Кредиты малому бизнесу
Стабилизация экономики после кризиса и общая тенденция к снижению ставок по кредитам привела к тому, что в 2010 году стали расти темпы кредитования малого бизнеса. В этом году, утверждают эксперты, тенденция сохранится – более того, суммарный объем выданных «малышам» кредитов вырастет еще на несколько процентных пунктов. Разберемся, кто и на каких условиях выдает сегодня кредиты малому бизнесу в Москве.
Чей шанс выше?
Вопреки радостным заявлениям на своих официальных сайтах, банки все еще настороженно относятся к предпринимателям и крайне осторожно выдают кредиты малому бизнесу. Не в последнюю очередь это связано с налоговыми проблемами или серой бухгалтерией (довольно распространенная практика в малом бизнесе), а также с высокими рисками невозврата заемных средств. Впрочем, если ваш бизнес идет успешно и тому есть документальное подтверждение, банк с куда большей охотой предоставит вам деньги на закупку оборудование, открытие нового подразделения, предприятия и т.д. Если у малого предприятия белая бухгалтерия, хозяин успешного «малыша» может даже выступить «самому себе поручителем» при обращении за кредитом на развитие бизнеса. В любом случае пакет документов, прилагаемых к заявлению на кредит, включает не только юридическую документацию, но и бухгалтерскую, а также (что очень вероятно) проектную.
Что, где, почем
Какие же банки активнее всего выдают кредиты малому бизнесу? Однозначного ответа нет – растущий спрос на кредиты потянул за собой большой выбор разнообразных предложений, поэтому нужно сравнивать условия и выбирать оптимальные. Формула «идеального» кредита проста и универсальна: процент и прочие выплаты — поменьше, срок — побольше, поручителей и штрафов – по минимуму, а условия — максимально подходящие к вашей ситуации. Надо сказать, выбирать есть из чего: сегодня многие банки из топ-30 предлагают до десятка и более кредитных продуктов для малого бизнеса. Например, в линейке кредитов малому бизнесу Сбербанка – 13 продуктов: 4 краткосрочных кредита, 8 долгосрочных и 1 беззалоговый (по последнему ставка, естественно, выше средней по рынку).
Средняя рыночная ставка по ним составляет 14%; чем мягче условия по кредиту, тем выше процентная ставка. Крупные банки, как правило, предлагают стандартные кредиты, а небольшие в борьбе за заемщика стремятся максимально персонифицировать свои продукты. Крупнейшие банки, особенно государственные, готовы выдать более длинные деньги – они достаточно активно кредитуют инвестиционные проекты сроком более года. Менее крупные частные банки больше «любят» короткие кредиты, которыми можно «закрыть» кассовые разрывы или пополнить оборотные средства.
Минимум сомнения, максимум движения
Все сказанное выше работает, если ваш бизнес работает как часы. Но как быть, если он «болен», а лекарства в виде кредитов для вас непомерно дороги? Самое время обратиться к льготному кредитованию. По сути оно представляет собой микрофинансирование – то есть ссуды в пределах от 30.000 до 300.000 руб. Получить такую ссуду в Москве можно в специализированном агентстве (центре): ряд государственных банков уже запустил соответствующие совместные программы такого кредитования. Требования к заемщикам по такому кредитованию достаточно мягки, а сроки принятия решения о предоставлении ссуды минимальны.
Впрочем, стоит оговориться: микрофинансирование — скорее «жаропонижающее», чем полноценный кредит. Но если итогом станет реальное оздоровление вашего бизнеса с вытекающим оттуда повышением его эффективности, следующий кредит вам дадут куда более охотно. А если вы благополучно расплатились по такому займу, то получите еще один бонус — в виде усиления свой положительной кредитной истории. Банки всегда обращают внимание на подобные вещи.
В поисках сильного плеча
Если вы чувствуете, что микрофинансирование вас не спасет, можно попробовать прильнуть к государственному плечу. Сейчас в Москве запущена государственная программа поддержки малого бизнеса – под финансирование проектов малых предпринимателей выделяются некие суммы. Суммы эти бюджетные, поэтому к претендентам предъявляется длинный список требований. Наибольшие шансы получить господдержку у «малыша», работающего в сфере производства, обслуживания инновационном бизнесе и в сфере нанотехнологий. Все деньги, которые вам выдали по такой программе, тратить можно только на конкретные цели, документально обосновывая каждый свой шаг. Если вы готовы подтверждать все свои расходы документально, государство согласится профинансировать пополнение ваших оборотных средств, техническое перевооружение и иные мероприятия, способствующие росту вашего бизнеса.
Поскольку госпомощи жаждут многие, ради получения субсидии малому предпринимателю придется поучаствовать в конкурсе. Нужно подать заявку на участие (по установленной форме), представить детальное обоснование необходимости субсидии для бизнеса, продуманный бизнес-план и смету расходов, а также документы в подтверждение бизнес-плана. По итогам экспертизы вашего проекта (установленный срок ее длительности – 60 дней) государство решит, давать вам деньги на развитие или не стоит.
Бизнес-инкубаторы для малого бизнеса
Есть и еще одна мера господдержки – так называемый бизнес-инкубатор. Под таковым понимают организацию, которая предоставляет недавно созданным предприятиям помещений в аренду, а также юридических, консультационных, информационных, секретарских и бухгалтерских услуг. Правда, эта мера подходит только тем, кто трудится в сфере высоких технологий: сегодня в Москве действуют всего два бизнес-инкубатора — казенные предприятия «Технопарк СТРОГИНО» и «Бизнес-инкубатор «Зеленоград»». Впрочем, в планах государства — создание промышленных и агропромышленных инкубаторов.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
22 июля 2011
Похожие статьи :
