стоимости жилья. Процентная ставка – 14,7%-16,1% годовых в зависимости от категории заемщика, региона и срока кредитования. При частичном страховании рисков ставка увеличивается на 3% годовых.
Россельхозбанк
Банк предоставляет кредиты на приобретение квартиры, жилого дома с участком, участие в долевом строительстве, а также на строительство жилого дома, покупку земельного участка, завершение строительства жилого объекта. Действуют специальные условия для молодых семей и владельцев материнского капитала.
Срок кредита – до 25 лет, первый взнос – от 15% стоимости недвижимости. Обязательно страхование залогового имущества. Процентная ставка – 14%-19,5% годовых. Возможно оформление ипотеки по двум документам.
Газпромбанк
Предлагает разнообразные программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке. В банке можно оформить кредит на квартиры, индивидуальные дома, апартаменты, земельные участки, недвижимость, находящуюся в залоге, а также рефинансировать кредит другого банка или купить гараж. Кроме этого, действует ипотечная программа для военных и принимается материнский капитал.
Купить квартиру на первичном и вторичном рынке можно с первым взносом от 10% стоимости, на срок до 30 лет. Минимальная процентная ставка на покупку готовой квартиры – 13%-16% годовых, на строящееся жилье – 13%-16,6% годовых.
При приобретении готового дома с участком первый взнос составляет 30%, а минимальная ставка – 14%-16,25% годовых. При покупке строящегося жилого дома в аккредитованных поселках первый взнос – от 20%, минимальная ставка – 12,2%-13,7% годовых.
Что ждет заемщиков в 2015 году?
В конце 2014 года отмечается снижение темпов потребительских цен и повышение инфляционных рисков, которые зависят от напряженной политической ситуации, девальвации рубля и непрогнозируемой динамики курса национальной валюты. В связи с этим ключевая ставка повысилась до 8%, что привело к увеличению стоимости кредитов.
Центральный Банк заявил, что в случае дальнейшего роста инфляции ключевую ставку придется опять повысить. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2015 году процентные ставки поднимутся в среднем на 1% и будут держаться на уровне не менее 13,5% годовых. В тоже время данный прогноз в АИЖК считают слишком оптимистичным и отмечают, что если ставки по ипотеке приблизятся к границе 15% годовых, то заемщики начнут отказываться от ипотеки.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
24 декабря 2014
Похожие статьи :
