Кредитная линия для бизнеса


Кредитная линия для бизнеса – возможность поплнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Любой кредит всегда влечет за собой повышенные обязательства и расходы. Это общеизвестный факт, однако часто банковское кредитование является едва ли не единственной возможностью для начала собственного дела или развития уже имеющегося бизнеса. Многие коммерческие банки предлагают широкий выбор кредитов для юридических лиц; многих привлекают так называемые кредитные линии, выдаваемые предприятиям и организациям, но далеко не все предприятия могут их взять.

Что такое кредитная линия?

Обычно под кредитной линией понимается особый вид банковского кредитования юридических лиц, дающий возможность организации-заемщику пользоваться предоставленными средствами поэтапно. Чаще всего на подобных условиях средства предоставляются для приобретения сырья и материалов, финансирования расходов, связанных с текущей деятельностью, оплаты затрат, связанных с реализацией готовой продукции предприятия или ее переработки.

Также банк может открыть кредитную линию для рефинансирования уже имеющихся кредитов, выданных другими банковскими и кредитными организациями на пополнение оборотных средств организации или предприятия.

Бесспорно, открытие кредитной линии в банке позволяет в немалой степени расширить возможности предприятия. В отличие от единовременных кредитов, активно предлагаемых сегодня банками юридическим лицам, линия позволяет без лишних проблем использовать заемные средства банка-кредитора в том случае, если они нужны часто и с определенной цикличностью (например, широкое использование банковских кредитных линий характерно для организаций и компаний, занимающихся сезонным бизнесом или розничной торговлей). Другими словами говоря, основное целевое применение денег, выданных предприятию по кредитной линии – это финансирование текущей деятельности.

Условия открытия и обслуживания кредитных линий

В случае заключения договора на подобную форму кредитования, банком устанавливается лимит, в пределах которого предприятие-клиент может использовать средства. При этом кредитные деньги используются по мере их необходимости, а задолженность погашается при появлении свободных средств. Использование такой формы кредитования с установленным лимитом позволяет экономить время и деньги на оформлении единоразовых кредитов, а это в свою очередь является ощутимой выгодой практически для любого предприятия.

Проценты по кредитной линии начисляются только за фактически использованные средства в пределах лимита, а не на общую сумму кредита, что позволяет неплохо сэкономить на погашении таких займов. Помимо этого, налицо здесь будет также и экономия денег и времени на сбор документов и оформление залогов, что каждый раз приходится делать при оформлении единоразовых кредитов.

Чаще всего срок, на который предприятию открывается банком кредитная линия, не превышает двух лет. Для получения кредитных линий на срок, превышающий 12 месяцев, большинство коммерческих банков требует обеспечение (наиболее ликвидным залогом в данном случае будет недвижимость).

Наиболее охотно подобные виды кредитования предоставляются крупным предприятиям с большим годовым оборотом средств, однако представители малого бизнеса также могут рассчитывать на открытие кредитной линии, в том случае, если банку будет документально доказана их платежеспособность. В числе главных требований – наличие основного расчетного счета, открытого организацией в данном банке и стабильные финансовые показатели деятельности компании.

Процентная ставка по кредиту рассчитывается банком индивидуально, и на величину ее будут влиять такие факторы как риски, платежеспособность предприятия-заемщика, сумма лимита и срок. В большинстве банков ставка за использование кредитных линий колеблется в пределах 10-20% годовых.

Виды кредитных линий

Кредитные линии для предприятий могут быть возобновляемыми или невозобновляемыми. В первом случае банком устанавливается лимит задолженностей, во втором – лимит выдач. При использовании возобновляемой кредитной линии выдача средств и погашение долгов ведется в пределах лимита задолженности, а погашаемая часть кредита автоматически увеличивает свободную часть лимита, которая может вновь использоваться заемщиком. Невозобновляемая линия в свою очередь не дает права использовать погашенную часть кредита, а деньги выдаются банком в пределах установленного лимита.

Также различают револьверные и рамочные кредитные линии. Первая схема бизнес-кредитования дает возможность получать финансовые средства и гасить задолженность по кредиту в пределах суммы, установленной лимитом, при необходимости продлевая кредитные операции на протяжении срока действия договора.

Рамочная линия имеет несколько иной принцип – в данном случае банк и предприятие заключают договор об оперативном заключении отдельных единоразовых кредитных договоров в заранее установленном объеме и на предварительно оговоренных условиях. К примеру, это могут быть кредиты на оплату отдельных поставок товаров в рамках одного контракта.

Кредитная линия в Сбербанке России

Как и большинство других организаций банковского сектора, Сбербанк открывает кредитные линии компаниям, имеющим в банке расчетный счет и сумевшим доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Подобные программы предоставляются юридическим лицам по решению руководства банка для пополнения оборотных средств и совершения различных внешнеторговых операций.

Чаще всего кредитная линия в Сбербанке России открывается бизнес-структурам на срок до полутора лет, а годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока, суммы и обеспеченности кредитной линии, а также от того, насколько активно данная организация пользуется услугами Сбербанка. Объемы кредитных обязательств должны соответствовать величине ежемесячных оборотов предприятия по счетам, открытым в банке.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

13 июня 2012



Похожие статьи :