Кредиты Сбербанка для малого бизнеса
Будучи крупнейшим в РФ банком с государственным участием, Сбербанк России достаточно активно поддерживает малого предпринимателя. Рассмотрим, какие кредиты малый предприниматель может получить в Сбербанке в настоящее время.
Все кредиты малому бизнесу Сбербанка делятся на три группы: краткосрочное, долгосрочное и беззалоговое кредитование. Базовые списки документов, необходимых для кредитов, практически одинаковы: это анкета-заявка на получение кредита, хозяйственная, регистрационная и финансовая документация плюс дополнительные документы, которые банк запрашивает непосредственно при рассмотрении заявки.
Начнем с кредитов из первой группы. Краткосрочное кредитование, с точки зрения Сбербанка, – это период до 12 месяцев. На такой срок банк готов выдать малому предпринимателю ссуды «Бизнес-оборот» и «Госзаказ». Оба этих продукта рассчитаны на компании – резиденты РФ. Первый из названных кредитов служит для пополнения оборотных средств предприятий, работающих в сферах производства, торговли и услуг населению. По этому кредиту требуется обеспечение (оборудование, ценные бумаги, поручительство собственников бизнеса, субъектов РФ или фондов малого предпринимательства и т.п.). Минимальный срок ведения деятельности – от 3 месяцев (для торговой компании) до 12 для сезонных видов деятельности. Лимит годовой выручки компании, которая может рассчитывать на «Бизнес-оборот», не должен превышать 400 млн рублей в год, тогда как «Госзаказ» можно получить, если ваша годовая выручка не превышает 1 млрд рублей. Предоставляется такой кредит предпринимателям, которые выполняют обязательства по государственым контрактам и нуждаются в пополнении оборотных средств. В качестве обеспечения по «Госзаказу» Сбербанк просит у предприятия залог имущественных прав и поручительство собственников бизнеса. Точный размер ставки по краткосрочному кредиту Сбербанк устанавливает индивидуально по каждому заемщику на основе анализа представленных документов и финансовой ситуации.
Краткосрочное «Овердрафтное кредитование» предоставляется на срок до 30 дней (причем без обеспечения), а «Банковская гарантия» — это инструмент обеспечения Сбербанком сделок своего заемщика. Последний, чтобы получить такую гарантию, должен иметь устойчивое финансовое положение, а размер текущих денежных потоков получателя кредита должен быть соизмерим с суммой запрашиваемой гарантии. «Банковская гарантия» — продукт для клиентов Сбербанка, пользующихся его услугами по расчетно-кассовому обслуживанию.
Самая обширная линейка кредитов малому бизнесу от Сбербанка – долгосрочное кредитование. Среди этих кредитов – два целевых на приобретение транспорта («Бизнес-Авто» и «Программа кредитования ГАЗ»), кредиты на приобретение недвижимости и оборудования (соответственно «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-актив»), кредиты «Бизнес-рента» (для арендодателей) и «Бизнес-инвест» (на инвестиционные цели – капстроительство, модернизация и т.д.), а также кредит на приобретение техники производства Республики Беларусь. Последний предусматривает возможность уплаты части процентной ставки по кредиту Правительства республики.
Условия выдачи примерно одинаковы для всех долгосрочных кредитов Сбербанка. В частности, годовая прибыль заемщика не должна превышать 400 млн рублей, а сам заемщик должен быть резидентом РФ со сроком ведения деятельности от 3 месяцев (для торговли) до 6 — для всех видов деятельности, кроме сезонных (для последних минимальный срок, при котором можно рассчитывать на кредит, — 12 месяцев). Точный размер ставки по такому кредиту банк также устанавливает в индивидуальном порядке, исходя из анализа финансового положения заемщика и его перспектив.
Наконец, третья группа – беззалоговые кредиты малому бизнесу – представлена единственным продуктом. Это кредит «Доверие» с достаточно высокой ставкой = 17,5% годовых (что в 1,5-2 раза выше, чем по другим кредитам), предоставляемый на срок от 6 до 24 месяцев. Максимальная сумма такого кредита – 2 млн рублей, а в качестве поручителя должен выступить собственник бизнеса в возрасте от 25 до 60 лет.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
22 июля 2011
Похожие статьи :
