Что такое факторинг. Виды факторинга
Своевременное финансирование можно назвать одним из залогов успешного ведения бизнеса. К числу финансовых услуг подобного рода относят не только банковское кредитование, но также и факторинг, который в России сегодня только развивается.
Понятие и основные преимущества факторинга
Факторинг в чем-то похож на лизинг, поскольку является такой же сложной и полифункциональной по сферам применения услугой. Под этим понятием понимают целый комплекс финансовых услуг, подразумевающих передачу, или переуступку права требования финансовых средств. Участниками операции факторинга являются поставщик товара или кредитор, покупатель товара (дебитор), а также банк или специализированная факторинговая компания, называемые факторами. Кредитование поставщиков в данном случае производится путем выкупа дебиторской задолженности предприятия.
Для заключения договора на факторинговое обслуживание потенциальному клиенту необходимо предоставить финансовой организации-фактору всю необходимую документацию, по результатам которой можно провести анализ рисков. Чаще всего в этой роли выступает финансовая отчетность (за несколько последних отчетных периодов), расшифровки карт дебиторов, договора купли-продажи, регистрационные и учредительные документы компании, оборотно-сальдовые ведомости по счетам и другие.
Если провести сравнение с обычным банковским кредитом, то станут понятными основные преимущества факторинга. Компания-клиент, заключившая договор с банком или компанией-фактором на факторинговое обслуживание, имеет возможность эффективно заниматься ведением своего бизнеса, не отвлекаясь при этом на решение финансовых вопросов и проблем. Подобный вид финансирования дает организации возможность активного роста, увеличения капитала и пополнения оборотных средств компании в гораздо больших объемах, чем в случае обычного бизнес-кредитования.
Поставщикам факторинг предоставляет возможность максимально простого и быстрого получения необходимого финансирования с минимальным пакетом документации (кроме того, в данном случае не требуется обеспечение – факторинговое обслуживание производится без залога и привлечения поручителей, поскольку в данном случае обеспечением выступает сама дебиторская задолженность).
Довольно привлекательными здесь будут также процентные ставки и сроки факторинга. Что касается дебиторов, то им этот вид финансирования в первую очередь дает уникальную возможность значительного расширения клиентской базы.
Виды факторинга
На данный момент существует несколько основных видов услуги, осуществляемых банками и другими организациями. Чаще всего самим этим термином обозначают так называемый факторинг дебиторской задолженности, то есть передачу агентских функций по управлению дебиторской задолженностью организации или предприятия третьей стороне.
Факторинг с регрессом – особый вид финансирования, который производится на следующих условиях: компания-поставщик обязуется вернуть предоставленные денежные средства банку или компании-фактору в том случае, если организация-дебитор не выполнила полностью и в срок оговоренные в договоре финансовые обязательства по платежам. Сюда входит как оплата поставки товаров, так и процент, выплачиваемый факторинговой компании в виде вознаграждения. Клиент будет обязан в этом случае возместить обслуживающей компании все убытки.
Безрегрессный факторинг имеет иную схему: в том случае, если должник не выполняет прописанные в договоре финансовые обязательства и взыскать долг невозможно, убытки несет фактор, правда, в пределах суммы предоставленного им клиенту финансирования (то есть, в этом случае все риски неплатежей компания-фактор полностью берет на себя). Вполне естественно, что стоимость факторингового обслуживания без регресса будет намного выше.
Международный или внешний факторинг – еще один распространенный вид финансирования, при котором поставщик и его дебитор, то есть, продавец и покупатель являются резидентами различных государств. Такая услуга часто предоставляется факторами в рамках действия внешнеэкономических контрактов с активными поставками и большим товарооборотом.
Факторинг в России: основные участники
Как уже было сказано, факторинговое обслуживание является достаточно новой услугой по финансированию бизнес-структур, хотя уже сегодня российский рынок факторинга занимает ведущее место по обороту среди всех государств Восточной Европы. Львиная доля заключенных договоров при этом приходится на факторинг с регрессом. На сегодняшний день здесь можно выделить сразу несколько ключевых игроков.
ВТБ Факторинг – дочерняя компания одного из ведущих коммерческих банков России, позволяющая быстро и выгодно получить необходимое финансирование и пополнить оборотные средства. На данный момент здесь существует две основные схемы – Факторинг-Классик (открытый внутренний факторинг с регрессом), а также Факторинг для поставщиков (финансируется до 95% стоимости поставок на специальных условиях).
Не отстает здесь также и Сбербанк, не так давно начавший активное предоставление факторинговых услуг представителям малого и среднего бизнеса. Одним из главных преимуществ здесь можно назвать самую развитую в России филиальную сеть, а также самый серьезный финансовый потенциал среди всех банковских организаций.
Промсвязьбанк – еще один российский коммерческий банк, работающий на данном поприще с 2002 года. Начиная с 2008 года, его дочерняя компания «PSB-Факторинг» занимает лидирующие позиции по объемам уступленных денежных требований. Предлагает своим клиентам факторинг как с регрессом, так и без регресса, внутренний и международный экспортный, а также импортный факторинг.
Факторинговая компания Лайф, входящая в одноименную группу, оказывает полный спектр услуг по корпоративному факторинговому обслуживанию, в том числе, факторингу без регресса (программа «Безрегресс»). Особый упор компания делает на максимально комплексное обслуживание, а также открытое информационное сопровождение.
В любом случае, российский рынок предлагает широкий выбор факторов: предприниматель без проблем сможет найти подходящий себе банк или компанию.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
13 июня 2012
Похожие статьи :
