10 советов как выбрать выгодный потребительский кредит
Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным. Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит. Потенциальному заемщику могут помочь нижеизложенные советы.
Совет первый: оцениваем кредитные возможности
Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.
Совет второй: внимательно выбираем банк
Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Это бывает в случаях, если банк имеет договоренность, например с организациями, продающими автомобили. Поэтому, получив автокредит, заемщик сможет купить машину только у продавца, рекомендованного банком.
Совет третий: рассматриваем сроки потребительского кредита
В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит — кредит точно рассчитанный под ваши нужды.
Совет четвертый: изучаем типы потребительских кредитов и процентные ставки
Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.
Совет пятый: оцениваем себя в качестве заемщика
Многие банки предъявляют к заемщикам достаточно высокие требования при получении потребительского кредита. Большинство банков не выдают кредитов иностранным гражданам, многие требуют у заемщика наличия прописки в городе, где берется ссуда. В ряде случаев банки отказывают в кредите лицам моложе 25 и старше 50-60 лет. Кроме того, кредитная история заемщика должна быть чистой – несвоевременные выплаты по прошлым кредитам могут сильно навредить репутации. Официальный доход по месту работы должен быть достаточным для выплаты кредита и процентов. Кроме того, срок работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев – иначе банк может и отказать. Выгодный потребительский кредит получит только выгодный для банка заемщик.
Совет шестой: собираем документы
Чтобы взять выгодный потребительский кредит, понадобится собрать пакет документов, установленный банком. В него обязательно войдет копия гражданского паспорта, заверенная нотариально копия трудовой книжки, справка с работы о доходах и заявление. Если размер реальной заработной платы соответствует официальной, в банк можно представить справку стандартной формы. При наличии альтернативных источников доходов, например, сдаче недвижимости в аренду, необходимо представить подтверждающую доход налоговую декларацию. Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает размер минимальной зарплаты для выдачи потребительского кредита. Отдельные банки выдают крупные суммы в кредит при наличии поручителей. Потребительские кредиты также могут выдаваться и под залог имущества – недвижимости, автомобиля. Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.
Совет седьмой: выбираем способ получения денег
Если банк принял решение выдать кредит заемщику, деньги можно получить одним из двух способов. В первом случае сумма кредита перечисляется на открытый счет, с которого заемщик в любое время может снять деньги. Однако более современным и удобным способом является получение кредитной карты, откуда заемщик может снять необходимую сумму. Стоит заметить, что помимо выплат кредита и процентов, необходимо будет оплачивать также комиссию за обслуживание, ее может составить 1-2% от суммы кредита.
Совет восьмой: кредит можно взять и не в банке
Чтобы сэкономить время на оформлении потребительского кредита, можно взять его не в банке, а прямо в торговой точке. Сегодня многие магазины готовы оформить выгодный потребительский кредит и это удобно, если стоимость выбранного товара меньше минимальной суммы кредита банка. Оформление в торговой точке быстрее и не требует большого количества документов и поручительств. Однако такой способ имеет и свои недостатки. Если ссуда берется в банке, заемщик может сам выбирать торговую точку для покупки товара, а в магазине покупатель сразу получает товар по нередко завышенной цене.
Совет девятый: как погашать потребительский кредит?
Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка. Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается. Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.
Совет десятый: если хочется погасить кредит досрочно
Банки не приветствуют досрочное погашение потребительского кредита, так как выплата процентов является для банка доходом. Многие кредитные учреждения ввели запрет на досрочное погашение кредита в течение определенного срока, чаще от 1 до 6 месяцев. В ряде случаев при досрочном погашении кредита заемщик обязан уплатить 1-10% от суммы погашения. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
29 апреля 2011
Похожие статьи :
