Депозитные программы на 3 месяца
Несмотря на большое количество различных новых предложений инвестировать свои средства, включая различные ПИФы, металлические счета, а также комбинированные продукты, банковские депозиты продолжают уверенно лидировать среди предпочтений клиентов кредитных организаций.
И каждый вид вклада имеет своих приверженцев.
Вклады на 3 месяца со своими преимуществами также занимают свою нишу среди банковских продуктов, завоевав доверие части вкладчиков. Для тех же, кто еще не смог определиться, мы объясним, в чем выгода таких вкладов, какие могут быть нюансы при оформлении, и сделаем небольшой обзор, рассмотрев наиболее выгодные вклады разных банков.
Особенности депозита
Депозиты на три месяца обладают всеми преимуществами краткосрочных вкладов, в числе которых мобильность и доступность средств. Открывая вклад на такой короткий срок вы сводите риск к минимуму, так как за это время ситуация на финансовом рынке вряд ли изменится настолько кардинально, чтобы это отразилось на вкладчиках.
Да и терять начисленные проценты при необходимости срочного изъятия своих средств при таком коротком сроке не так обидно, как при долгосрочных вложениях. При этом каждые три месяца у вас будет возможность выбирать из множества предложений самые выгодные.
Если же сравнивать подобные депозиты со схожими с ними, но с более короткими сроками (на 1 месяц, например), то и здесь вклады на 3 месяца имеют свои плюсы. Во-первых, ставки по ним обычно выше, во-вторых, предложений со сроками от 3 месяцев гораздо больше, чем от одного.
К тому же, даже при сроке в 3 месяца можно будет воспользоваться таким дополнительным преимуществом, как капитализация процентов, что поможет увеличить ваш доход, да и возможность пополнения вклада в этом случае более вероятна.
К недостаткам таких депозитов можно отнести более низкую ставку по сравнению с долгосрочными вложениями, хотя в редких случаях попадаются депозитные программы, по которым ставка не зависит от срока. Ну и придется потратить немного больше времени на переоформление по окончании срока, правда, и эту проблему можно решить при помощи автопролонгации, например.
В общем же краткосрочные депозиты на 3 месяца чаще всего оптимально сочетают в себе соотношение доходности, риска и мобильности, главное сделать правильный выбор. В этом может помочь небольшой обзор наиболее выгодных депозитных программ, в котором рассмотрим рублевые вклады, пользующиеся особой популярностью.
Сбербанк
Пользуясь по праву доверием своих клиентов, Сбербанк представил свою базовую депозитную линейку тремя вкладами: «Сохраняй» (для получения максимальной прибыли), «Пополняй» (для постепенного накопления средств) и «Управляй» (для более активного распоряжения своим счетом). Имея много общего, они обладают и рядом отличий.
Объединяет их возможность капитализации процентов (хотя при желании их можно и снимать), неограниченное количество пролонгаций, начисление процентов по ставке до востребования при досрочном расторжении и возможность оформления в системе Сбербанк Онлайн (при этом ставка по рублевым вкладам увеличивается на 0,25%). По вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» есть бонус для пенсионеров – независимо от внесенной суммы будет начислена максимальная ставка для этого срока.
Теперь немного о различиях, которые обязательно скажутся на размере годовой ставки. Наибольшей она будет по вкладу «Сохраняй», по которому невозможен приход и расход. Оформить его можно при взносе от 1 000 рублей по ставке от 4,75% до 5,5% годовых.
Депозит «Пополняй» с таким же первоначальным взносом можно еще и пополнять при дополнительном взносе от 1 000 рублей. По мере увеличения суммы и попадании ее в следующий суммовой диапазон ставка увеличится, значение ее находится в диапазоне от 4,6% до 5,3%.
Возможности вклада «Управляй» дополнены еще и расходными операциями, что сказывается на размере годовой ставки – 4%-5% годовых. Потребуется не менее 30 000 рублей для его оформления и не менее 1 000 рублей для пополнений. Расход возможен до суммы неснижаемого остатка. Есть еще одна особенность – наличие ограничения по максимальной сумме, она равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз. На сумму превышения проценты будут начислены исходя из ? ставки вклада.
Среди довольно большого выбора депозитов этого банка на 3 месяца оформляются не все. Для открытия вклада «ВТБ 24 – Свобода выбора», оформляемого в офисе банка, необходимо не менее 15 000 для первоначального взноса и 1 000 рублей для пополнения вклада.
Расход возможен только на сумму начисленных процентов до минимальной границы суммового диапазона. Годовая ставка в зависимости от суммы составит 3,6%-5,6% годовых. Начисленные проценты по выбору вкладчика капитализируются или выплачиваются.
Еще два вклада можно оформить дистанционно через систему Телебанк и через банкомат. По обоим отсутствует возможность пополнения и снятия, а начисление процентов происходит в конце срока. «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» с первоначальным взносом от 10 000 рублей оформляется по ставке от 5,85% до 6,05%, а «ВТБ24 – Доходный – Банкомат» по ставке 5,65% годовых.
Альфа-Банк
Среди депозитов Альфа-Банка особого внимания заслуживают те, по которым предусмотрена капитализация процентов. В их число попали два непополняемых вклада: «Победа» и «А+», и два вклада с возможностью пополнения: «Потенциал» и «Премьер».
Наибольшей ставка будет по депозиту «Победа» с первоначальным взносом от 10 000 рублей и предназначенным исключительно для сохранения и преумножения уже имеющейся суммы – от 6,1% до 6,5% годовых.
Ставка по депозиту «А+» с минимальным взносом от 1 000 000 рублей и с льготными условиями досрочного расторжения договора будет значительно ниже – 5,9%, но в случае досрочного изъятия средств при фактическом сроке хранения от 61 дня проценты будут начислены по льготной ставке 3,5%.
Еще немного снизится ставка по пополняемым депозитам. Вклад «Премьер» с минимальной суммой для открытия от 10 000 рублей и от 5 000 рублей при пополнении можно оформить под 5,1%-5,5%. Ставка будет увеличиваться в случае перехода в следующий суммовой диапазон. Существует ограничение на приходные операции в последние 20 дней.
Еще ниже будет ставка по вкладу «Потенциал» при аналогичной сумме для оформления и пополнения, и с возможностью не только вносить, но и снимать деньги до неснижаемого остатка – 4,6%-5%.
УРАЛСИБ
Намного меньше выбор депозитов с таким сроком в банке УРАЛСИБ, зато ставки здесь выше, чем в предыдущих банках. Пополняемый вклад «Уралсиб Стабильный» можно открыть при взносе от 10 000 рублей. Для пополнения будет достаточно 5 000 рублей. Годовой процент составит 6,7%-7,2% с возможностью капитализации или выплаты процентов по выбору вкладчика. При пополнении ставка будет увеличиваться при попадании суммы в следующий диапазон.
Номос Банк
Два депозита Номос Банка «Номос – Максимальный» и «Номос – Накопительный» можно оформить с первоначальным взносом от 10 000 рублей и с отсутствием расходных операций. Начисленные проценты по обоим могут либо капитализироваться, либо выплачиваться. При досрочном расторжении договора действует льготная ставка – 2,5% годовых. Ставка по Максимальному будет выше, так как по нему невозможно пополнение, и составит 6,4%-6,7%, Накопительный можно пополнять с взносом от 5 000 рублей и ставка по нему составит 6,15%-6,45% годовых.
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
08 августа 2013
Похожие статьи :
